Publié le 28 septembre 2025 à 15h32. Une étude récente révèle que la majorité des Américains se situent dans une situation financière stable, mais de nombreux individus ressentent le besoin de progresser davantage. L’expert en finances personnelles George Kamel identifie 11 étapes clés pour mesurer ses succès financiers et améliorer sa situation.
- 67 % des Américains étaient financièrement stables ou prospères au premier trimestre de 2025, selon une étude de Ramsey Solutions.
- L’élimination des cartes de crédit est une étape émotionnelle importante qui ouvre la voie à une gestion financière plus responsable.
- Atteindre un patrimoine de 100 000 $ permet de générer des revenus passifs significatifs grâce à l’intérêt composé.
Bien que plus des deux tiers des Américains se disent financièrement à l’aise, une part importante continue de ressentir une insatisfaction quant à leurs progrès en matière de finances personnelles. George Kamel, expert en gestion de patrimoine, a mis en lumière 11 étapes concrètes qui témoignent d’une amélioration de la situation financière, allant de la simple constitution d’une épargne d’urgence à l’acquisition d’un patrimoine conséquent.
Selon Kamel, l’une des premières victoires financières est de se débarrasser des cartes de crédit. Il explique que cette décision, bien que difficile au début, permet d’éviter les dettes et les intérêts élevés, et encourage une approche plus responsable de la dépense. Cela incite à une meilleure compréhension de l’allocation de ses ressources.
« Être sans dette est un gros problème car c’est le point où vous cessez de payer pour le passé et vous commencez à construire pour l’avenir »
George Kamel, expert en finances personnelles
Kamel préconise également l’adoption d’un budget rigoureux, allouant chaque dollar à une utilisation spécifique, qu’il s’agisse de dépenses, de remboursement de dettes ou d’objectifs d’épargne et d’investissement. Il recommande l’application gratuite EveryDollar pour faciliter cette démarche, notamment pour les débutants.
L’étude du Pew Research Center révèle que 51 % des Américains ne disposent pas d’une épargne de précaution équivalente à trois mois de dépenses. Kamel insiste sur l’importance de constituer un fonds d’urgence, en commençant par un objectif de 1 000 $, afin de faire face aux imprévus et de se sentir plus en sécurité financièrement.
D’autres étapes importantes identifiées par Kamel incluent l’épargne pour l’achat d’une voiture d’occasion, l’investissement (avec un objectif de 15 % du revenu), l’accession à la propriété (avec prudence et une hypothèque à taux fixe de 15 ans) et, finalement, l’atteinte d’un patrimoine d’un million de dollars. Il souligne que même si ce dernier jalon ne transforme pas immédiatement la vie, il représente un accomplissement majeur, fruit de nombreuses années de travail acharné et de décisions financières judicieuses.
Selon Edmunds, le paiement mensuel moyen d’une voiture neuve s’élevait à 756 $ et à 559 $ pour une voiture d’occasion au deuxième trimestre de 2025, avec des taux d’intérêt moyens de 7,2 % et 10,9 % respectivement. Kamel met en garde contre les financements automobiles trop élevés, qui peuvent compromettre les dépenses quotidiennes et engendrer des intérêts considérables.
Enfin, Kamel encourage à rembourser l’hypothèque le plus tôt possible, quel que soit le taux d’intérêt, afin de libérer des ressources pour l’investissement et d’accroître sa flexibilité financière.