Selon les données du HMRC, un 300 000 épargnants supplémentaires projetés au Royaume-Uni pourraient faire face à des impôts sur leurs intérêts d’épargne d’ici 2025-2020 ans.
Alors que la chancelière Rachel Reeves navigue dans une économie tendue, les épargnants sont invités à comprendre comment ces changements pourraient avoir un impact sur leurs finances et quelles mesures ils peuvent prendre pour atténuer les charges fiscales potentielles.
Qui sera affecté?
L’augmentation des épargnants confrontés à des passifs fiscaux provient de la traînée budgétaire, où les seuils d’impôt sur le revenu congelés attirent davantage de personnes dans des bandes fiscales plus élevées à mesure que leurs revenus augmentent avec l’inflation.
Le HMRC estime que 3,35 millions de personnes paieront des impôts sur les intérêts de l’épargne cette année, contre 3,06 millions en 2020-2021, avec 893 000 épargnants supplémentaires qui devraient être imposés d’ici 2028-29.
Les contribuables à taux de base, qui sont confrontés à l’impôt sur les intérêts de l’épargne dépassant l’allocation d’épargne personnelle de 1 000 £ (1 340 $), sont particulièrement vulnérables.
Les contribuables à taux plus élevé, avec une allocation de 500 £ (670 $), et les contribuables à taux supplémentaire, sans allocation, sont également de plus en plus affectés.
Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré au Telegraph: «Ce qui était autrefois une taxe affectant les épargnants plus riches, c’est maintenant rattraper les contribuables de base quotidiens.
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🇬🇧 “Ils viennent juste après tout”
La main-d’œuvre arrive après vos économies
Malgré le paiement de l’impôt sur tous vos revenus économisés – la main-d’œuvre prévoit désormais d’imposer vos économies également.
Vous ne posséderez rien et serez heureux. pic.twitter.com/qkdikdsy28
– citoyen concerné (@bgatesisapyscho) 21 mai 2025
Combien d’impôts les épargnants paieront-ils?
La facture fiscale moyenne sur les intérêts de l’épargne est estimée à 2 300 £ (3 082 $) par économie affectée, les intérêts d’épargne totaux devraient atteindre 20 milliards de livres sterling (26,8 milliards de dollars) en comptes non ISA cette année.
Les contribuables à taux de base paient 20% sur les intérêts supérieurs à 1 000 £ (1 340 $), tandis que les contribuables à taux plus élevé paient 40% de 500 £ (670 $).
Par exemple, un contribuable à taux de base avec 30 000 £ (40 170 $) d’épargne à un taux d’intérêt de 5% gagne 1 500 £ (2 010 $) en intérêts, face à une facture fiscale de 100 £ (134 $) sur l’excédent de 500 £ (670 $).
Les contribuables plus élevés avec les mêmes économies devraient 400 £ (536 $). Harriet Guevara, chef de l’épargne de la Nottingham Building Society, a déclaré: “Ces chiffres mettent en évidence un fardeau fiscal croissant et souvent caché sur les épargnants ordinaires.”
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Dernière – Rachel veut maintenant taxer les économies en espèces des gens, malgré les intérêts sur les économies à peine couvrant l’inflation hors contrôle. pic.twitter.com/lvgpu6YYSN
– Coupez ma taxe (@cutmytaxuk) 30 juin 2025
Le Trésor prévoit que d’ici 2025-2026, les contribuables de base payant une taxe d’épargne passeront de 494 000 à 1,15 million, avec des contribuables plus élevés passant de 405 000 à 897 000.
Les épargnants peuvent-ils protéger leur argent?
Pour protéger les économies des impôts, les experts recommandent d’utiliser des comptes d’épargne individuels (ISAS), qui permettent d’économiser jusqu’à 20 000 £ (26 780 $).
Cependant, la spéculation entoure des réformes potentielles, les rapports antérieurs suggérant que Reeves a envisagé de réprimer l’allocation ISA à 4 000 £ (5 356 $) pour encourager les investissements en actions, bien que les plans aient été interrompus après les réactions des sociétés de construction.
Matthew Carter de Coventry Building Society a déclaré: “Des millions d’épargnes poussent un soupir de soulagement si le chancelier avait décidé de changer de cap sur les espèces Isas.”
Il est également conseillé aux épargnants de répartir les économies sur les comptes pour rester en dessous des seuils imposables ou explorer les ISA à taux fixe, avec plus de 65% des épargnants de succursale de la Nottingham Building Society en utilisant la provision complète de 20 000 £ (26 780 $) l’année dernière.
Alors que Reeves se prépare pour le budget d’automne le 30 octobre 2025, la pression monte pour équilibrer les finances publiques sans plus d’épargner.
Avec la croissance de la croissance économique et les coûts d’emprunt augmentant, les épargnants doivent rester vigilants pour protéger leur argent durement gagné de la charge fiscale cachée.
Les épargnants peuvent atténuer l’impôt en priorisant les ISA ou en répartissant les économies à travers les années d’imposition. Avec l’inflation à 3,6% En juin 2025, les rendements réels diminuent et les entreprises avertissent que des taxes supplémentaires pourraient éroder la résilience financière.