La Banque coopérative offre aux gens qui cherchent à entrer dans une habitude d’épargne un taux d’intérêt compétitif de 7% sur son épargnant régulier.
Les comptes d’épargne réguliers exigent généralement que les gens déposent un montant défini chaque mois et effectuent des retraits minimaux à aucun. Ils sont parfaits pour les épargnants disciplinés qui souhaitent faire leurs économies au fil du temps et bénéficier de taux d’intérêt plus élevés que les comptes standard. Les épargnants peuvent lancer l’économiseur régulier de la Banque coopérative (numéro 1) avec seulement 1 £, et les intérêts sont payés après 12 mois lorsque le compte mûr. Vous pouvez économiser jusqu’à 250 £ par mois dans le compte, ce qui signifie qu’un maximum de 3 000 £ peut être investi au cours de la durée.
Sur la base du taux d’intérêt actuel, un dépôt de 3 000 £ devrait gagner 114,21 £ sur 12 mois, ce qui porterait le solde total à 3 114,21 £.
Pour postuler, les épargnants doivent être des résidents britanniques âgés de 16 ans et plus et ont déjà un compte courant bancaire coopératif.
Ce compte est plus flexible que ce qui est généralement attendu d’un compte d’épargne «régulier», car les retraits sont autorisés à tout moment sans pénalité.
La Principality Building Society est en tête du tableau pour les épargnants réguliers avec un taux équivalent annuel (AER) de 7,5%. Le compte fonctionne pendant six mois et les intérêts sont payés à l’échéance.
Les épargnants peuvent investir jusqu’à 200 £ par mois, ce qui signifie que le pot peut atteindre un total de 1 200 £, et que les retraits ne sont pas autorisés tant que le compte ne mûrit pas.
Avec un investissement mensuel maximal de 200 £, les épargnants se retrouveront avec 1 227,53 £, dont 27,53 £ en intérêt. Ainsi, bien qu’il puisse avoir un AER leader du marché, son mandat de six mois limite l’intérêt total gagné.
En revanche, ZOPA propose un AR de 7,1% sur 12 mois avec une limite plus élevée de 300 £ par mois, permettant aux épargnants d’amasser 3 600 £ d’économies totales. Les intérêts sont payés à la fin de la durée, avec un dépôt complet de 3 600 £ qui devrait gagner environ 136,50 £, portant le solde total à environ 3 736,50 £.
Bien que le taux d’intérêt avec ZOPA soit inférieur, le long terme et la limite de dépôt plus élevée en font une option potentiellement meilleure pour des économies plus importantes. Les épargnants sont autorisés à retirer de l’argent du compte d’épargne Zopa à tout moment sans pénalité. Cependant, ils ne pourront remplacer l’argent que dans l’allocation mensuelle de 300 £. Par exemple, si vous retirez 500 £ mais que vous souhaitez remettre de l’argent, vous ne pouvez déposer que jusqu’à 300 £.
Le premier direct est juste en retard avec un AR de 7% sur 12 mois. Le compte permet un dépôt mensuel de 300 £, qui peut également totaliser jusqu’à 3 600 £ d’épargne sur un an. À la fin du trimestre, First Direct dit que Savers amassera environ 3 736,50 £, dont 136,50 £ en intérêt.
Les autres fournisseurs offrant des taux d’intérêt concurrentiels sur des comptes réguliers comprennent la société nationale de construction avec un AE de 6,5%, et la Lloyds Bank avec un AE de 6,25% sur son compte Club Lloyds.
Les épargnants ont été invités à revoir leurs comptes à vérifier qu’ils reçoivent un taux d’intérêt concurrentiel, car «la fidélité ne paie pas».
Rachel Springall, experte en finance de MoneyFactsCompare.co.uk, a déclaré: «Il s’agit d’épargnes pour examiner de manière proactive les taux et changer de compte s’ils obtiennent un mauvais retour sur leur argent durement gagné.
«Il est essentiel que les épargnants regardent au-delà des banques de rue et prennent plutôt un note des nombreuses banques et mutuels challenger en concurrence dans l’arène d’épargne.»
Selon Mme Springall, en juin, les plus grandes banques de rue paient en moyenne 1,56% sur des comptes d’accès faciles, elle a ajouté: «Mais même ce retour pitoyable est rongé par l’inflation, qui se situe au-dessus de son objectif de 2%.
«Il peut être pratique de laisser des pots avec des marques aussi importantes, mais cela coûte des économies dans de meilleurs rendements disponibles ailleurs. Même le taux d’accès facile moyen est plus payant, à 2,72%, ce qui montre à quel point il est fondamental pour les épargnants d’agir maintenant pour que leur argent fonctionne plus dur.»