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Les hypothèques inversées peuvent être un moyen utile pour les propriétaires de maisons plus anciennes d’accéder à de l’argent sans vendre leur maison, mais que se passe-t-il lorsque l’emprunteur décède?
Si votre parent ou votre être cher avait une hypothèque inverse, vous pourriez vous demander:
La maison passera-t-elle par une liberté supervisée? Qui paie le prêt? Pouvons-nous garder la maison?
Brisez tout étape par étape.
Qu’est-ce qu’une hypothèque inverse?
UN hypothèque inversée Il s’agit d’un type de prêt disponible pour les propriétaires de maisons d’âge ou de plus de 62 ans. Il leur permet de convertir les capitaux propres nationaux en espèces, sans effectuer de paiements mensuels.
Le solde du prêt augmente au fil du temps et ne doit pas être remboursé jusqu’à:
La plupart des hypothèques inverses du Texas sont Décédé de la conversion des actions intérieures (HECMS)qui sont assurés au niveau fédéral.
Que se passe-t-il lorsque l’emprunteur décède?
Lorsque le dernier emprunteur décède:
Donc la question n’est pas si le hypothèque inversée passe par l’homologation: c’est si le maison passe par la liberté supervisée.
La maison passe-t-elle par la liberté supervisée?
Cela dépend de la façon dont le titre a été fixé:
1 et 1 Si l’emprunteur avait un testament
Le testament doit passer par homologation Avant que la maison puisse être légalement transférée aux héritiers. L’exécuteur exécuteur peut donc:
2 S’il n’y avait pas de testament
La propriété passe sous Lois sur la rubrique du Texas. Probote est toujours requis pour:
3 et 3 Si la maison était en fiducie
Si la maison a été placée dans un Trust de vie révocablepeut Évitez la liberté supervisée entièrement. Le fiduciaire successeur peut gérer directement la vente ou le paiement du prêt.
Point clé: le prêteur ne peut pas vendre la maison immédiatement
Le prêteur n’obtient pas automatiquement la maison lorsque l’emprunteur décède.
La loi fédérale donne des héritiers au moins 6 mois (souvent extensible à 12 mois) à:
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Payer l’hypothèque inversée
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Vendre la maison et restaurer le prêt du produit
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Refinancement avec un nouveau prêt (s’ils veulent garder la maison)
Cela donne aux familles le temps de prendre des décisions, mais il est important d’agir rapidement.
Que se passe-t-il si personne n’agit?
Si la propriété ne vend ni ne paie le prêt dans le délai attribué, le Le prêteur peut commencer la forclusion.
Une fois la maison exclue, elle sera vendue pour couvrir la dette. Toute équité restante (si elle est présente) va à la propriété.
Exemple de vie réelle: éviter la forclusion par la liberté supervisée
La mère de David avait une hypothèque inverse dans sa maison de Fort Worth. Après sa disparition, David a présenté la liberté supervisée et a été nommé exécuteur testamentaire. Il a travaillé avec un agent immobilier et a vendu la maison dans les 8 mois, en payant le prêt et en gardant le produit supplémentaire.
Parce que la maison n’était que dans son nom, il J’ai dû traverser la liberté supervisée Avant que la société de titre ne puisse libérer la vente.
Comment éviter la liberté supervisée avec une hypothèque inverse
Si vous voulez aider vos héritiers pour éviter les complications de succession:
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Envisagez de mettre la maison dans un Trust de vie révocable
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Utiliser un Transfert à la Loi de la mort (Todd) Pour nommer un bénéficiaire
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Maintenir Bénéficiaires et co-mutuaires mis à jour
⚠️ IMPORTANT: La plupart des hypothèques inverses doivent être Seulement au nom de l’emprunteurAinsi, positionner la maison dans une fiducie ou utiliser un Todd a besoin d’une planification minutieuse avec un avocat.
Comme la société Lange peut aider
Nous aidons les familles du Texas:
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Naviguer librement lorsqu’une hypothèque inverse est impliquée
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Vendre ou transférer des propriétés liées à une hypothèque inverse
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Planifiez à l’avance avec Trust et Todd pour éviter la liberté supervisée à l’avenir
Nous vous guiderons tout au long du processus et aiderons à protéger les capitaux propres que l’être cher a laissé.
Final à emporter
Une hypothèque inverse ne passe pas par la liberté supervisée, mais la maison le fera probablement, sauf si vous planifiez à l’avance.
Si l’être cher est mort avec une hypothèque inverse, vous devrez:
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Fichiers probote (sauf si la maison est en fiducie ou Todd)
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Nomme quelqu’un qui agit au nom de la propriété
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Payer ou vendre la maison avant la forclusion
Contactez la société Lange Pour vous aider à évaluer votre situation et à prendre les bonnes mesures pour préserver la maison et l’héritage de votre famille.