Difficultés avec les prêts étudiants : ce qu’il faut savoir
Si vous rencontrez des difficultés avec vos prêts étudiants, vous n’êtes pas seul. De plus en plus d’emprunteurs sont en retard de paiement, et la confusion concernant les échéances ne facilite pas les choses.
Selon des recherches de TransUnion, près de 6 millions d’Américains ont au moins trois mois de retard sur leurs paiements fédéraux de prêts étudiants.
Le bureau fédéral d’aide aux étudiants met en garde : de nombreux emprunteurs en défaut risquent de l’être davantage dans les mois à venir.
“Si je manque un paiement, les intérêts vont s’accumuler et je ne pourrai peut-être pas tout rembourser. Cela affectera ma cote de crédit et m’empêchera de réaliser mes projets”, explique Dorien Rogers, étudiant diplômé.
Dès le premier retard de paiement, votre prêt est considéré comme en défaut. Après 90 jours, cela est signalé aux agences d’évaluation du crédit, ce qui nuit à votre pointage. Si le défaut persiste, cela peut entraîner des conséquences encore plus graves.
“Il est essentiel de faire tout votre possible pour éviter que vos prêts ne soient transmis aux agences de recouvrement. Une fois que c’est le cas, vous êtes vraiment dans une situation difficile”, affirme Chuck Bell, de Consumer Reports.
Les agences de recouvrement peuvent prélever des sommes directement sur votre salaire, votre remboursement d’impôts, voire vos prestations de sécurité sociale.
Si vous êtes confronté à cette situation, contactez immédiatement votre service de prêt. Renseignez-vous sur les options disponibles et déterminez quel plan de remboursement correspond le mieux à votre situation financière actuelle.
Si vous êtes déjà en défaut, le ministère de l’Éducation propose deux solutions principales.
La première est la réhabilitation du prêt. Les modalités varient en fonction du type de prêt et de son détenteur, il est donc important de le contacter. Pour les prêts directs ou les prêts du programme FFEL, vous devrez effectuer des paiements mensuels abordables pendant 10 mois. Une fois cette période terminée, votre prêt ne sera plus considéré comme en défaut.
L’autre option est la consolidation du prêt. Elle vous permet de regrouper un ou plusieurs prêts en défaut en un seul nouveau prêt, avec un seul paiement mensuel. Cependant, gardez à l’esprit que vous pourriez finir par payer plus d’intérêts à long terme.
“Quelle que soit la voie que vous choisissez, la clé est de ne pas ignorer le problème. Plus vous agissez rapidement, plus vous aurez d’options pour vous remettre sur les rails”, ajoute Bell.
Consumer Reports met également en garde contre les escroqueries liées aux prêts étudiants. Soyez vigilant face à ceux qui promettent un allègement rapide de la dette, car ils peuvent facturer des frais exorbitants ou voler vos informations personnelles. Vérifiez toujours auprès de votre service de prêt avant d’accepter quoi que ce soit.