Publié le 12 novembre 2025 15:39:00. Après plusieurs mois de baisse, les taux d’intérêt hypothécaires en Irlande ont légèrement augmenté en septembre, ravivant les craintes d’un durcissement des conditions d’emprunt pour les acheteurs potentiels.
- Le taux d’intérêt hypothécaire moyen a augmenté de 3,58 % en août à 3,59 % en septembre.
- L’Irlande se positionne comme le septième pays le plus cher de la zone euro en matière de prêts immobiliers.
- Les experts prévoient que la Banque centrale européenne (BCE) pourrait maintenir ses taux inchangés, voire les augmenter, si l’inflation repart à la hausse.
Les chiffres publiés par la Banque centrale irlandaise révèlent un premier revirement de tendance depuis janvier. Cette légère augmentation du taux d’intérêt moyen pondéré sur les nouveaux prêts hypothécaires, passant de 3,58 % en août à 3,59 % en septembre, suscite l’inquiétude parmi les acteurs du marché immobilier.
Malgré cette hausse, les taux restent inférieurs d’environ 0,5 point de pourcentage à ceux enregistrés en septembre de l’année précédente. La moyenne équivalente dans la zone euro s’établit à 3,34 %, plaçant l’Irlande en septième position des pays les plus coûteux pour les prêts immobiliers.
Cette évolution intervient après la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de maintenir ses taux d’intérêt stables le mois dernier, après une série de baisses. Avec une inflation se rapprochant de 2 % dans la zone euro et des taux maintenus à 2 %, les analystes estiment que la BCE pourrait avoir atteint son objectif.
« L’augmentation du taux d’intérêt moyen sur les nouveaux prêts hypothécaires sera une préoccupation majeure pour les acheteurs irlandais. C’est la première fois depuis janvier que le coût des prêts hypothécaires augmente et cela pourrait être le signe que non seulement la tendance à la baisse des coûts hypothécaires a pris fin, mais que nous pourrions maintenant entrer dans un cycle de hausse des taux hypothécaires. »
Trevor Grant, président d’Irish Mortgage Advisors
Trevor Grant souligne également que la BCE a suspendu ses baisses de taux à trois reprises. Il anticipe que, compte tenu des signaux actuels, la BCE devrait maintenir ses taux inchangés lors de sa prochaine réunion avant Noël, et qu’il est peu probable que de nouvelles baisses soient envisagées avant la fin de l’année, voire au cours du premier semestre de l’année prochaine.
« En effet, si l’inflation dans la zone euro continue de s’accélérer, des hausses de taux de la BCE pourraient même être envisagées fin 2026. »
Trevor Grant, président d’Irish Mortgage Advisors
Par ailleurs, les données de la Banque centrale révèlent que les consommateurs irlandais disposaient de plus de 160 milliards d’euros d’épargne auprès des banques irlandaises en septembre. Une part importante de ces fonds est placée sur des comptes de dépôt à vue, qui ne génèrent qu’un maigre rendement moyen de 0,13 %.
Les banques de détail ont été critiquées pour ne pas avoir suffisamment augmenté leurs taux de dépôt en adéquation avec les niveaux de la BCE, tout en affichant des bénéfices annuels importants.