Allocation d’épargne personnelle

Tous les épargnants avec plus de 10 000 £ ont reçu un avertissement effrayant qu’ils pourraient être frappés par une facture fiscale. Les nouvelles statistiques du HMRC montrent que les gens sont «tombés dans» des taux d’impôt plus élevés, selon un expert.

Les gens ne sont pas imposés sur leurs économies, mais ils sont imposés sur les intérêts qu’ils gagnent sur les économies dépassant un certain seuil. Adam French, expert des consommateurs chez MoneyFactsCompare.co.uk, a déclaré: «Les dernières statistiques du HMRC montrent à quel point il est important que les épargnants soient conscients de leur responsabilité fiscale. En particulier, beaucoup de ceux qui sont tombés pour payer la taxe plus élevé de 40%, dont l’allocation d’épargne personnalisée (PSA) a été réduite par deux de 1 000 à 500 £.

«Avec le taux d’épargne moyen de Moneyfacts actuellement à 3,53% ARA, les contribuables plus élevés avec plus de 14 500 £ économisés pourraient s’attendre à gagner plus de 500 £ en intérêts cette année fiscale et pourraient donc se retrouver à pied à une facture fiscale inattendue.

“Cependant, de nombreux épargnants peuvent éviter cette facture fiscale en utilisant leurs allocations annuelles ISA, les ISAS en espèces conservant l’économie de millions de personnes sans taxes. Ils ne devraient pas s’attendre à un accord brut non plus avec certains des meilleurs effectifs d’accès faciles à payer jusqu’à 5% d’intérêts AE une fois que les bonus de lancement sont pris en compte, par exemple.”

L’expert financier Martin Lewis a précédemment expliqué sur son podcast de la BBC que certains épargnants pourraient être frappés sur les intérêts sur aussi peu que 10 000 £ d’économies: «Vous ne payez pas d’impôt sur vos économies. Vous payez l’impôt sur les intérêts gagnés sur l’épargne. Et je sais que c’est une bonne différence, mais c’est important.

«Vous mettez de l’argent dans la banque ou la société de construction ou où que vous fassiez dans un compte d’épargne des dépôts et que vous ne payez aucun impôt sur l’argent que vous mettez, vous ne payez que sur l’argent que vous avez gagné. C’est parce qu’il est traité comme toute autre forme de revenu bien qu’elle ait des indemnités spéciales et qu’il est vraiment important de se concentrer réellement sur les allocations spéciales.»

M. Lewis a décomposé les économies en franchise d’impôt pour le public, soulignant que le chiffre clé à retenir est de 12 570 £. Il a expliqué: «La première chose à dire est que tout le monde a 12 570 £ qu’ils peuvent gagner de n’importe quelle source, que ce soit un revenu gagné ou des intérêts d’épargne, ou quoi que ce soit d’autre sur lequel vous ne payez pas d’impôt – votre allocation personnelle normale en franchise d’impôt standard.

«Dans les économies, vous avez alors, si vous êtes un contribuable de base de 20%, 1 000 £ par an d’intérêts, vous pouvez gagner de toute source d’épargne sur laquelle vous ne payez pas d’impôt. Il s’agit de 1 000 £ d’intérêts, pas 1 000 £ dans un compte d’épargne.

«Ce que cela signifie, c’est que dans un bon compte d’épargne, les gens doivent se méfier de la quantité d’argent là-dedans – les contribuables à taux normal étant bien avec 20 000 £ de économies. Donc, à 5% d’intérêt en tant que contribuable de base, vous pouvez mettre 20 000 £ dans un compte d’épargne et cela serait libre d’impôt car cela générerait 1 000 £ d’intérêts.»

Martin a ensuite souligné les règles sur l’allégement fiscal dont de nombreux salaires plus élevés peuvent ne pas être pleinement conscients. Il a déclaré: «En tant que contribuable à taux plus élevé de 40%, vous avez droit à 500 £ d’intérêt en franchise d’impôt.

“Donc, ce serait 10 000 £ qui vous ferait économiser et que vous ne paieriez pas d’intérêts si vous l’avez dans le compte d’épargne de 5% le plus élevé. Si vous avez la chance d’être un top à tarif de contribuable gagnant plus de 125 000 £, vous n’en obtenez pas.” Si quelqu’un a plus de 10 000 £ et être un contribuable à mi-taux, la taxe sur les intérêts devrait être payée.

De plus, M. Lewis a attiré l’attention sur une allocation fiscale peu connue pour ceux qui ont des revenus inférieurs ou vivant uniquement de leurs intérêts d’épargne. Il a déclaré: «Il y a une autre allocation d’épargne dont on parle rarement.

“C’est ce qu’on appelle l’allocation d’épargne de départ. Maintenant, c’est pour les hauts salaires et c’est assez compliqué.”

Il a ajouté: «Donc, ce qu’il dit, c’est que vous pouvez gagner jusqu’à 5 000 £ en plus de vos 1 000 £ en tant que contribuable de base des intérêts en franchise d’impôt en tant que plus faible.

“Pour chaque livre que vous gagnez au-dessus de 12 570 £, vous perdez une livre des 5 000 £. Si vous avez gagné 13 570 £, vous n’obtiendriez que 4 000 £ pour votre allocation d’épargne de départ.”

Il a poursuivi: «Pour les personnes où tout leur argent a été généré par des intérêts d’épargne, ils auraient 12 570 £, leur allocation normale en franchise d’impôt, ils auraient leur allocation d’épargne de départ de 5 000 £ et ils auraient leur allocation d’épargne de 1 000 £ de publicités de base de taux d’intérêt de l’épargne.

“Et puis vous pourriez avoir une ISA au sommet pour 20 000 £ par an, ce qui serait exonéré d’impôt, et vous pourriez mettre de l’argent dans des obligations premium, dont 50 000 £ seraient en franchise d’impôt.” M. Lewis a également abordé les malentendus généralisés au sujet de la «double taxation» sur l’épargne, en disant: «Soyons techniques, ce n’est pas le cas.

“Il y a d’autres choses qui sont à double fiscalité, mais vous êtes imposé sur le montant que vous gagnez sur votre revenu, puis vous êtes imposé sur le montant que vous gagnez sur vos économies. Vous n’êtes pas imposé sur vos économies.”