- Robinhood dit qu’il correspondra à 1% des contributions IRA sur sa plate-forme.
- Près de la moitié des travailleurs américains n’ont pas accès à un régime d’épargne-retraite parrainé par l’entreprise.
- Robinhood dit qu’environ un demi-million de personnes sont déjà sur sa liste d’attente pour ouvrir un compte IRA.
Ce n’est un secret pour personne que les Américains ont du mal à épargner pour leur retraite, c’est pourquoi le courtage en ligne Robinhood offre aux gens une incitation à le faire.
Robinhood a lancé cette semaine un match de 1% aux utilisateurs qui économisent de l’argent dans un compte de retraite individuel (IRA) sur sa plateforme.
Ainsi, pour chaque dollar que les utilisateurs contribuent depuis n’importe quel compte bancaire externe lié à leur fonds de retraite sur Robinhood, ils obtiendront instantanément une contrepartie de 1 % de la plateforme. Les clients peuvent désormais s’inscrire sur la liste d’attente pour s’inscrire au programme.
En règle générale, les employeurs – et non les maisons de courtage – correspondent aux cotisations de leurs employés dans un régime de retraite 401 (k) parrainé par l’entreprise. Les matchs sont souvent considérés comme de l'”argent gratuit” où les gens n’ont rien à faire, mais épargnent pour eux-mêmes, pour obtenir. Mais près de la moitié des travailleurs américains ne sont même pas couverts par un régime de retraite au travail, et encore moins ont accès à un match d’entreprise, selon une étude réalisée plus tôt cette année par l’économiste John Sabelhaus de la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie.
“Dans l’économie actuelle – les composants traditionnels de l’épargne-retraite aux États-Unis – une pension d’entreprise, des économies supplémentaires dans un 401 (k) et la sécurité sociale – ne fonctionnent pas pour tout le monde, y compris pour beaucoup dans la prochaine génération de (gig) travailleurs “, a déclaré Steve Quirk, directeur du courtage de Robinhood.
Qui peut bénéficier de cette offre ?
Tout le monde, mais surtout le marché croissant des travailleurs indépendants, des travailleurs à la demande, des travailleurs temporaires ou des petites entreprises qui n’offrent généralement pas ou ne peuvent pas offrir d’avantages en matière d’épargne.
Environ 57 millions d’Américains ont accepté un travail indépendant en 2019, a déclaré la Chambre de commerce américaine. Pendant la pandémie de COVID-19 et la poussée d’inflation de cette année, encore plus de travailleurs ont rejoint l’économie des petits boulots, car ceux qui ont perdu leur emploi à temps plein ou qui avaient besoin d’argent supplémentaire ont commencé à travailler en indépendant pour joindre les deux bouts. La plupart d’entre eux ont obtenu des horaires flexibles mais ne sont pas éligibles aux avantages sociaux tels que l’assurance maladie et les régimes de retraite.
“Nous offrons une voie vers l’épargne-retraite à ceux qui n’ont pas accès aux comptes de retraite traditionnels ou aux programmes de contrepartie d’entreprise ou qui cherchent à augmenter leur épargne-retraite en milieu de travail”, a déclaré Quirk.
Près d’un demi-million de personnes sont déjà sur la liste d’attente pour un compte le lendemain du lancement, dit Robinhood.
Qu’est-ce qu’un IRA ?
C’est un régime de retraite ouvert par des particuliers par l’intermédiaire d’une banque ou d’une maison de courtage ; tandis que les régimes de retraite 401 (k) sont proposés par les employeurs.
Les utilisateurs de Robinhood peuvent choisir un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Les deux offrent des avantages fiscaux, la différence étant le moment où vous payez des impôts.
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Si vous utilisez un IRA traditionnel, vous utilisez de l’argent avant impôt. Cela signifie que vous pouvez maintenant déduire les cotisations admissibles de vos impôts et payer des impôts sur l’argent lorsqu’il est retiré pour la retraite.
Un Roth IRA vous permet de contribuer de l’argent après impôt. Cela signifie que vous payez des impôts sur vos cotisations maintenant, mais que vous obtenez des retraits libres d’impôt plus tard à la retraite.
Remarque : les retraits anticipés sont soumis aux pénalités et aux taxes de l’IRS. Consultez donc le site Web de l’IRS pour connaître les règles relatives aux fonds de retraite.
Séparément, si les fonds de retraite sont retirés avant cinq ans des IRA Robinhood, Robinhood pourrait vous facturer des frais de retrait anticipé du match IRA égaux au montant du match gagné si votre solde IRA restant est inférieur au montant de votre contribution qui a gagné le match.
Existe-t-il des plafonds de cotisation ?
Oui. Chaque année, l’IRS fixe un montant maximum que vous pouvez contribuer à tous vos IRA, y compris ceux détenus en dehors de Robinhood. Les jumelages ne sont pas pris en compte dans votre plafond de cotisation annuel.
Pour 2022, le plafond de cotisation est de 6 000 $ pour les moins de 50 ans et de 7 000 $ pour les 50 ans et plus.
En 2023, ces limites passeront respectivement à 6 500 $ et 7 500 $.
Atteindre les limites :L’IRS relève le plafond d’épargne-retraite de 2023, mais peu l’ont même atteint. Voici ce que vous pouvez faire à ce sujet.
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Combien «d’argent gratuit» puis-je obtenir de mes contributions?
Robinhood correspondra à 1% de vos contributions jusqu’à la limite de l’IRS.
Si vous cotisez jusqu’à 6 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans, vous pouvez gagner jusqu’à 60 $ supplémentaires de Robinhood. Pour les personnes de 50 ans et plus, économiser la totalité des 7 000 $ signifie qu’elles peuvent gagner jusqu’à 70 $ de plus.
Même si 1 % peut ne pas sembler beaucoup, cela peut s’accumuler rapidement avec le temps en raison de la croissance composée. La croissance composée signifie que vous gagnez des rendements à la fois sur votre investissement initial et sur les rendements que vous avez reçus précédemment.
Supposons que vous gagniez les 60 $ supplémentaires chaque année pour vos contributions et un taux de rendement annualisé de 10 % pour cet argent de contrepartie, vous pouvez gagner 26 000 $ supplémentaires sur 40 ans pour cette correspondance de 1 %, selon Robinhood.
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Dans quoi puis-je investir mon argent de retraite chez Robinhood ?
Vous pouvez investir dans des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) et bientôt vous pourrez négocier des options dans votre IRA, si vous êtes éligible.
Bien que la plupart de la clientèle de Robinhood soit jeune (l’âge moyen de ses 23 millions d’utilisateurs est de 32 ans) et des investisseurs autonomes, la société de courtage peut également vous recommander un portefeuille ou un groupe d’investissements.
Chaque portefeuille recommandé comprend 5 à 8 ETF qui sont choisis en fonction de vos réponses aux questions que Robinhood entre dans un algorithme qui vous associe aux investissements qui ont du sens pour vous.
Et dans le style Robinhood, tous vos investissements sont sans commission.
Medora Lee est journaliste sur l’argent, les marchés et les finances personnelles à USA TODAY. Vous pouvez la joindre à [email protected] et vous abonner à notre newsletter gratuite Daily Money pour obtenir des conseils sur les finances personnelles et des actualités commerciales du lundi au vendredi matin.