Selon un nouveau rapport. L’analyse de Schroders Personal Wealth (SPW) publiée lundi a révélé une lacune dans de telles connaissances entre 51% des 1 500 adultes interrogés.
Les résultats mettent en évidence ce que SPW a décrit comme “une déconnexion critique”, de nombreuses personnes planifiant la retraite basées sur des hypothèses obsolètes concernant la politique gouvernementale. Il s’agit notamment d’une augmentation de la pension de l’État, de l’inclusion de pensions de contribution définies dans la taxe sur les successions (IHT) à partir d’avril 2027 et de la facture potentielle des pensions de 2025. SPW a déclaré que tous ces délais de retraite “pourraient ramener de façon spectaculaire” et les avenir financiers.
La société de conseils financières, qui est soutenue par Lloyds Banking Group, a déclaré que le manque de sensibilisation à ces changements de pension est une partie d’un problème plus large, ce qui est un manque de préparation à la retraite.
Parmi ses résultats, SPW a souligné que les résultats de l’enquête montrant que près de la moitié des adultes britanniques (43%) n’ont pas de plan financier à jour et plus d’un quart (26%) n’ont aucun plan de retraite en place.
Mark Duckworth, directeur général de SPW, a déclaré: “Ce rapport est plus qu’un aperçu du sentiment public – c’est un appel à l’action. La retraite devrait être un moment de liberté, d’épanouissement et de tranquillité d’esprit, mais pour beaucoup, le chemin est pavé d’incertitude.”
Alex Gaita, directeur de la planification financière chez SPW, a déclaré: “Même si certains de ces changements peuvent sembler loin, il est extrêmement important de prendre en compte les facteurs à court et à long terme lors de la construction d’un plan financier solide.
“Ces changements de politique affectent directement les décisions à long terme selon lesquelles les clients font souvent des années à l’avance, comme l’accès à leur pension à 55 ans, ou pour ceux qui avaient prévu de transmettre leur fonds de pension inutilisé sans IHT.”
M. Gaita a déclaré que l’incertitude continue pourrait saper la confiance et faire dérailler les plans soigneusement énoncés. Il a ajouté qu’il y a un besoin croissant de clarté et de rassurance qui, selon lui, pourrait être abordé par des conseils financiers.
Mais les recherches de SPW montrent que 60% des personnes interrogées n’ont jamais parlé à un conseiller financier de la retraite. La firme a déclaré que cela signifie qu’ils manquaient des conseils qui pourraient les aider à prendre des décisions “éclairées” et “confiantes”.
Alice Harmer, conseillère de patrimoine personnel chez SPW, a déclaré que de petites étapes telles que revoir votre plan ou parler à un conseiller peuvent faire “une réelle différence”.
M. Duckworth a déclaré que les conclusions du rapport étaient “encourageantes et sobres”. Il a ajouté: “Alors que beaucoup prennent des mesures positives, trop de gens restent incertains, sous-informés ou désengagés. Il faut faire plus pour aider les gens à construire la retraite qu’ils méritent.”