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Les travaillistes ont accusé les ministres de traîner les pieds dans la réglementation du secteur en plein essor du « achetez maintenant, payez plus tard », affirmant que des millions de Britanniques endurcis risquent d’être exploités par des opérateurs contraires à l’éthique.
Le Trésor a promis en février 2021 «d’agir rapidement» et de légiférer pour réglementer les produits populaires qui permettent aux utilisateurs de différer ou de diviser les paiements en plusieurs versements sans aucun intérêt, afin de s’assurer qu’ils sont assortis des bonnes protections.
Mais la question étant toujours à l’étude à la suite d’une consultation, le ministre fantôme de la ville, Tulip Siddiq, a affirmé que la politique était “rejetée dans l’herbe longue” avant les élections générales prévues l’année prochaine.
Dans une lettre au ministre de la Ville, Andrew Griffith, vue par le Financial Times, Siddiq a déclaré: «Je reconnais que de nombreuses personnes apprécient les offres BNPL, car elles peuvent être un moyen utile de budgétiser et de payer des articles.
“Mais l’incapacité du gouvernement à réglementer le secteur a laissé des millions de personnes menacées par les mauvais acteurs du marché.”
Les ministres sont aux prises avec les compromis qu’implique la réglementation d’un secteur qui offre une bouée de sauvetage financière à de nombreux Britanniques, y compris le risque que certains opérateurs quittent le marché si les règles sont trop sévères. Cependant, des initiés du gouvernement ont déclaré que Griffith était déterminé à faire avancer la réglementation et que le Trésor espérait répondre à la récente consultation à l’automne.
Le Trésor a déclaré: «La réglementation des produits acheter maintenant, payer plus tard doit être proportionnée afin que les emprunteurs soient protégés, tout en pouvant toujours accéder à ces produits utiles sans intérêt.
“Aucune décision n’a été prise alors que nous examinons les réponses à notre récente consultation et nous ferons rapport en temps voulu.”
Le ministère des Finances a retardé les politiques susceptibles d’aggraver la crise du coût de la vie, notamment en suspendant les plans liés au Brexit sur la réglementation et les contrôles aux frontières qui risquent d’augmenter les prix.
Bien qu’elles soient traditionnellement considérées comme un outil de dépenses discrétionnaires, les transactions BNPL ont bondi parmi tous les groupes d’âge au Royaume-Uni, y compris les personnes âgées, qui se retrouvent coincées par la hausse du coût de la vie et ont besoin de crédit à court terme.
Les produits ont gagné en popularité pendant la pandémie, mais ont fait l’objet d’un examen réglementaire de plus en plus minutieux sur le taux de souscription et sur la question de savoir si les entreprises évaluent correctement la capacité des clients à se permettre des prêts. En 2021, un examen commandé par la Financial Conduct Authority, qui ne réglemente pas les produits, a conclu que les travaux sur BNPL étaient «très urgents».
Siddiq a déclaré que le parti travailliste travaillerait “main dans la main avec l’industrie pour réglementer correctement le secteur BNPL”.
La fenêtre législative se referme rapidement dans ce parlement. Le 7 novembre, le roi Charles présentera le dernier programme législatif complet du gouvernement avant les prochaines élections générales.
La FCA a constaté dans sa dernière enquête annuelle sur les finances des Britanniques que 8,8 millions d’adultes – 17% – avaient utilisé des crédits à paiement différé ou des accords BNPL au cours des 12 mois précédents.
D’autres marchés, dont l’Australie, cherchent également à freiner l’industrie. En mai, le ministre australien des services financiers, Stephen Jones, a annoncé que les produits BNPL seraient plus strictement réglementés que les produits de crédit.
