Planification de la retraite

Il y a quelques étapes que vous pouvez prendre pour assurer une retraite fluide (image: Getty)

Les préoccupations concernant la retraite se classent parmi les inquiétudes financières les plus répandues que les individus rencontrent, résultant généralement de doutes quant à savoir si des préparations adéquates ont été faites. De nombreux employés se découvrent en retardant la retraite uniquement parce qu’ils restent incertains si leur œuf de nid perdurera, tandis que les autres y sautent sans une planification suffisante et rencontrer des difficultés monétaires par la suite.

Un expert en finance a maintenant mis en évidence la plus grosse erreur que vous puissiez commettre. Fred Harrington, des entreprises accessoires approuvées, a révélé la seule étape que les gens doivent faire avant leur retraite – et cela commence à partir de maintenant.

Il explique: “La plus grande erreur que je vois que les gens font est d’attendre que ce sont six mois de la retraite pour commencer à planifier sérieusement. D’ici là, vos options sont limitées et vous êtes souvent coincé avec la situation financière que vous avez créée. Les personnes qui retirent confortablement sont celles qui ont commencé à cocher ces boîtes de cinq à dix ans avant qu’ils prévoient de faire des années.

“Et ce n’est pas tout. Il y a plusieurs autres façons par lesquelles la retraite peut être un jeu d’enfant – il n’a pas toujours besoin d’être une période de stress élevé dans votre vie. Parler de quelques erreurs plus courantes que les individus font en ce qui concerne la retraite, l’expert en finance explique:” Une autre erreur courante est d’être trop conservatrice avec la planification de la retraite. Les gens ont peur et ne sauvent pas assez ou ils mettent tout dans des comptes à faible rendement qui ne suivent pas l’inflation. Oui, vous voulez faire attention à votre argent, mais vous en avez également besoin pour grandir suffisamment pour vous soutenir pour potentiellement 20 ou 30 ans de retraite. “

Harrington poursuit: “Je vois également des gens qui supposent que les régimes de retraite du gouvernement couvriront plus qu’ils ne le font réellement, ou ils ne tiennent pas compte des coûts de santé correctement. Si vous commencez à planifier maintenant, vous pouvez éviter cette panique financière de dernière minute.” Vous trouverez ci-dessous six mouvements financiers cruciaux qui peuvent vous aider à prendre votre retraite avec confiance plutôt que de vous inquiéter.

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Prendre des mesures maintenant peut vous assurer que vos économies de retraite sont adéquates (Image: Getty)

Effacer la dette à intérêt élevé

Commencez par aborder les cartes de crédit, les prêts personnels et toute autre dette à intérêt élevé qui vide votre budget mensuel. Cette dette ne disparaît pas lorsque vous prenez votre retraite – elle devient tout simplement plus difficile de gérer un revenu fixe.

«La dette à intérêt élevé est comme une fuite dans votre seau de retraite», explique Harrington. “Chaque dollar que vous payez en intérêts est un dollar qui ne peut pas fonctionner pour votre avenir.”

Prioriser les dettes avec des taux d’intérêt supérieurs à 6 à 7% initialement. Une fois ceux-ci éliminés, vous libérez des fonds qui peuvent soit améliorer votre épargne-retraite, soit réduire les revenus dont vous aurez besoin à la retraite.

Booster les contributions à la pension

Tirez le meilleur parti des contributions de rattrapage si vous avez plus de 50 ans. Les régimes de retraite permettent généralement des contributions supplémentaires pour les employés plus âgés, et votre employeur peut égaler certains de ces fonds, ce qui est essentiellement de l’argent gratuit.

“Si votre employeur propose des contributions assorties et que vous n’en profitez pas pleinement, vous laissez de l’argent sur la table”, explique Harrington. “C’est l’un des rares rendements garantis que vous trouverez dans l’investissement.”

Examinez vos niveaux de contribution actuels et augmentez-les progressivement si possible. Même une augmentation modeste des contributions peut faire une différence substantielle au fil du temps grâce à l’intérêt des composés.

L’amélioration des contributions de la pension et l’établissement d’un fonds d’urgence distinct sont les meilleures pratiques (Image: Getty)

Établir un fonds d’urgence séparé

Vos comptes de retraite ne devraient pas servir de fonds d’urgence. Au lieu de cela, créez un compte d’épargne distinct avec 6 à 12 mois de dépenses auxquelles vous pouvez accéder sans pénalités ni conséquences fiscales.

Ce fonds sert de coussin pour les factures médicales, les réparations à domicile ou d’autres surprises sans dérailler vos plans de retraite.

“J’ai vu trop de gens qui pilleront leurs comptes de retraite pour les urgences, ce qui crée un double coup – pénalités plus taxes”, explique Harrington. “Un fonds d’urgence séparé protège vos investissements à la retraite contre les ralentissements du marché et les dépenses inattendues.”

Évaluer et rationaliser les comptes de retraite

Si vous avez changé plusieurs emplois, il est probable que vous ayez une collection de pots de pension parsemés. En tant que meilleure pratique, retrouvez-les et pensez à les fusionner dans moins de comptes.

Cela vous donnera également un meilleur contrôle sur votre allocation d’actifs sur tous les comptes, ce qui facilite l’équilibre des risques et de la croissance.

“Les gens oublient souvent les anciens comptes de travail, mais cet argent est toujours à vous”, souligne Harrington. “La consolidation facilite la gestion de vos investissements, réduit les frais et vous donne une image plus claire de vos économies totales de retraite.”

Réévaluez vos exigences de revenu de retraite

Ne comptez pas sur des estimations obsolètes de la quantité dont vous aurez besoin à la retraite. Prenez le temps de calculer vos dépenses réelles attendues en fonction de votre style de vie actuel et de vos plans futurs.

Tenez compte des facteurs tels que les frais de santé, l’inflation et les dépenses de voyage ou de passe-temps. Avoir une compréhension réaliste de ces coûts peut maintenant empêcher les surprises indésirables plus tard dans la vie.

“Trop de gens utilisent des règles de base obsolètes comme avoir besoin de 70% de leurs revenus de pré-retraite, mais ce n’est pas toujours exact”, explique Harrington. “Vos besoins réels dépendent de votre situation spécifique – que vous ayez une hypothèque, votre santé et vos plans de style de vie.”

Évaluez votre couverture de soins de longue durée et d’assurance-vie

Les coûts des soins de santé peuvent faire des ravages sur les économies de retraite, et les soins de santé fournis par l’État ne couvrent pas tout. Considérez l’assurance des soins de longue durée pendant que vous êtes toujours en bonne santé et employé – c’est beaucoup moins cher que de payer de sa poche plus tard.

“L’assurance des soins de longue durée est comme l’assurance automobile: vous espérez que vous n’en avez jamais besoin, mais si vous le faites, cela peut vous épargner financièrement”, explique Harrington. “La clé est de l’obtenir pendant que vous êtes toujours en bonne santé, car une fois que vous avez des problèmes de santé, cela devient beaucoup plus cher ou même indisponible.”

De plus, réévaluez vos exigences d’assurance-vie. Vous avez peut-être besoin d’une couverture réduite après la retraite, ou vous souhaiterez peut-être en maintenir certains pour gérer les coûts finaux et fournir un héritage à vos proches.