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Publié le 19 novembre 2025 à 07:22. Les banques européennes affichent une solidité financière encourageante, avec des exigences de fonds propres stables et une attention accrue portée aux risques géopolitiques et à la sécurité informatique, selon les derniers tests de la Banque centrale européenne (BCE).

• Le groupe Credem se distingue comme la banque italienne la plus robuste, figurant même parmi les trois premières banques européennes en termes d’exigences de fonds propres.
• Banca Mediolanum et Intesa Sanpaolo figurent également parmi les établissements italiens les mieux notés par la BCE.
• La BCE prévoit une stabilité globale des exigences de fonds propres pour 2026, tout en renforçant la surveillance des risques liés à l’environnement géopolitique et à la cybersécurité.

Les banques européennes devraient conserver une situation financière solide dans les années à venir, avec des niveaux de capital et de liquidités confortables et une bonne rentabilité. C’est ce qui ressort du dernier exercice de contrôle et d’évaluation prudentiel (SREP) mené par la BCE, dont les résultats ont été publiés ce mercredi 19 novembre.

Le SREP, qui implique 105 banques directement supervisées par la BCE, évalue la solidité des établissements financiers en fonction de leurs besoins individuels en fonds propres, fixés par le Pilier 2 (P2R). Les banques italiennes ont particulièrement bien performé lors de cette évaluation.

Selon les données du SREP, le groupe Credem arrive en tête en Italie et se classe parmi les trois premières banques européennes en termes d’exigences de fonds propres. Son exigence de Pilier 2 (P2R) est fixée à 1,25%, ce qui la place en position de leader national et parmi les meilleures en Europe. Banca Mediolanum (avec un paramètre évalué à 1,50%) et Intesa Sanpaolo (1,65%) suivent de près.

La BCE indique que les exigences et orientations en matière de fonds propres Cet1 et les exigences du Pilier 2 pour 2026 « restent globalement stables à respectivement 11,2% et 1,2% ». Les orientations non contraignantes du Pilier 2 diminuent quant à elles, passant de 1,3% à 1,1%.

Par rapport au SREP précédent, la BCE a réduit de 30% les mesures qualitatives imposées, notamment en matière de risque de crédit et de gouvernance. Les priorités pour la période 2026-2028 sont clairement définies : renforcer la résilience face aux risques géopolitiques et aux incertitudes macro-financières, ainsi que garantir la solidité opérationnelle et informatique des banques.