Ce que 13,3 millions d’utilisateurs britanniques savent que les PME australiennes ne

Open Banking Framework promet de futurs outils alimentés par l’IA et des finances rationalisées pour les petites entreprises, avec des expansions clés prévues jusqu’à la mi-2026.

Le cadre de droits des données sur les consommateurs en Australie pourrait offrir des avantages importants aux petites entreprises au cours des prochaines années, de l’amélioration de la gestion des flux de trésorerie aux informations financières alimentées par l’IA, selon des discussions du récent Summit CDR organisé par FinTech Australia.

Le sommet a réuni les dirigeants des secteurs de la politique, de la technologie et des finances pour examiner comment les données des consommateurs, qui donnent aux Australiens la possibilité de partager leurs données entre les fournisseurs de services de leur choix, peuvent fournir des résultats pratiques pour les consommateurs et les entreprises.

Amanda Newton, directrice du comptable GTM APAC chez Intuit Fuséea déclaré que le cadre représente une opportunité majeure pour les petites entreprises australiennes d’accéder aux données financières sécurisées et en temps réel qui pourraient transformer leurs opérations.

Parlant de l’accent mis par le sommet sur les applications pratiques, Newton a mis en évidence cinq domaines clés où les petites entreprises pouvaient voir des avantages immédiats de la mise en œuvre du CDR.

Le cadre promet des améliorations potentielles à la gestion des flux de trésorerie grâce à des prévisions plus précises et personnalisées et un accès amélioré aux solutions de prêt basées sur les flux de trésorerie une fois entièrement mis en œuvre. Avec l’expansion du CDR aux prêts non bancaires prévus pour le début de 2025 et opérationnels d’ici la mi-2026, les petites entreprises pourraient éventuellement accéder plus facilement aux finances, avec la perspective d’approbations de prêts plus rapides, de produits financiers personnalisés et d’évaluations de crédit plus inclusives grâce à un partage de données sécurisé.

La technologie pourrait également aider à s’attaquer au problème persistant des paiements en retard grâce à des innovations telles que des paiements récurrents variables et à une initiation de paiement rationalisée par le biais de plateformes comptables, réduisant potentiellement les retards et les coûts associés.

L’efficacité administrative représente une autre opportunité importante, avec des liens entre les services financiers et les logiciels comptables promettant de réduire les travaux manuels tout en augmentant la visibilité financière et l’amélioration de la préparation fiscale.

Peut-être le plus important, le CDR pourrait alimenter le développement d’outils alimentés par l’IA pour les petites entreprises, permettant des capacités de budgétisation plus intelligente et de prévision prédictive.

Grant Augustin, PDG de SISS Data Services, l’un des principaux fournisseurs de flux de données de transaction bancaire sécurisés, a réalisé une analogie pour expliquer la relation entre les outils d’IA et l’accès aux données.

« Le logiciel alimenté par AI est comme un moteur pour les petites entreprises – il permet de meilleures décisions et moins de travail », a déclaré Augustin. «Mais ce moteur nécessite du carburant – et ce carburant est les données de transaction sécurisées, fiables et précises que CDR fournit.»

Investissement et accréditation de l’industrie

Intuit QuickBooks a investi plus de cinq ans dans le développement de l’infrastructure, des cadres de politique et des innovations de produits nécessaires pour soutenir la mise en œuvre de CDR. L’entreprise a travaillé directement avec les responsables du Trésor, collaboré avec les régulateurs et s’est engagé avec des pairs de l’industrie pour aider à façonner le cadre.

Le fournisseur de logiciels comptables a été le premier de son secteur à obtenir l’accréditation de la Commission australienne de la concurrence et des consommateurs dans le cadre du cadre CDR, démontrant son engagement envers les solutions sécurisées et axées sur le consommateur.

Newton a souligné que le plaidoyer pour les intérêts des petites entreprises doit être associé à une véritable innovation de produit, un travail qui se poursuit à la fois dans les coulisses et dans les forums publics.

Apprendre de l’expérience internationale

Le marché bancaire ouvert du Royaume-Uni, l’un des plus avancés dans le monde, dessert désormais plus de 13,3 millions d’utilisateurs et a déjà démontré des améliorations de l’accès au capital, de la visibilité des flux de trésorerie et des outils de gestion d’entreprise.

L’Australie semble positionnée pour une transformation similaire à celle du cadre qui poursuit son expansion progressive, bien que le succès dépendra de l’accent continu sur la livraison, l’éducation et la collaboration à travers l’écosystème.

Newton a fait valoir que l’Open Banking représente plus qu’une simple réforme technique ou réglementaire.

«C’est l’occasion pour les Australiens d’exploiter leurs données financières pour des décisions plus rapides, plus sûres et plus intelligentes et de rééquilibrer le système financier autour des personnes et des entreprises qu’il sert», a-t-elle déclaré.

Le message clé du sommet a été centré sur la garantie de l’innovation atteint tous les coins de l’économie australienne, avec le potentiel de créer des avantages importants lorsque les petites entreprises sont autorisées à prospérer.

Bien que les complexités restent dans l’évolution du cadre et que la mise en œuvre complète soit encore dans des années, les chefs de l’industrie ont exprimé l’optimisme qu’une approche collaborative pourrait éventuellement offrir des avantages substantiels pour l’innovation des petites entreprises et une croissance économique plus large.

Tenez-vous au courant de nos histoires sur Liendin, Gazouillement, Facebook et Instagram.