Les Britanniques pourraient « sombrer dans une facture fiscale évitable » | Finances personnelles | Finance

Selon une nouvelle étude, deux épargnants sur cinq (41 %) pensent qu’ils ne gagnent pas suffisamment d’intérêts pour payer des impôts sur leurs comptes d’épargne.

Un épargnant sur dix (9 %) qui possède plus de 20 000 £ sur des comptes d’épargne non-ISA ne pense pas avoir suffisamment d’épargne pour s’inquiéter de payer des impôts, selon une nouvelle étude de la banque spécialisée Shawbrook.

Si ces épargnants étaient des contribuables au taux de base, un taux de 5 pour cent taux d’intérêt pourrait les faire dépasser leur allocation d’épargne personnelle et les conduire à une facture fiscale inattendue.

L’allocation d’épargne personnelle (PSA) est ce que les épargnants peuvent gagner en intérêts avant de devoir éventuellement payer des impôts.

Le PSA n’a connu aucun changement depuis son introduction en 2016, ce qui signifie que les contribuables ne disposent que d’un abattement de base de 1 000 £. Pour les contribuables au taux plus élevé, ce montant diminue à 500 £, et il n’y a aucune allocation pour les contribuables au taux supplémentaire.

L’étude a révélé qu’un épargnant sur cinq (20 %) ne sait pas comment est calculé l’impôt sur son épargne, tandis que 17 % n’ont jamais déclaré les intérêts gagnés sur leur épargne.

Comme taux d’intérêt restent élevés, beaucoup pourraient gagner plus que le PSA s’ils ne prennent pas les mesures nécessaires pour minimiser ce gain via des comptes d’épargne libres d’impôt tels que les ISA.

Ce domaine est particulièrement déroutant pour les jeunes qui s’occupent pour la première fois de leurs impôts et de leurs finances personnelles.

Bien qu’ils soient responsables, près d’un épargnant sur cinq (17 %) a déclaré ne pas savoir combien d’impôts il paie sur son épargne, et 15 % supplémentaires ne savent jamais s’ils doivent ou non payer de l’impôt sur leur épargne.

Adam Thrower, responsable de l’épargne chez Shawbrook, a déclaré : « Il est choquant de savoir combien de personnes pourraient sombrer dans une facture fiscale évitable en ne prêtant pas attention à leurs économies.

“L’allocation d’épargne personnelle est restée gelée depuis sa création, mais taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés aujourd’hui qu’au moment de son entrée en vigueur, de sorte que les épargnants inconscients pourraient se retrouver à payer inutilement des impôts sur leur épargne durement gagnée.

« La bonne nouvelle est que le recours aux ISA est un moyen simple de réduire la pression fiscale. Les comptes ISA ont une limite de 20 000 £ par année fiscale, ce qui signifie que pour un couple, ils pourraient économiser jusqu’à 40 000 £ en franchise d’impôt chaque année s’ils ouvrent tous les deux un compte ISA.

” Alors que la nouvelle année fiscale ne fait que commencer, le moment est venu de bien démarrer votre année d’épargne. Taux d’intérêt sur les ISA restent élevés et il existe des comptes adaptés à tout le monde, depuis un accès facile aux ISA à taux fixe à plus long terme.

“Cependant, la fenêtre d’opportunité pour obtenir un poste de haut niveautaux d’intérêt Il se peut que l’on ferme ses portes alors que nous attendons la baisse du taux d’intérêt de base de la Banque d’Angleterre prévue pour l’été.»