77% des maisons à risque en dehors des zones de la FEMA n’ont pas d’assurance contre les inondations

De nombreux propriétaires de maisons sous-estiment leur risque d’inondation, laissant des millions de personnes non assurées ou non assurées face à une vague croissante d’événements d’inondation.

Une étude en 2025 de la Federal Reserve Bank de Philadelphie (FRBP) a révélé que 70% des pertes annuelles des inondations ne sont pas assurées, égal à 17,1 milliards de dollars d’exposition financière chaque année.

Un nouveau rapport de Neptune Flood, « Combler l’écart de l’assurance des inondations: faire face à la crise de la sous-assurance aux États-Unis« Il a découvert que l’écart d’assurance des inondations découle d’une grande variété de facteurs, des mauvaises idées des consommateurs aux limites du programme national d’assurance contre les inondations (NFIP).

Des exemples de pertes non assurées et non assurées comprennent:

• Au cours d’un événement d’inondation de 1 sur 100 ans, la famille non assurée non assurée doit faire face à une carence en couverture de plus de 100 000 $ à 136 000 $.
• Sur les 24,4 milliards de dollars estimés à des dommages annuels liés aux inondations aux maisons à la famille unique, seulement environ 30% sont assurés.
• 77% des maisons unifamiliales à risque en dehors des zones à haut risque La FEMA n’a pas d’assurance contre les inondations.
• Plus de 90% des familles à faible revenu ne sont pas assurées, avec des pertes attendues qui dépassent souvent 20% du revenu annuel.
• Les propriétés de perte répétitive graves ne comprennent que 2,5% de toutes les politiques, mais ont représenté près de 50% des demandes NFIP par valeur en dollars. Ces propriétés ont été inondées à plusieurs reprises et sont souvent reconstruites à l’aide de fonds publics, créant un cycle coûteux de pertes répétées.

Augmentation des risques d’inondation

Les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante et la plus destructrice aux États-Unis, avec 90% de toutes les catastrophes naturelles impliquant des inondations. Sur les environ 110 millions d’immeubles aux États-Unis, au moins 9 millions de possessions relèvent des zones spéciales des inondations de la FEMA (SFHA), avec au moins 1% de probabilité annuelle des inondations. Les efforts de modélisation plus importants estiment que plus de 23,5 millions de propriétés courent des inondations au cours des 30 prochaines années.

Illusion élevée et sèche

L’enquête annuelle sur les consommateurs auprès de Saint-Pétersbourg, basée en Floride, a découvert que la plupart des propriétaires de maisons sous-estiment leur risque d’inondation, avec près de 70% des non-propriétaires qui citent un manque de risque perçu comme la principale raison de l’abstention. De nombreux propriétaires de maisons supposent à tort que la police d’assurance standard des propriétaires de maisons a couvert les dommages aux inondations, juste pour découvrir leur vulnérabilité après une catastrophe des inondations.

Cependant, environ 40% des déclarations du NFIP proviennent de la SFHA externe et même entre les maisons présentant un risque d’inondation positive, 85% restent non assurés et plus de la moitié (52%) des pertes totales d’inondation prévues au sein de la SFHA ne sont pas assurées

Limitations NFIP

Selon les recherches du FRBP, le NFIP dessert actuellement environ 4,7 millions (baisse par rapport à 5,7 millions en 2009) aux polices d’assurance contre les inondations au niveau national. Cependant, le nombre de contrats en vigueur (qui représente les bâtiments couverts réels) est d’environ 3,7 millions (diminuant par rapport à 4,7 millions), soulignant la différence entre les unités individuelles (telles que les politiques de copropriété) et les propriétés totales réelles assurées.

Les prix NFIP ont augmenté ces dernières années, en particulier avec l’introduction du risque 2.0, qui vise à aligner les prix plus étroitement avec le risque réel. L’assuré en Floride, par exemple, a enregistré une augmentation de 50% de 50%.

Même pour les propriétaires de maisons à la recherche d’une couverture complète, le NFIP peut ne pas fournir une couverture suffisante pour les maisons de grande valeur. Selon l’étude de la Réserve fédérale, 23% des maisons non assurées apportent déjà la couverture maximale de NFIP admissible, mais il s’agit toujours d’un coût de subsistance substantiel après une catastrophe.

Cependant, la réticence du prêteur et le manque de familiarité avec l’assurance privée des inondations peuvent décourager les propriétaires de maisons de la transition des polices NFIP, également avec des options privées qui offrent de meilleures conditions.

Le rôle du marché privé dans la sous-assurance face

L’adoption de la loi sur la réforme de l’assurance des inondations de plus gros waters et de mises à jour législatives ultérieures a demandé aux financiers d’accepter l’assurance inondation des inondations plutôt que les polices NFIP, efforçant une voie pour une participation plus large sur le marché.

Contrairement aux politiques NFIP, qui ont une limite de couverture domestique maximale de 250 000 $, les assureurs privés peuvent offrir des limites plus élevées qui s’alignent plus étroitement avec les coûts de reconstruction réels et les besoins de propriété individuelle.

Avec 95% des assurés d’assurés NFIP qui répondent aux normes d’abonnement du marché privé et jusqu’à 60% admissibles à des prix plus bas, le marché privé a les outils, la technologie et la flexibilité pour combler cette lacune, offrant des limites plus élevées, des couvertures plus larges et un service plus rapide.

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