Publié le 2024-10-27 14:52:00. Les jeunes générations, notamment la Gen Z, se détournent de plus en plus de l’argent liquide, le considérant parfois comme dépassé, tandis que les générations plus âgées y voient une plus grande tangibilité et un meilleur contrôle des dépenses.
- Près d’un tiers de la génération Z estime que ceux qui utilisent encore de l’argent liquide sont déconnectés de la réalité.
- 54 % des membres de la Gen Z et un pourcentage similaire de la génération Y avouent dépenser plus facilement avec de l’argent liquide qu’avec une carte.
- Bien que certaines méthodes comme le « cash stuffing » (bourrage d’argent) puissent aider à la gestion budgétaire, leur efficacité pourrait être limitée chez les jeunes habitués aux paiements numériques.
L’utilisation de l’argent liquide est en déclin, en particulier chez les jeunes. Une récente enquête de Cash App menée auprès de plus de 2 000 adultes américains révèle que près d’un tiers de la génération Z considère que ceux qui préfèrent le paiement en espèces sont « déconnectés » ou même « ringards ». Cette perception témoigne d’un changement profond dans la façon dont les différentes générations appréhendent l’argent.
Selon l’étude, 54 % des personnes de la génération Z déclarent être plus susceptibles de dépenser sans réfléchir lorsqu’elles utilisent de l’argent liquide plutôt que de payer par carte. Un chiffre comparable est observé chez la génération Y, tandis que seulement 33 % de la génération X et 21 % des baby-boomers partagent ce sentiment.
« Nous commençons à observer ces divisions générationnelles quant à la perception de l’argent liquide »,
Lindsay Bryan-Podvin, thérapeute financière pour Cash App
Lindsay Bryan-Podvin explique que les générations plus âgées considèrent l’argent liquide comme plus « réel » et « tangible », tandis que la génération Z et les millennials « ne connaissent pas nécessairement la même réalité en matière d’argent liquide ».
Comment le choix de l’argent liquide ou de la carte influence les dépenses
Des recherches antérieures, notamment des études sur le comportement des consommateurs, suggèrent que les dépenses ont tendance à être plus faibles lorsqu’on utilise de l’argent liquide. Le Journal des choix de paiement des consommateurs de la Federal Reserve Bank de Boston a traditionnellement montré que les consommateurs privilégient l’argent liquide pour les petites transactions.
Cependant, en 2024, un tournant est observé : pour la première fois dans l’histoire de l’étude, les consommateurs ont effectué un nombre égal de transactions par carte de débit et en espèces pour des achats inférieurs à 25 $ selon le rapport de la Fed.
Une étude du MIT datant de 2001 a également révélé que les consommateurs se sentent psychologiquement plus à l’aise pour dépenser lorsqu’ils utilisent une carte de crédit d’après les chercheurs.
Des stratégies de gestion de l’argent comme le « cash stuffing » ou les « régimes en espèces », qui consistent à utiliser principalement de l’argent liquide pour les dépenses et l’épargne, peuvent être un « exercice de réflexion ou une pratique utile », selon Lindsay Bryan-Podvin. Toutefois, compte tenu de l’attitude des jeunes générations envers l’argent liquide, elle estime qu’elles pourraient être « moins bénéfiques aujourd’hui, à l’ère du numérique ».
La perception de l’argent liquide ou de la carte est donc largement une question d’exposition. Pour les générations plus âgées, qui ont souvent grandi sans beaucoup d’options de paiement numérique, l’argent liquide était le moyen principal de gérer leur argent. Il peut donc sembler naturel de revenir à ces principes de base en adoptant un régime monétaire ou une autre stratégie basée sur l’argent liquide.
Les jeunes adultes, en revanche, sont plus susceptibles d’avoir été exposés très tôt aux outils de monnaie numérique, comme la possibilité de vérifier le solde de leurs comptes directement depuis leur téléphone. Ils ne ressentent donc peut-être pas le même sentiment de « réalité » lorsqu’ils paient en espèces.
Cependant, même les personnes qui n’apprécient pas l’argent liquide peuvent adapter des méthodes comme le « cash stuffing » à l’ère numérique, suggère Lindsay Bryan-Podvin. Une solution consiste à utiliser une carte de débit ou un compte courant dédié aux « dépenses plaisir ».
Quand l’argent signifie manquer quelque chose
Bien que les stratégies basées sur l’argent liquide puissent aider à atteindre des objectifs financiers, il est conseillé de conserver son épargne sur un compte porteur d’intérêts, comme un compte d’épargne à haut rendement, souligne Lindsay Bryan-Podvin.
« Conserver de l’argent liquide comme fonds d’urgence n’est tout simplement pas le choix le plus sûr »,
Lindsay Bryan-Podvin, thérapeute financière pour Cash App
Non seulement vous ne gagnez pas d’intérêts, mais des garanties comme l’assurance en cas de faillite de la banque et la possibilité de bloquer votre carte de débit en cas de vol font du dépôt de votre argent sur un compte bancaire une option plus sûre.
« Il est bien d’avoir un peu d’ argent liquide, mais je recommanderais de vous assurer de le protéger », ajoute-t-elle. « Nous avons vu des incendies, des inondations, des tornades, et même si vous disposez d’un solide fonds d’urgence [en espèces], s’il lui arrive quelque chose, tout ce travail acharné disparaît également lorsque vous êtes déjà dans une situation difficile. »
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