Publié le 27 décembre 2025 08:14:00. Les primes d’assurance habitation en Californie explosent, laissant de nombreux propriétaires face à des choix difficiles, voire à la perte de leur couverture. Un habitant de Chino Hills témoigne de cette crise grandissante et appelle à une action politique.
- Les primes d’assurance habitation ont triplé pour certains propriétaires californiens, comme Jonathan Faïa de Chino Hills.
- Sept des douze plus grandes compagnies d’assurance de Californie ont réduit ou suspendu leurs activités dans l’État depuis 2022.
- Le California FAIR Plan, l’assureur de dernier recours, envisage une augmentation de ses tarifs de 36 %.
La situation de Jonathan Faïa n’est pas isolée. Après 24 ans sans sinistre, il a vu sa prime d’assurance habitation augmenter de manière spectaculaire. « J’ai d’abord pensé à une erreur », confie-t-il. « Mais après avoir contacté ma compagnie d’assurance, j’ai découvert que c’était le nouveau tarif. » Cette hausse, qui s’élève à plus de 2 200 $ par an pour de nombreux propriétaires de Chino Hills, est justifiée par les assureurs par de nouveaux modèles de risque liés aux incendies de forêt et l’augmentation des coûts de réassurance.
Cette crise est le résultat d’une combinaison de facteurs. Les incendies de forêt, de plus en plus fréquents et destructeurs en raison du changement climatique et de l’état des infrastructures, exercent une pression énorme sur les compagnies d’assurance. La proximité de Chino Hills avec des zones à haut risque et son terrain vallonné aggravent la situation, même si la ville a été relativement épargnée grâce à l’efficacité de ses pompiers locaux.
Depuis 2022, le marché de l’assurance californien est en pleine mutation. Sept des douze plus grandes compagnies d’assurance de l’État ont soit suspendu la vente de nouvelles polices, soit restreint sévèrement leur offre, soit quitté complètement le marché. Cette désaffection est en partie due au cadre réglementaire californien, considéré comme obsolète et lent à s’adapter. La Proposition 103, adoptée en 1988, exige que toutes les modifications de tarifs soient approuvées par le commissaire aux assurances, un processus qui peut prendre des mois et décourage les assureurs de rester actifs en Californie.
Face à cette situation, de nombreux propriétaires se tournent vers le California FAIR Plan, l’assureur de dernier recours de l’État. Cependant, celui-ci est également en difficulté financière et envisage une augmentation de ses tarifs de 36 %. Jonathan Faïa souligne le sentiment d’abandon ressenti par de nombreux propriétaires : « Je pense que nous méritons mieux. J’espère que nos représentants entendront nos cris et reconnaîtront notre besoin désespéré d’aide. » Il déplore le manque de réponse de ses représentants locaux, se limitant souvent à des promesses d’examen de la situation.
Jonathan Faia, résident de Chino Hills, est un auteur et chroniqueur qui explore la musique, la culture et la mémoire, en se concentrant sur les liens qui façonnent nos vies. Son travail allie nostalgie et réflexion, capturant l’art, le son et la narration.