Visa et Mastercard pour réduire les frais : ce que cela signifie pour vous

Publié le 11 novembre 2025 à 21h37. Visa et Mastercard pourraient réduire les frais facturés aux commerçants aux États-Unis dans le cadre d’un accord à 38 milliards de dollars, une décision qui pourrait à terme affecter les prix au détail et les programmes de récompenses des cartes de crédit.

• Visa et Mastercard s’engagent à réduire les frais d’interchange de 0,1 point de pourcentage sur cinq ans.
• Les commerçants auront plus de flexibilité pour choisir les cartes qu’ils acceptent et pourront imposer des suppléments pour les paiements par carte.
• L’accord, qui doit encore être approuvé par un tribunal, vise à mettre fin à deux décennies de litiges antitrust.

Après plus de 20 ans de bataille juridique, Visa et Mastercard ont annoncé lundi un accord de principe avec les commerçants américains. Ce règlement, estimé à 38 milliards de dollars, pourrait modifier en profondeur le paysage des frais de transaction par carte de crédit aux États-Unis. Les deux géants des paiements n’ont pas admis de faute dans le cadre de cet accord, qui doit encore être validé par la justice.

Au cœur de ce litige se trouvent les frais d’interchange, également appelés frais de balayage, que les commerçants doivent payer aux banques émettrices de cartes de crédit pour chaque transaction. Ces frais représentent un poste de coût important pour les entreprises et influencent directement les prix payés par les consommateurs. L’accord vise à apporter un soulagement significatif aux commerçants, tout en ouvrant la voie à une plus grande flexibilité dans l’acceptation des différentes cartes.

Concrètement, le règlement prévoit une réduction des frais d’interchange de 0,1 point de pourcentage sur une période de cinq ans. L’an dernier, ces frais s’élevaient en moyenne à 2,35 % (selon Reuters). De plus, les tarifs standards pour les transactions grand public seront réduits de plus de 25 % et plafonnés à 1,25 % pendant huit ans. Les commerçants auront également la possibilité de choisir quelles cartes américaines ils souhaitent accepter, notamment les cartes professionnelles, les cartes haut de gamme et certaines cartes offrant des récompenses.

Cette nouvelle flexibilité permettra aux commerçants d’imposer des suppléments aux clients qui paient par carte, une pratique qui était jusqu’à présent limitée. Cependant, certains acteurs du secteur s’inquiètent des conséquences de cette mesure. Stephanie Martz, avocate générale de la National Retail Federation, a déclaré :

« On ne peut pas se permettre de dire soudainement à plus de 80 % de nos clients détenteurs de cartes que nous n’accepterons pas leurs cartes. Nous perdrait beaucoup de clients. »

L’accord de lundi intervient après l’échec de précédentes tentatives de règlement, notamment un plan de 30 milliards de dollars rejeté en 2024 pour ne pas offrir un allégement suffisant et pour maintenir des règles restrictives concernant l’acceptation de toutes les cartes. La nouvelle proposition vise à accroître la flexibilité pour les commerçants et leur permettrait d’économiser environ 200 milliards de dollars sur sa durée.

Les experts préviennent que cette réduction des frais d’interchange pourrait avoir un impact sur les programmes de récompenses des cartes de crédit. Joanna Stavins, économiste principale et conseillère politique à la Federal Reserve Bank de Boston, a expliqué à CNN :

« Si vous deviez réduire les frais d’interchange, vous devrez probablement également réduire les récompenses. »

Visa a réagi à l’annonce du règlement en déclarant :

« Après plus de 20 ans de litige, Visa et Mastercard ont conclu une proposition de règlement avec des commerçants américains de toutes tailles qui apporterait un soulagement significatif, plus de flexibilité et des options pour contrôler la manière dont ils acceptent les paiements de leurs clients. »

Doug Kantor, avocat général de la National Association of Convenience Stores, critique quant à lui l’accord, estimant qu’il n’incite pas les banques à baisser leurs taux, mais permet à Visa et Mastercard d’augmenter les leurs « sans aucune limitation ». Il a ajouté :

« Les commerçants devraient pouvoir négocier et obtenir des prix fixés avec différentes banques, mais cet accord l’interdit. »

Le règlement proposé doit maintenant être approuvé par un tribunal de district américain. L’issue de cette procédure pourrait avoir des conséquences importantes sur les prix de détail et les programmes de récompenses des cartes de crédit pendant de nombreuses années. L’impact réel sur les consommateurs dépendra de la manière dont les détaillants réagiront à cette nouvelle flexibilité et de la question de savoir si les réductions de frais se traduiront par une baisse des prix ou si elles seront compensées par de nouveaux suppléments et une pression continue à la hausse sur les taux d’interchange.