Publié le 7 janvier 2024 à 10h43. Malgré une tendance à la hausse des taux pratiqués par les établissements de crédit non bancaires, Avant Money annonce une baisse de ses taux hypothécaires et une augmentation de son offre de remboursement en espèces, une décision qui pourrait relancer la concurrence sur le marché irlandais.
- Avant Money réduit ses taux fixes jusqu’à 0,35 point de pourcentage.
- L’établissement double son offre de remboursement en espèces, la portant à 2 % du montant du prêt hypothécaire.
- Ces changements entreront en vigueur pour les nouvelles demandes de prêts hypothécaires à partir du lundi 19 janvier.
Dans un contexte de marché en mutation, Avant Money, filiale de la banque espagnole Bankinter et titulaire d’une licence bancaire en Espagne, prend une décision allant à contre-courant. L’établissement a annoncé une baisse significative de ses taux hypothécaires fixes, allant jusqu’à 0,35 point de pourcentage. Parallèlement, il double son programme de remboursement en espèces, offrant désormais à ses clients 2 % du montant total du prêt hypothécaire.
Selon Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money, cette nouvelle offre de prêt hypothécaire à grande valeur, destinée aux emprunts supérieurs à 300 000 € (environ 280 000 €), proposera des taux fixes à partir de 3,20 % pour les prêts dont le rapport prêt/valeur est inférieur à 60 %. Il précise que cette offre sera valable pour tous les types de biens, sans restriction liée à la performance énergétique du bâtiment.
« Le remboursement d’un prêt hypothécaire de 500 000 € (environ 466 000 €) avec un rapport prêt-valeur inférieur à 60 % sur 30 ans à 3,20 % sera désormais inférieur de 660 € par an par rapport au taux fixe existant sur quatre ans »,
Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money
L’établissement propose également une alternative : un remboursement en espèces équivalent à 10 000 € (environ 9 300 €) pour les clients éligibles.
Cette décision intervient alors que d’autres acteurs du marché, tels que ICS Mortgages et Spry Finance, ont récemment augmenté leurs taux. Ces deux prêteurs non bancaires, spécialisés dans les produits de libération de capitaux propres destinés aux propriétaires plus âgés, ont augmenté leurs taux de respectivement 0,45 et 0,25 point de pourcentage cette semaine. Les experts expliquent que ces établissements, contrairement à AIB, Bank of Ireland, PTSB, Avant Money et MoCo, n’ont pas accès à des financements à faible coût provenant des dépôts de leurs clients.
Les marchés monétaires de gros ont également enregistré une hausse des taux, les investisseurs anticipant une prochaine hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). La BCE avait maintenu ses taux inchangés lors de sa réunion de décembre, après les avoir réduits à huit reprises depuis juin 2024.
Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers, salue ces changements comme étant significatifs.
« Avant Money a introduit un nouveau prêt hypothécaire « de grande valeur » supérieur à 300 000 € avec des taux à partir de 3,2 % fixés sur quatre ans, qui sont actuellement les taux non verts les moins chers du marché. Le prêt hypothécaire moyen sur notre marché dépasse 300 000 €, c’est donc une bonne nouvelle pour cette cohorte d’emprunteurs. »
Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers
Il souligne également que la réduction de 0,35 point de pourcentage sur l’offre à taux fixe sur cinq ans permettra aux emprunteurs d’économiser environ 60 € par mois sur un prêt hypothécaire de 300 000 €. M. Dowling se dit surpris par le doublement du remboursement en espèces, estimant que cette mesure sera particulièrement avantageuse pour certains emprunteurs.
Avant Money, qui fait partie du groupe bancaire européen Bankinter, propose une gamme croissante de produits financiers en Irlande, notamment des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts hypothécaires résidentiels. L’établissement prévoit également de lancer un compte de dépôt cette année.