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Allocation d’épargne personnelle

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Les indemnités d’épargne expliquées comme Rachel Reeves approuve la répression des impôts | Finance personnelle | Finance

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

La chancelière Rachel Reeves aurait donné le feu vert aux nouvelles règles qui feront que les personnes ayant des comptes d’épargne fourniront leur numéro d’assurance nationale. Cette décision vise à simplifier le HMRC de percevoir des impôts auprès des épargnants qui dépassent leur allocation d’épargne personnelle.

Les nouvelles exigences devraient être intégrées à la législation l’année prochaine, et les banques devraient les mettre en œuvre à partir d’avril 2027. L’allocation d’épargne fait référence au montant maximum des intérêts que vous pouvez gagner de vos comptes d’épargne chaque année avant qu’il ne devienne imposable en tant que revenu.

La taille de votre allocation dépend de vos autres revenus, avec trois options potentielles.

Allocation d’épargne personnelle

Cette allocation est liée à votre bande d’impôt sur le revenu. Les personnes sur le taux de base, taxées à 20%, peuvent gagner jusqu’à 1 000 £ d’intérêts chaque année avant qu’ils ne soient tenus de payer des impôts sur celui-ci.

Les personnes dans le support de taux plus élevé, payant 40% d’impôt sur le revenu, ont une allocation d’épargne personnelle de seulement 500 £. Enfin, les personnes sur le taux d’imposition supplémentaire n’ont aucune allocation d’épargne personnelle, ce qui signifie qu’elles sont imposées sur les intérêts gagnés par leurs économies dès le tout premier centime.

Allocation personnelle

Votre allocation personnelle est la somme que vous pouvez gagner de toute source de revenu chaque année avant de payer l’impôt sur le revenu. Pour la majorité, cette limite s’élève à 12 570 £ et si le montant total n’est pas utilisé sur d’autres revenus tels que les salaires ou la pension, il peut également être appliqué aux intérêts gagnés sur l’épargne.

Taux de départ

Si votre autre revenu est inférieur à 17 570 £ par an, vous êtes admissible au taux de départ pour l’épargne qui vous permet de gagner jusqu’à 5 000 £ d’intérêts avant de payer de l’impôt sur celui-ci. Le montant exact que vous pouvez recevoir dépend de la question de savoir si votre autre revenu dépasse votre allocation personnelle.

Pour chaque £ 1, votre taux de départ diminuera de 1 £. Par exemple, si vous gagnez 16 000 £ en salaire, c’est 3 430 £ au-dessus de l’allocation personnelle. Le maximum de 5 000 £ sera réduit de 3 430 £, vous laissant un maximum de 1 570 £ que vous pouvez gagner en intérêts avant d’être taxé.

Ces allocations s’appliquent à l’intérêt gagné sur l’une des éléments suivants:

  • Assurance sur la protection des paiements (PPI)
  • Obligations gouvernementales ou d’entreprise
  • Paiements de rente de vie
  • Certains contrats d’assurance-vie

Cependant, les économies dans des produits spécifiques en franchise d’impôt ne compteront pas pour votre allocation. Comme Isas et certains comptes NS & I. Si vous avez des comptes conjoints, les intérêts seront divisés également entre tous les titulaires de compte. Plus d’informations sur l’allocation d’épargne peuvent être trouvées sur le site Web Gov.uk.

Si vous dépassez votre allocation d’épargne, vos intérêts seront imposés à votre taux d’impôt standard. Selon le Telegraph, environ 3,35 millions d’épargnes auront des revenus d’épargne imposables cette année.

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Affaires

La taxe d’épargne pourrait affecter 300k Britanniques: serez-vous déduit et combien allez-vous payer?

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Selon les données du HMRC, un 300 000 épargnants supplémentaires projetés au Royaume-Uni pourraient faire face à des impôts sur leurs intérêts d’épargne d’ici 2025-2020 ans.

Alors que la chancelière Rachel Reeves navigue dans une économie tendue, les épargnants sont invités à comprendre comment ces changements pourraient avoir un impact sur leurs finances et quelles mesures ils peuvent prendre pour atténuer les charges fiscales potentielles.

Qui sera affecté?

L’augmentation des épargnants confrontés à des passifs fiscaux provient de la traînée budgétaire, où les seuils d’impôt sur le revenu congelés attirent davantage de personnes dans des bandes fiscales plus élevées à mesure que leurs revenus augmentent avec l’inflation.

Le HMRC estime que 3,35 millions de personnes paieront des impôts sur les intérêts de l’épargne cette année, contre 3,06 millions en 2020-2021, avec 893 000 épargnants supplémentaires qui devraient être imposés d’ici 2028-29.

Les contribuables à taux de base, qui sont confrontés à l’impôt sur les intérêts de l’épargne dépassant l’allocation d’épargne personnelle de 1 000 £ (1 340 $), sont particulièrement vulnérables.

Les contribuables à taux plus élevé, avec une allocation de 500 £ (670 $), et les contribuables à taux supplémentaire, sans allocation, sont également de plus en plus affectés.

Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré au Telegraph: «Ce qui était autrefois une taxe affectant les épargnants plus riches, c’est maintenant rattraper les contribuables de base quotidiens.

X Articles de @bgatesisapyscho État, «les travaillistes arrivent après vos économies».

Combien d’impôts les épargnants paieront-ils?

La facture fiscale moyenne sur les intérêts de l’épargne est estimée à 2 300 £ (3 082 $) par économie affectée, les intérêts d’épargne totaux devraient atteindre 20 milliards de livres sterling (26,8 milliards de dollars) en comptes non ISA cette année.

Les contribuables à taux de base paient 20% sur les intérêts supérieurs à 1 000 £ (1 340 $), tandis que les contribuables à taux plus élevé paient 40% de 500 £ (670 $).

Par exemple, un contribuable à taux de base avec 30 000 £ (40 170 $) d’épargne à un taux d’intérêt de 5% gagne 1 500 £ (2 010 $) en intérêts, face à une facture fiscale de 100 £ (134 $) sur l’excédent de 500 £ (670 $).

Les contribuables plus élevés avec les mêmes économies devraient 400 £ (536 $). Harriet Guevara, chef de l’épargne de la Nottingham Building Society, a déclaré: “Ces chiffres mettent en évidence un fardeau fiscal croissant et souvent caché sur les épargnants ordinaires.”

X Postes de l’État @cutmytaxuk, «Rachel veut maintenant taxer les économies en espèces des gens»

Le Trésor prévoit que d’ici 2025-2026, les contribuables de base payant une taxe d’épargne passeront de 494 000 à 1,15 million, avec des contribuables plus élevés passant de 405 000 à 897 000.

Les épargnants peuvent-ils protéger leur argent?

Pour protéger les économies des impôts, les experts recommandent d’utiliser des comptes d’épargne individuels (ISAS), qui permettent d’économiser jusqu’à 20 000 £ (26 780 $).

Cependant, la spéculation entoure des réformes potentielles, les rapports antérieurs suggérant que Reeves a envisagé de réprimer l’allocation ISA à 4 000 £ (5 356 $) pour encourager les investissements en actions, bien que les plans aient été interrompus après les réactions des sociétés de construction.

Matthew Carter de Coventry Building Society a déclaré: “Des millions d’épargnes poussent un soupir de soulagement si le chancelier avait décidé de changer de cap sur les espèces Isas.”

Il est également conseillé aux épargnants de répartir les économies sur les comptes pour rester en dessous des seuils imposables ou explorer les ISA à taux fixe, avec plus de 65% des épargnants de succursale de la Nottingham Building Society en utilisant la provision complète de 20 000 £ (26 780 $) l’année dernière.

Alors que Reeves se prépare pour le budget d’automne le 30 octobre 2025, la pression monte pour équilibrer les finances publiques sans plus d’épargner.

Avec la croissance de la croissance économique et les coûts d’emprunt augmentant, les épargnants doivent rester vigilants pour protéger leur argent durement gagné de la charge fiscale cachée.

Les épargnants peuvent atténuer l’impôt en priorisant les ISA ou en répartissant les économies à travers les années d’imposition. Avec l’inflation à 3,6% En juin 2025, les rendements réels diminuent et les entreprises avertissent que des taxes supplémentaires pourraient éroder la résilience financière.

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Affaires

Rachel Reeves devrait cibler des millions de Britanniques avec 2 300 £ Taxe d’épargne | Finance personnelle | Finance

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Le nombre de personnes payant de l’impôt sur leurs revenus d’épargne devrait quadrupler en seulement quatre ans, selon les données de HMRC. Les informations révélées dans une demande de liberté d’information (FOI) par AJ Bell montrent que 2,64 millions de personnes devraient être touchées par leur épargne au cours de l’année d’imposition 2025/26.

Le chiffre est une augmentation de 120 000 par rapport à l’année dernière et est quatre fois plus élevé qu’en 2021, alors que seulement 647 000 personnes étaient responsables de la taxe. Cela signifie qu’un contribuable de base sur 25 versera des impôts sur leurs économies cette année d’imposition, alors que Rachel Reeves se précipite pour brancher des trous dans les finances du pays. Laura Suter, directrice des finances personnelles à AJ Bell, a déclaré au Telegraph: “Le gouvernement a gelé les seuils d’impôt et a laissé l’allocation d’épargne personnelle (PSA) intacte depuis son introduction il y a plus de neuf ans.

«Les taux d’intérêt augmentant fortement, davantage d’épargnes sont entraînés dans le filet d’impôt sans aucun changement de politique – c’est l’impôt par furtivité.

«Ce qui était autrefois une taxe affectant les épargnants plus riches, c’est maintenant rattraper les contribuables de base quotidiens.

“Beaucoup ne réaliseront pas qu’ils ont violé leur allocation jusqu’à ce que le HMRC arrive à frapper.”

Selon l’analyse, la personne moyenne paie actuellement 2 300 £ d’impôt sur ses économies.

Les prévisions montrent que le HMRC devrait générer 6 milliards de livres sterling supplémentaires de recettes fiscales, soit une augmentation de 4,6 milliards de livres sterling par rapport à 2021.

La hausse survient alors que les taux d’intérêt ont grimpé en flèche et que l’allocation d’épargne personnelle est restée gelée depuis plus de neuf ans. Le PSA permet aux contribuables de taux de base de gagner jusqu’à 1 000 £ d’intérêts d’épargne en franchise d’impôt, tandis que les contribuables à taux plus élevé ne reçoivent que 500 £.

Les contribuables de taux supplémentaires n’obtiennent aucune allocation et paient des impôts sur tous les intérêts gagnés en dehors des emballages en franchise d’impôt comme les ISA.

Les chiffres montrent que le nombre de contribuables de base auxquels sont confrontés la taxe d’épargne passera de 494 000 en 2022/23 à 1,15 million prévu d’ici 2025/26 – plus que doubler en seulement trois ans.

Pendant ce temps, le nombre de contribuables plus élevés concernés passera de 405 000 à 897 000 au cours de la même période.

Mme Suter a ajouté: «Le montant des revenus gagnés sur l’épargne a grimpé en flèche à mesure que les taux d’intérêt ont augmenté et que les bandes d’impôts ont été gelées, créant une manne bienvenue pour le Trésor à court d’argent.

«Les Britanniques gagneront environ 20 milliards de livres sterling sur les comptes de trésorerie non ISA cette année, soit une augmentation de plus de quatre fois par rapport à une période de cinq ans.

«Cette aubaine pour les épargnants est devenue une prime pour le fisc. Il prévoit de percevoir plus de 6 milliards de livres sterling lorsqu’il prend sa part du revenu gagné par les épargnants au cours de l’année d’imposition en cours.»

Un porte-parole du Trésor a déclaré: «Nous protégeons la limite d’épargne annuelle en franchise d’impôt de 20 000 £, ce qui signifie que la grande majorité des personnes continueront de ne payer aucune taxe sur leurs économies.

«De plus, nous protégeons les glissements de paie aux travailleurs en tirant notre promesse de ne pas augmenter les taux de base, plus élevés ou supplémentaires d’impôt sur le revenu, l’assurance nationale des employés ou la TVA. C’est le plan de changement – protéger les revenus des gens et mettre de l’argent dans les poches des gens.»

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Affaires

HMRC Tax Demand Letters for Savers avec 1 000 £ sur le compte courant | Finance personnelle | Finance

by Amélie Bernard
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Les personnes avec seulement 1 000 £ dans leur compte courant pourraient se déclencher une lettre de demande d’impôt de HMRC S’ils ont également des économies.

HM Revenue and Customs envoie des factures fiscales aux ménages qui passent en revue leur allocation d’épargne personnelle chaque année. La quantité de votre allocation dépend de la quantité que vous gagnez. Si vous gagnez moins de 50 270 £, votre allocation est de 1 000 £. Plus de 50 270 £ et il est réduit à 500 £, et à plus de 125 140 £, il tombe à 0 £.

En conséquence, vous pouvez gagner jusqu’à 1 000 £ d’intérêts d’un compte d’épargne en un seul exercice sans avoir d’impôt sur HMRC. Pour quelqu’un avec moins de 50 000 £, cela nécessiterait 20 000 £ dans un compte d’épargne de 5% pour un an. Pour quelqu’un sur plus de 50 000 £, cela nécessiterait 10 000 £ à 5%. Un meilleur salarié ne pourrait rien économiser sans facture fiscale.

La plupart des gens se concentreront sur leurs comptes d’épargne lorsqu’ils s’entraînent s’ils ont franchi le seuil, mais beaucoup de gens pourraient être pris par des rapports automatiques de leur compte actuel.

Les comptes d’épargne avertissent automatiquement HMRC de tout intérêt qu’ils génèrent et vous paient, mais il en va de même des comptes courants. Alors que la plupart des comptes actuels paient un piddling taux d’intérêt – Parfois, aussi peu que 0,2% et jusqu’à 1 à 2% – les intérêts générés dans votre compte courant comptent toujours pour votre facture fiscale.

Le géant de la banque Santander explique comment les intérêts sont payés: “Depuis le 6 avril 2016, les banques et les sociétés de construction ont payé des intérêts bruts. Cela signifie qu’aucun impôt sur le revenu n’est retiré.

“Avant cela, nous avons payé des intérêts sur l’épargne non ISA et les comptes courants, avec un montant enlevé pour l’impôt sur le revenu. Sauf si vous avez mis en place vos comptes pour intérêts bruts.

«Les banques et les sociétés de construction ont apporté ce changement car, en avril 2016, le gouvernement a apporté une allocation d’épargne personnelle libre d’impôt.

“Si les intérêts que vous gagnez dépasse votre allocation d’épargne personnelle, vous devrez peut-être payer des impôts, directement à HM Revenue & Customs.”

Barclays Bank explique que tout intérêt généré dans l’un de ces comptes compte pour votre responsabilité fiscale:

  • Intérêt des comptes de la société bancaire et de construction
  • Intérêt des comptes avec des fournisseurs tels que des coopératives de crédit et des économies et des investissements nationaux
  • Distributions d’intérêts (non dividendes) des ATS, des fiducies de placement et des OEIC
  • Revenu provenant d’obligations de sociétés et de cochets (obligations d’État)
  • Paiements de rente de vie achetés

De cette façon, vous pourriez être piqué avec une facture fiscale avec aussi peu que 10 000 £ d’épargne si vous l’aviez dans un compte d’épargne des intérêts de 5% et que vous gagnez des intérêts en plus de votre compte actuel. Un total de 10 000 £ dans un compte d’épargne normal (non ISA) pour seulement 12 mois ne rapporterait 500 £, à laquelle votre banque signalerait alors HMRC.

Si vous avez gagné plus de 50 270 £ la même année, vous devrez payer 40% d’impôt sur tout intérêt gagné au-dessus de 500 £, ce qui signifie que les 10 000 £ d’économies ont mangé toute votre allocation d’épargne pour l’année. Juste quelques livres supplémentaires d’intérêts générés sur votre salaire sié dans un compte courant, même à 1%, déclencheraient une facture fiscale de HMRC.

Si vous avez gagné 125 140 £ ou plus, vous seriez imposé sur tous les intérêts d’épargne car vous n’avez aucune allocation d’épargne.

Même si vous gagniez moins de 50 270 £, si vous aviez des économies de 21 000 £ à 5% pour un an, vous généreriez 1 050 £ d’intérêt et devriez de l’argent à HMRC Parce que vous dépassez votre allocation de 1 000 £ et que vous paieriez encore plus d’impôt sur tout intérêt sur votre compte courant.

HMRC Ajoute: «Si vous passez en revue votre allocation, vous payez des impôts sur tout intérêt sur votre allocation à votre Taux habituel d’impôt sur le revenu.

“Si vous êtes employé ou obtenez une pension, HMRC changera votre code d’impôt afin que vous payiez automatiquement la taxe.

“Pour décider de votre code fiscal, HMRC Estimera combien d’intérêt vous obtiendrez au cours de l’année en cours en examinant combien vous avez obtenu l’année précédente. “

#HMRC #Tax #Demand #Letters #Savers #avec #sur #compte #courant #Finance #personnelle #Finance
2025-08-04 16:26:00

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Affaires

Le HMRC demande des lettres pour les personnes avec 10 000 £ de compte d’épargne | Finance personnelle | Finance

by Amélie Bernard
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Les personnes avec seulement 10 000 £ d’épargne sont informés qu’ils pourraient faire face à une lettre de facture fiscale inattendue de HM Revenue and Customs (HMRC) cette année. HMRC est capable de détecter automatiquement l’intérêt sur Économies générées par votre compte bancaire Et si vous rendez-vous sur un certain seuil, vous serez automatiquement envoyé un avis d’une facture fiscale supplémentaire.

Avec la nouvelle année fiscale 2025-26 maintenant bien en cours, le bureau fiscal du Royaume-Uni a été occupé à envoyer des lettres aux personnes qui les exhortaient à s’inscrire à l’auto-évaluation ou à leur demander de payer des impôts supplémentaires. Parce que votre exercice précédent est maintenant terminé, HMRC évalue les situations financières finales des gens et émet des factures d’impôt à ceux qu’il trouve doit de l’argent en taxe sur les comptes d’épargne. Ces informations sont automatiquement signalées aux impôts par vos comptes de la Banque ou de la Building Society, sauf s’il se trouve dans un espèce ISA, qui est protégé contre les impôts.

L’allocation d’épargne personnelle Les règles signifient que vous pouvez générer 1 000 £ par an en intérêts d’épargne dans vos comptes bancaires sans être imposé à ce sujet, mais cela ne s’applique qu’aux personnes gagnant moins de 50 270 £. Si vous gagnez 50 271 £ ou plus, Votre allocation d’épargne personnelle est coupé à seulement 500 £. Et si vous gagnez 125 000 £, votre allocation d’épargne personnelle tombe à 0 £.

Le montant exact que vous devez dépend du montant que vous gagnez, de l’intérêt que vous avez et quand il a été payé.

Mais vous pourriez être piqué avec une facture fiscale avec aussi peu que 10 000 £ d’épargne si vous l’aviez dans un compte d’épargne d’intérêt de 5%. 10 000 £ dans un compte d’épargne normal (non ISA) pour seulement 12 mois, ce qui rapporterait 500 £, à laquelle votre banque signalerait alors HMRC.

Si vous avez gagné plus de 50 270 £ la même année, vous devrez payer 40% d’impôt sur tout intérêt gagné au-dessus de 500 £, ce qui signifie que les 10 000 £ d’économies ont mangé toute votre allocation d’épargne pour l’année. Juste quelques livres supplémentaires d’intérêts générés sur votre salaire sié dans le compte courant, même à 1%, déclencheraient une facture fiscale de HMRC.

Si vous avez gagné 125 000 £ ou plus, vous seriez imposé sur tous les intérêts d’épargne car vous n’avez aucune allocation d’épargne.

Même si vous gagniez moins de 50 270 £, si vous aviez des économies de 21 000 £ à 5% pour un an, vous généreriez 1 050 £ d’intérêt et devriez de l’argent à HMRC Parce que vous dépassez votre allocation de 1 000 £.

Il existe en fait de nombreuses sources potentielles de revenus différentes qui comptent pour Votre allocation d’épargne personnelle.

Selon le gouvernement, les comptes concernés sont:

  • Comptes de la Bank and Building Society

  • Comptes d’épargne et de crédit

  • Trusts unitaires, fiducies d’investissement et sociétés d’investissement à endormie

  • Prêts entre pairs

  • Fonds de confiance

  • Assurance sur la protection des paiements (PPI)

  • Obligations gouvernementales ou d’entreprise

  • Paiements de rente de vie

  • Certains contrats d’assurance-vie

HMRC Ajoute: «Si vous passez en revue votre allocation, vous payez des impôts sur tout intérêt sur votre allocation à votre Taux habituel d’impôt sur le revenu.

“Si vous êtes employé ou obtenez une pension, HMRC changera votre code d’impôt afin que vous payiez automatiquement la taxe.

“Pour décider de votre code fiscal, HMRC Estimera combien d’intérêt vous obtiendrez au cours de l’année en cours en examinant combien vous avez obtenu l’année précédente. “

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2025-08-03 17:54:00

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