Publié le 31 octobre 2024. Les primes d’assurance automobile en France continuent de grimper, avec une augmentation moyenne de 9 % entre 2023 et 2024, atteignant 623 euros. Cette hausse est principalement due à l’explosion des coûts de réparation, mais les indemnisations pour blessures corporelles restent un poste de dépense majeur.
- Le prix moyen de l’assurance automobile a augmenté de 9 % pour atteindre 623 euros.
- Le coût moyen des sinistres par police a progressé de 3 % pour s’établir à 397 euros, un niveau jamais vu depuis 2014.
- Les coûts de réparation ont fortement augmenté (+192 euros par police), tandis que les indemnisations pour dommages matériels restent inférieures aux niveaux pré-pandémiques.
Selon un rapport récent de la Banque centrale, l’augmentation générale des primes d’assurance automobile est principalement imputable à la flambée des coûts de réparation. Ces derniers ont atteint en moyenne 192 euros par police d’assurance, impactant significativement le prix final pour les assurés. Cependant, les indemnisations liées aux dommages matériels se situent encore en dessous de leur niveau d’avant la crise sanitaire, s’élevant à 205 euros par police.
Si le coût des indemnisations pour blessures légères a diminué ces dernières années, cette baisse a été compensée par une augmentation des sommes versées pour les blessures plus graves. Le montant global des indemnisations pour blessures est resté stable entre 2022 et 2024.
La rentabilité des compagnies d’assurance automobile est également en baisse. Leur bénéfice d’exploitation s’élève à 4 % du revenu total en 2024, contre 8 % en 2023 et 12 % en 2022, témoignant de la pression exercée par l’augmentation des coûts.
Robert Kelly, directeur de l’économie et des statistiques de la Banque centrale, souligne un changement notable dans la nature des sinistres : « En 2024, les réclamations pour dommages représentaient 54 % des coûts des réclamations réglées, une augmentation significative par rapport à la moyenne de 29 % observée entre 2015 et 2021. » Il ajoute : « Le coût total des réclamations pour préjudice réglées en 2024 était inférieur de 16 % à la moyenne de 2015 à 2019. »
L’Alliance pour la réforme de l’assurance tire la sonnette d’alarme face à cette situation, estimant que la hausse des coûts contribue directement à la crise du coût de la vie. Ivan Cooper, membre du conseil d’administration de l’Alliance, insiste sur la part importante des indemnisations pour blessures :
« Malgré le coût croissant des réparations des véhicules, les réclamations pour blessures représentent plus de la moitié du coût global du règlement des réclamations automobiles, et nous avons un besoin urgent de voir davantage de réclamations réglées par le comité de résolution des blessures. »
Insurance Ireland, l’organisation professionnelle des compagnies d’assurance, met en avant les coûts juridiques élevés comme un facteur aggravant. Moyagh Murdock, son directrice générale, explique :
« L’environnement global des réclamations est miné par des frais de justice constamment élevés et des délais de règlement des litiges plus longs. »
Elle précise :
« En 2024, les frais de justice pour les réclamations contentieuses étaient 27 % plus élevés que la moyenne de 2015 à 2019, les frais de justice représentant 48 % du coût total des réclamations inférieures à 100 000 €. C’est frustrant, tant pour les consommateurs que pour les assureurs, que cela annule les avantages d’une indemnisation inférieure en vertu des lignes directrices sur les dommages corporels. »
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