Publié le 5 octobre 2024 à 06h34. La prolifération des cartes de crédit et des programmes de récompenses peut s’avérer alléchante, mais certaines offres sont à éviter absolument. Un aperçu des cartes les plus déconseillées, de la carte Buc-ee à l’éphémère Kardashian Kard.
- Certaines cartes de crédit, notamment celles liées à des stations-service spécifiques comme Buc-ee, offrent des avantages limités et peuvent s’avérer peu pratiques.
- La Kardashian Kard, tristement célèbre, était un véritable concentré de frais abusifs et a rapidement disparu.
- Les cartes destinées aux étudiants ou aux personnes ayant un mauvais crédit présentent souvent des taux d’intérêt élevés et des conditions défavorables.
Dans un paysage financier saturé de propositions de cartes de crédit promettant voyages, réductions et autres récompenses, il est facile de se perdre. Des sites spécialisés comme The Points Guy et Creditcards.com, ainsi que des formations en ligne comme Point Me to First Class et Points and Miles Doc, se sont spécialisés dans l’analyse de ces offres. Le prochain WCICON26 abordera également ce sujet avec une présentation du Dr Kelly Wright sur l’optimisation des dépenses grâce aux récompenses de cartes de crédit. Pourtant, au milieu de cette abondance, certaines cartes se distinguent par leur manque d’intérêt, voire leur caractère prédateur.
La recherche de la carte de crédit idéale peut accaparer des heures de recherche et susciter d’intenses débats. Mais il existe des cartes qu’il vaut mieux éviter sans hésitation.
Carte de platine de Buc-ee
Les cartes de crédit associées à des stations-service sont rarement avantageuses, offrant généralement un «rapport qualité-prix médiocre» tout en vous liant à une enseigne qui pourrait ne pas être pratique. Un internaute sur Reddit résume parfaitement la situation : « Réponse courte : non. Réponse longue : NON ! ».
De plus, que se passe-t-il si vous remplacez votre véhicule à moteur thermique par un Tesla ?
Buc-ee, cependant, est plus qu’une simple station-service pour de nombreux Américains. Ces dépanneurs géants, reconnaissables à leurs panneaux d’affichage numériques, sont devenus une véritable destination, offrant des dizaines de pompes à essence, des sandwichs barbecue, un impressionnant assortiment de snacks et une statue de castor, mascotte de l’enseigne, idéale pour les photos Instagram. On ne voit pas beaucoup de gens porter un t-shirt Citgo, mais les vêtements Buc-ee sont ironiquement populaires.
Cela ne justifie cependant pas l’acquisition de la carte de crédit Buc-ee, qui offre 5 % de réduction sur tous les achats (carburant ou fudge) et ne facture pas de frais annuels. Le seul avantage réel est une petite économie lors de vos visites en magasin, un endroit où l’accès au parking peut être un véritable défi. Pour beaucoup, les tracas ne valent pas le coup.
Comme le souligne la promotion de la carte de crédit Buc-ee : « Il n’y a pas de meilleure façon de montrer votre amour que de transporter le pouvoir du castor dans votre poche ». Si l’on apprécie les Beaver Nuggets, il n’est pas nécessaire de posséder une carte de crédit supplémentaire pour économiser quelques centimes lors de visites occasionnelles.
Pour en savoir plus :
Les points de carte de crédit valent-ils l’investissement ?
Le Kardashian Kard
Heureusement, cette carte n’existe plus, mais les titres d’articles à son sujet parlent d’eux-mêmes.
« Kardashian Kard est une arnaque » (Forbes)
« La carte de crédit de Kim Kardashian pourrait être la pire carte de crédit de tous les temps » (Business Insider)
« Kardashian Kard a été retirée du marché suite à des plaintes concernant des frais exorbitants » (Los Angeles Times)
En 2010, Kim Kardashian et ses sœurs, Kourtney et Khloe, ont lancé une carte prépayée ornée de leurs visages, qui coûtait entre 60 et 100 $ pour être activée et comportait des frais mensuels de 7,95 $. Sans oublier les autres frais tout aussi excessifs :
- Remplacement d’une carte perdue : 10 $ (ou 25 $ en cas de besoin urgent).
- Retrait d’espèces à un guichet automatique : 1,50 $ aux États-Unis et 2,50 $ à l’étranger.
- Refus d’un retrait à un guichet automatique : 1 $ aux États-Unis et 2 $ à l’étranger.
- Annulation de la carte : 6 $.
La carte était une accumulation de frais sur frais. Un analyste l’a qualifiée de « ciblant les adolescents avec des frais ridicules » dans American Banker.
La carte a été un échec retentissant, retirée du marché en moins d’un mois après seulement 250 inscriptions. Selon un expert, il s’agissait de « l’un des pires produits financiers jamais proposés ». La leçon est simple : méfiez-vous des cartes de crédit promues par des célébrités, à moins qu’il ne s’agisse de Garfield le chat.
First Premier Bank MasterCard
Cette carte est destinée aux personnes ayant un mauvais crédit. Elle comporte des frais annuels de 50 $, n’offre aucune récompense et affiche un taux d’intérêt de 36 %. Ce n’est pas un bon choix, sauf si vous n’avez pas d’autre option.
Pour en savoir plus :
De la planification de mariage à la possession de 16 cartes de crédit
Carte de crédit de la mariée de David
Il est compréhensible d’être tenté par une carte offrant des réductions sur une robe de mariée ou d’autres accessoires de mariage, un peu comme les offres proposées par les grands magasins comme Macy’s ou Nordstrom. Cependant, le taux d’intérêt de 28,49 % était élevé, et le financement à 0 % ne durait que six mois. Si vous ne remboursiez pas le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous vous retrouviez avec des intérêts rétroactifs. De plus, la carte n’offrait aucune récompense pour les autres achats. Cette carte n’était pas le meilleur moyen de démarrer votre vie de couple sur des bases financières solides et a été abandonnée en 2022.
Votre première carte de crédit universitaire
On se souvient de ces stands sur les campus universitaires qui distribuaient des cartes de crédit aux étudiants pressés d’aller en cours. Ils étaient situés près des centres étudiants, et après une partie de baby-foot ou un déjeuner rapide, ces stands et leurs représentants pouvaient être particulièrement persuasifs.
« Obtenez un t-shirt gratuit si vous vous inscrivez à cette carte de crédit. » « Elle arbore le logo de votre université. » « Utilisez-la pour payer votre addition au bar sans avoir à transporter de l’argent. » « Ne lisez pas les conditions générales, où vous pourriez découvrir un taux d’intérêt de 28 % et des frais de retard exorbitants. »
Les jeunes adultes devraient construire leur pointage de crédit (ou demander l’aide de leurs parents), mais s’inscrire à une carte Bank of America ou US Bank simplement parce qu’elle présente un bouledogue ou un alligator sympathique, sans avoir de connaissances financières, est une erreur. C’est pire que de suivre un cours de calcul à 8 heures du matin. En effet, plus d’un tiers des étudiants ont des dettes de carte de crédit à quatre chiffres, et 15 % ont vu leur pointage de crédit affecté par des retards de paiement.
La Loi sur les cartes de crédit de 2009 a rendu plus difficile l’escroquerie des jeunes étudiants, mais il est toujours important d’être prudent.
Pour en savoir plus :
Chanson de la semaine
Si vous êtes un homme paresseux sans perspectives d’avenir ou si vous êtes, dans le jargon des années 1990, un « loser », n’essayez pas de draguer les femmes de TLC. Elles ne sont pas intéressées. Le groupe l’explique clairement dans son tube de 1999, No Scrubs.
Comme elles chantent :
« Si vous n’avez pas de voiture et que vous marchez / oh oui, mon fils, je vous parle / Si vous vivez chez votre mère / oh oui, mon fils, je vous parle / Si vous avez une petite amie que vous ne chérissez pas / oh oui, mon fils, je vous parle / Je veux sortir avec moi sans argent, oh non / Je ne veux pas, non. »
https://www.youtube.com/watch?v=frlequ6dudm
Le message est peut-être un peu dur, mais les trois femmes qui ont formé TLC avaient de bonnes raisons d’être sceptiques. Les chiffres de leur succès ne fonctionnaient pas nécessairement en leur faveur. Écoutons Lisa « Left Eye » Lopes, décédée en 2002, nous l’expliquer.
https://www.youtube.com/watch?v=pkejttkgiuo
Pour en savoir plus :
Toutes les chansons sur l’argent de la semaine jamais publiées
Quelles sont les pires cartes de crédit que vous ayez vues ou possédées ? Quel est le taux d’intérêt le plus élevé que vous ayez jamais payé ? Avez-vous d’autres regrets concernant les cartes de crédit ?
[NOTE DE LA RÉDACTION : Pour les commentaires, les plaintes, les suggestions ou les éloges, veuillez envoyer un courriel à Josh Katzowitz à [email protected].]