Les retraités sont aujourd’hui confrontés à des écarts budgétaires surprenants : comment se situent vos dépenses mensuelles ?

Publié le 24 décembre 2025 21:51:00. De nombreux retraités se retrouvent confrontés à un défi financier majeur : leurs économies ne suffisent pas à couvrir leurs dépenses mensuelles, malgré les prestations de sécurité sociale. Une planification minutieuse et des ajustements de style de vie pourraient être nécessaires pour assurer une retraite confortable.

• Un ménage retraité moyen dépense environ 5 000 $ par mois (60 000 $ par an), le logement, les soins de santé et l’alimentation représentant les postes de dépenses les plus importants.
• Le solde médian des comptes 401(k) pour les 60-69 ans s’élève à 210 724 $, un montant insuffisant pour maintenir le niveau de vie habituel en se basant sur la règle des 4 % et les prestations de sécurité sociale.
• Pour combler ce déficit, les retraités peuvent envisager d’augmenter leur épargne, de retarder leur départ à la retraite, de réduire leurs dépenses discrétionnaires ou de rechercher des sources de revenus complémentaires.

La question de savoir combien d’argent il faut pour vivre confortablement à la retraite est cruciale pour quiconque envisage de quitter le marché du travail. Une évaluation réaliste des dépenses mensuelles et une analyse de l’adéquation de l’épargne sont indispensables.

En général, un retraité moyen devra prévoir un budget d’environ 5 000 $ par mois (60 000 $ par an) pour couvrir ses besoins. Ces chiffres sont basés sur les données de 2023, les plus récentes disponibles, collectées par le Bureau of Labor Statistics (BLS) américain, à travers les Enquêtes sur les dépenses de consommation (CES).

Cette somme comprend notamment :

• Le logement : incluant les remboursements d’hypothèques, les taxes foncières, les charges et les frais d’entretien. Les retraités ayant remboursé leur prêt immobilier bénéficient généralement de coûts mensuels plus faibles.
• Les soins de santé : même avec une couverture Medicare, les primes d’assurance, les franchises, les médicaments sur ordonnance et les éventuels besoins en soins de longue durée peuvent peser lourdement sur le budget.
• L’alimentation : les dépenses alimentaires ont tendance à diminuer légèrement à la retraite, mais les repas au restaurant et les régimes alimentaires spécifiques peuvent influencer les coûts.
• Le transport : bien que les frais liés aux trajets domicile-travail diminuent, les retraités doivent toujours prévoir des dépenses pour l’entretien de leur véhicule, l’assurance, le carburant et les voyages.

Pour évaluer sa propre situation, il est utile de connaître les chiffres clés concernant l’épargne-retraite. Selon les données d’Empower, le solde médian des comptes 401(k) pour les personnes âgées de 60 à 69 ans est de 210 724 $. Le solde moyen pour cette tranche d’âge s’élève à 573 624 $. (Les experts financiers privilégient généralement les médianes, car les moyennes peuvent être faussées par des valeurs extrêmes.)

Il est important de noter que ce solde diminue avec l’âge. Empower a également constaté que le solde médian pour les personnes de 70 ans et plus est de 106 654 $, en raison des retraits effectués pour financer les dépenses de la retraite.

En appliquant la règle des 4 % – qui préconise de retirer en toute sécurité 4 % de son épargne chaque année sans risquer de manquer d’argent sur 30 ans – un retraité disposant du solde médian de 210 724 $ pourrait retirer 702 $ par mois. En ajoutant à cela la prestation moyenne de sécurité sociale de 1 976 $, le total s’élève à 2 678 $, soit 2 322 $ de moins que les 5 000 $ dépensés en moyenne par un ménage retraité.

Si vos projections indiquent un déficit, il existe plusieurs stratégies pour améliorer votre situation financière :

1. Maximiser les contributions au 401(k) : pour 2025, l’Internal Revenue Service (IRS) autorise les personnes de 50 ans et plus à verser jusqu’à 31 000 $ par an sur leur 401(k).
2. Contribuer à un IRA : au-delà des régimes d’épargne retraite proposés par l’employeur, les personnes de 50 ans et plus peuvent épargner jusqu’à 8 000 $ dans un compte de retraite individuel traditionnel ou Roth.
3. Reporter le versement de la sécurité sociale : chaque année où vous retardez le début du versement de vos allocations de sécurité sociale au-delà de votre âge de la retraite à taux plein, vos prestations augmentent de 8 %, jusqu’à l’âge de 70 ans.
4. Réévaluer les dépenses de retraite : examinez attentivement vos besoins financiers à la retraite et identifiez les postes de dépenses où vous pourriez réduire les coûts.

Si vous vous trouvez dans cette situation, envisagez des solutions pour augmenter votre épargne ou diminuer vos dépenses afin de garantir une retraite financièrement sereine.