Aux États-Unis, environ 11% des candidats hypothécaires ont été refusés en 2024, selon un récent rapport LeandingRene LendingTrene du marché des prêts en ligne. Mais pour les candidats noirs, ce taux était de 19%, les antécédents de crédit mentionnés comme la principale raison du refus du prêt entre un tiers des acheteurs potentiels de maisons noires.
Le fait que les candidats noirs soient 1,7 fois plus susceptibles de se voir refuser une hypothèque par rapport à la moyenne nationale présente des défis économiques à grande échelle.
« Les taux de déni mutuel élevés continuent d’être un gros problème pour les Noirs américains, car cela signifie que beaucoup n’ont pas accès à l’un des meilleurs outils de construction de richesse que n’importe qui peut avoir », a déclaré Schulz dans un communiqué de presse. « La propriété de la Chambre n’est pas sans défis, mais elle peut changer la vie. Se refuser que l’opportunité n’est pas seulement déchirante. Cela peut rendre les choses beaucoup plus difficiles à transmettre. »
Bien que le ratio dette / revenu soit la principale raison des refus des hypothèques entre les groupes raciaux, qui représentent 24,9% de tous les déchets en 2024, l’emprunteur noir avait nié les demandes pour cette raison à un taux de 33,2%, selon LendingRene.
Les défis auxquels sont confrontés les acheteurs potentiels de maisons noires étaient particulièrement aigus dans les villes du Michigan de Grand Rapids et de Détroit l’année dernière, qui avaient des taux de déni respectifs entre les candidats noirs de 23,9% et 21,3%, pour une analyse de Lendingree.
« Plusieurs facteurs peuvent contribuer aux taux de déni les plus élevés de Grand Rapids et de Détroit, notamment les effets des pratiques historiquement discriminatoires, des défis à l’accessibilité et des disparités dans l’accès au crédit et aux niveaux de revenu », indique le rapport.
Un rapport distinct publié en mars par la National Association of Realtors (NAR) a découvert que 44,7% des Noirs aux États-Unis possédaient une maison en 2023, qui a été la dernière année analysée par l’Association. Cela comparé à 72,4% des Blancs, 63,4% de l’Asie et 51% des Hispaniques.
Du côté le plus brillant, la propriété de la maison noire a augmenté de 0,6% sur un an en 2023, selon l’analyse NAR, qui a été la plus forte augmentation annuelle de cette année parmi tous les groupes raciaux.
Il est possible que l’annonce de cette semaine par le directeur de la Federal Housing Finance Agency Bill Pulte que Fannie Mae et Freddie Mac commencera à permettre à VentageScore 4.0 des vérifications de crédit hypothécaire qui peuvent réduire le taux de refus des Afro-Américains, car le modèle VietageScore incorpore les données de paiement des loyers lorsqu’ils sont disponibles dans un dossier de crédit.
Dans une interview de 2024 avec Scotsman Guide, Courtney Johnson Rose, présidente de la National Association of Real Estate Brokers (NAREB), a soutenu l’expansion des modèles de pointage de crédit lorsqu’on lui a demandé comment les modifications des politiques fédérales pouvaient améliorer le taux de retour noir.
« L’utilisation d’un seul type de modèle de cote de crédit n’est pas nécessairement avantageuse pour les emprunteurs noirs et bruns », a déclaré Rose. « Si vous regardez le médium afro-américain, les Vescescores contre FICO sont généralement plus élevés en raison de certaines des choses que l’USA VentageScore. »
Le rapport d’État de Nareb en 2024 en 2024 a souligné qu’en 1970, la différence dans les tarifs appartenant à la maison entre les familles noires et blanches était de 23,8 points de pourcentage. En 2023, il y avait près de 28 points de pourcentage.
« Ces données nécessitent une réponse multisectorielle unie qui implique des entités publiques, privées et à but non lucratif dans la mise en œuvre des pratiques, des politiques et des réglementations qui peuvent enfin inverser la tendance et augmenter la propriété de la maison noire », indique le rapport de Nareb.
Pour accroître la sensibilisation aux consommateurs noirs, Nareb a organisé une journée nationale pour la richesse noire en avril, avec des événements en direct dans plus de 100 villes américaines. Dans un communiqué de presse qui promeut l’événement, Nareb a observé qu’en 2024, plus de 2 millions de « Noirs américains prêts à être hypothécaires ont des revenus et un crédit pour acheter une maison mais ne sont pas encore devenus propriétaires de maisons ».
Rose a observé dans le communiqué de presse que l’événement visait à fournir aux consommateurs noirs des données et des informations sur les raisons pour lesquelles ils devraient considérer la propriété de la maison.
« Nous expliquons les nombreux avantages de la propriété de la maison, comme la construction de la richesse, la promotion des communautés stables et l’accumulation de capitaux propres pour la retraite », a déclaré Rose.