La banque numérique Monzo a été condamnée à une amende de 21 millions de livres sterling pour faibles contrôles de la criminalité financière, après avoir permis aux clients de s’inscrire à des comptes avec des adresses domestiques «invraisemblables», y compris 10 Downing Street, Buckingham Palace et le siège social de Monzo.
La pénalité de la Financial Conduct Authority (FCA) fait suite à une longue enquête, qui a découvert que les contrôles internes de Monzo n’ont pas réussi à suivre une augmentation des clients, qui passait de 600 000 en 2018 à plus de 5,8 millions en 2022.
Le régulateur a déclaré que Monzo n’avait pas créé et appliqué des contrôles appropriés pour l’inscription des clients et surveiller leurs transactions au cours des deux premières années. Il a également «enfreint à plusieurs reprises les règles» l’empêchant de l’ouvrir des comptes pour les clients à haut risque entre 2020 et 2022.
Les contrôles étaient suffisamment laxistes pour que les clients soient en mesure de s’inscrire à des comptes en utilisant «des adresses britanniques évidemment invraisemblables lors de la demande de compte», ont indiqué les documents FCA décrivant l’étendue des violations. Cela comprenait des sites bien connus de Londres, notamment Buckingham Palace, 10 Downing Street et l’adresse commerciale de Monzo.
La directrice conjointe de la FCA, Therese Chambers, a déclaré: «Monzo intégré les clients sur la base de l’information limitée et, dans certains cas, évidemment invraisemblable…
«Cela illustre à quel point les contrôles de la criminalité financière de Monzo ont manqué.
Il a également trouvé des cas où les clients de Monzo – qui ont été fondés en 2015 et sont connus pour ses cartes de débit de couleur corallière lumineuses – ont pu s’inscrire auprès de boîtes PO ou d’adresses étrangères avec des codes postaux britanniques.
D’autres clients ont pu utiliser une adresse pour demander un compte, mais ont ensuite réorganisé leur carte à un emplacement non UK.
Dans d’autres cas, plusieurs clients ont pu utiliser la même adresse, ce qui augmente le risque d’éventuels monnaie: lorsqu’une personne permet à son compte bancaire de devenir un conduit pour le produit du crime organisé.
La «décision» de Monzo de ne ni vérifier ni de surveiller les adresses des clients «a renforcé le risque que Monzo ait intégré et a poursuivi une relation commerciale avec des clients résidents non du RUS en dehors de son appétit des risques», a déclaré la FCA.
La pénalité se termine quatre ans de spéculation sur la base de l’enquête FCA, qui a été divulguée pour la première fois dans le rapport annuel de Monzo en 2021.
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Le PDG de Monzo, TS Anil, a déclaré dans un communiqué que l’amende de la FCA avait tracé une ligne sous des questions qui, selon lui, avaient été résolues et sont fermement dans le passé – avec nos apprentissages à l’époque conduisant à des améliorations substantielles de nos contrôles.
«Je suis heureux que la FCA reconnaisse les investissements importants que nous avons faits, ainsi que notre engagement continu à gérer ces risques aujourd’hui, alors que nous allons de force en tant qu’entreprise approchant 13 millions de clients.
“La criminalité financière est un problème qui affecte toute l’industrie – et chez Monzo, nous avons la bonne équipe, la meilleure technologie de classe et un engagement indéfectible à faire tout notre possible pour l’arrêter sur ses traces”, a ajouté Anil.
La FCA a déclaré que l’amende de 21,1 millions de livres sterling avait été actualisée à partir de 30,1 millions de livres sterling après que Monzo ait accepté de résoudre les problèmes.
L’amende survient des mois après que le Starling de la banque numérique rivale de Monzo a été condamné à une amende de 29 millions de livres sterling sur des contrôles criminels financiers «choquants» que la FCA a déclaré «a laissé le système financier grand ouvert aux criminels et à ceux qui sont soumis à des sanctions» après sa propre croissance massive. Starling s’est excusé pour ses défaillances.
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