Publié le 16 décembre 2023. Des élus de Floride se mobilisent pour faciliter l’accès à une assurance inondation plus abordable, en permettant aux propriétaires de conserver une couverture continue même en dehors du programme fédéral.
- Les représentantes Maria Salazar et Kathy Castor ont conjointement relancé un projet de loi visant à assouplir les règles d’assurance inondation.
- Ce texte de loi permettrait aux propriétaires de maintenir leur couverture, même en optant pour des assurances privées, sans perdre leurs droits acquis.
- L’initiative intervient alors que les primes d’assurance inondation augmentent et que les options abordables se font rares, notamment en Floride.
Un nouveau projet de loi, porté par les représentantes Maria Salazar et Kathy Castor, vise à alléger le fardeau financier des propriétaires américains confrontés à la hausse des coûts de l’assurance inondation. La proposition, relancée la semaine dernière, permettrait aux assurés de conserver une couverture continue, même en souscrivant une police auprès d’un assureur privé et non via le Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP).
« Les habitants de Miami et les Américains de tout le pays méritent un véritable choix et une couverture abordable sur le marché de l’assurance contre les inondations », a déclaré la représentante Maria Salazar. « En ouvrant la porte à une plus grande participation du secteur privé, la loi sur la couverture continue de l’assurance contre les inondations réduira le fardeau des contribuables américains et offrira une protection plus solide et plus fiable. »
La représentante Kathy Castor a souligné l’importance de cette mesure pour les communautés côtières de Floride, notamment dans la région de la baie de Tampa. « Les familles, les propriétaires et les petites entreprises de toute la Floride méritent une véritable stabilité financière, une tranquillité d’esprit et de la clarté en matière d’assurance contre les inondations », a-t-elle affirmé. « Notre législation bipartite offre aux consommateurs plus d’options en permettant l’accès à une assurance privée contre les inondations, sans pénalité. Pour les communautés côtières comme la baie de Tampa, une saine concurrence peut réduire les coûts, élargir le pool d’assurance et contribuer à faire baisser les tarifs d’assurance contre les inondations. Je suis heureuse de travailler avec ma collègue floridienne, la représentante Maria Salazar, pour alléger le fardeau financier des Floridiens et élargir le choix des consommateurs en matière de couverture d’assurance continue contre les inondations. »
Ce projet de loi s’inscrit dans la continuité des efforts de réforme de l’assurance inondation initiés en 2012 avec la loi Biggert-Waters, qui visait à moderniser le NFIP. Cette loi avait notamment rendu obligatoire l’acceptation par les établissements de crédit fédéraux de certaines polices d’assurance non-NFIP. En février 2019, une règle définitive a été émise concernant l’acceptation de ces assurances alternatives, entrant en vigueur le 1er juillet 2019.
Cependant, de nombreux consommateurs ne peuvent actuellement pas bénéficier de ces polices potentiellement plus avantageuses. Le NFIP exige une couverture continue pour bénéficier de tarifs préférentiels, mais ne prend en compte que les périodes couvertes par une police NFIP. Ainsi, un assuré qui quitte le programme pour souscrire une assurance privée conforme à la nouvelle règle, puis souhaite revenir au NFIP, se verra appliquer le tarif plein, sans bénéficier des droits acquis.
Cette situation constitue un frein à l’adoption d’une assurance inondation plus abordable et pourrait dissuader les propriétaires de se protéger contre les risques liés aux inondations.