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Affaires

Le directeur de la FHFA, Pulte, critique les prix des agences d’évaluation du crédit

by Amélie Bernard
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Publié le 6 janvier 2026 20:53:00. Les agences d’évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, ont vu leurs actions chuter en bourse après des accusations de pratiques tarifaires abusives formulées par un responsable de la FHFA, alimentant les tensions autour de la transition vers de nouveaux modèles de notation de crédit.

  • L’Association des banquiers hypothécaires (MBA) a exprimé des inquiétudes concernant une augmentation significative des coûts d’évaluation du crédit pour 2026.
  • Les prix des rapports de crédit « tri-fusion », requis par les entreprises parrainées par le gouvernement, ont connu des hausses « spectaculaires », allant de 40 % à 50 % en moyenne.
  • Les actions d’Equifax, TransUnion, Experian et Fair Isaac Corp. (FICO) ont toutes baissé suite aux publications de ces accusations.

La Federal Housing Finance Agency (FHFA) est au centre d’une controverse croissante concernant les coûts liés aux évaluations de crédit. Selon un message publié sur le réseau social X, le responsable de la FHFA, Pulte, a indiqué que l’agence avait pris connaissance des préoccupations de l’Association des banquiers hypothécaires (MBA) concernant les bureaux de crédit et qu’elle était en communication avec eux. La FHFA n’a pas immédiatement répondu aux sollicitations de HousingWire pour un commentaire.

Les inquiétudes de la MBA, détaillées dans une lettre adressée à Pulte le 12 décembre 2025, font état de signalements de membres concernant une augmentation des coûts d’évaluation du crédit pour 2026. Ces hausses s’élèvent en moyenne à 40 % à 50 %, avec des augmentations de prix particulièrement importantes pour le produit de crédit « tri-fusion » exigé par les entreprises parrainées par le gouvernement.

Les trois principales agences d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – collectent des données financières et personnelles pour établir des dossiers de crédit des consommateurs. Fair Isaac Corp. (FICO) fournit l’algorithme qui transforme ces données en scores FICO, lesquels sont combinés dans un rapport de « tri-fusion » utilisé par les prêteurs hypothécaires pour approuver les prêts et déterminer les taux d’intérêt.

Le secteur est en pleine discussion concernant un éventuel passage du rapport de « tri-fusion » de longue date à une version bi-fusion, notamment suite à l’approbation par la FHFA en juillet 2025 de VantageScore 4.0.

En novembre dernier, TransUnion a annoncé qu’elle facturerait 4 $ par VantageScore 4.0 à partir de 2026, contre 10 $ pour un score FICO. Experian a quant à elle déclaré qu’elle proposerait ce produit gratuitement indéfiniment, promettant des prix futurs au moins 50 % inférieurs à ceux de FICO. Equifax a indiqué qu’elle facturerait 4,50 $ par score jusqu’en 2027, tout en le fournissant gratuitement aux clients FICO jusqu’en 2026.

Un porte-parole de FICO a déclaré à HousingWire en novembre que « si les prêteurs constatent une augmentation des coûts du crédit en 2026, cela sera dû au fait que les agences d’évaluation du crédit augmenteront les coûts des données des dossiers de crédit… pour compenser la perte de revenus qu’elles subissaient auparavant en tant que distributeurs du score FICO ».

« Si les prêteurs constatent une augmentation des coûts du crédit en 2026, cela sera dû au fait que les agences d’évaluation du crédit augmenteront les coûts des données des dossiers de crédit… pour compenser la perte de revenus qu’elles subissaient auparavant en tant que distributeurs du score FICO. »

Porte-parole de FICO

Bob Broeksmit, président-directeur général de la MBA, critique ouvertement ces augmentations de prix. En novembre 2025, il a exprimé son mécontentement sur LinkedIn, affirmant que

« le secteur de l’évaluation du crédit continue d’abuser de son oligopole accordé par le gouvernement pour remplir ses poches aux dépens des consommateurs et des prêteurs ».

Bob Broeksmit, président-directeur général de la MBA

Pulte a déclaré que ses tentatives de communication avec les dirigeants des agences d’évaluation du crédit étaient restées vaines, « tombant dans l’oreille d’un sourd ».

Suite aux publications de Pulte, Bloomberg a rapporté que les actions d’Experian, Equifax, TransUnion et FICO avaient toutes baissé. L’action Equifax a chuté jusqu’à 6 % mardi, tandis que TransUnion a perdu 6,8 %, FICO 4,9 % et Experian 2,7 % lors des échanges.

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Affaires

La plupart des acheteurs de maison en perdent des milliers en ne magasinant pas sur les taux hypothécaires

by Amélie Bernard
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Publié le 2025-12-11 20:14:00. Une légère baisse des taux d’intérêt hypothécaires peut représenter des économies significatives pour les acheteurs, mais une comparaison attentive des offres de prêt reste essentielle, alors que les coûts liés aux vérifications de crédit sont en augmentation.

  • Une différence de taux d’intérêt de seulement 50 points de base peut permettre d’économiser plus de 1 000 $ par an sur un prêt immobilier.
  • Seulement 30 % des acheteurs comparent plusieurs offres de prêt, laissant potentiellement de l’argent sur la table.
  • Les frais de rapports de crédit pourraient augmenter de 50 % en 2026, ajoutant une nouvelle pression sur l’accessibilité à la propriété.

La capacité à obtenir un taux hypothécaire avantageux peut avoir un impact considérable sur le coût total d’un logement. Selon les données de Zillow, un acheteur bénéficiant d’un taux de 5,74 % – soit 50 points de base (0,50 %) de moins que la moyenne – paierait environ 2 253 $ par mois et économiserait 1 104 $ par an. En comparaison, un emprunteur avec un taux de 6,74 % verrait ses dépenses annuelles augmenter de 2 244 $.

« Les acheteurs passent souvent des mois à trouver la maison idéale, mais seulement quelques minutes à comparer les prêteurs », souligne Karg Ng, économiste principal chez Zillow Home Loans.

« Même une petite différence de taux peut réduire considérablement un versement hypothécaire et augmenter le nombre de logements à portée de main. »

Karg Ng, économiste principal chez Zillow Home Loans

L’accessibilité financière est déjà un défi majeur pour de nombreux acheteurs, et il est donc crucial de ne pas négliger les économies potentielles.

Une analyse de Zillow, basée sur les données de novembre, révèle que des économies de 1 100 $ par mois auraient rendu 22 000 logements supplémentaires abordables aux États-Unis, en considérant qu’un logement est abordable si les mensualités ne dépassent pas 30 % du revenu mensuel du foyer. Ces logements se situent en grande partie dans la Ceinture solaire, des régions en plein essor telles que Dallas, Atlanta, Houston, Miami et Phoenix, où les prix ont fortement augmenté après la pandémie de COVID-19.

Les économies potentielles varient selon la localisation. À San José, la différence entre un taux de 5,74 % et 6,24 % pourrait permettre d’économiser jusqu’à 4 750 $ par an. Dans d’autres grandes villes comme San Francisco, Los Angeles, San Diego, Seattle, Boston et New York, les économies annuelles dépassent 2 000 $.

Cependant, un rapport récent de Zillow indique que seulement 30 % des consommateurs soumettent plus d’une demande de prêt hypothécaire. Une étude menée par Zillow en 2019 avait révélé des écarts de 90 à 130 points de base entre les meilleures et les pires offres pour les emprunteurs, en fonction de leur profil de crédit. En 2022, cet écart s’est réduit à 50 points de base, selon une étude similaire de Freddie Mac, qui a constaté une amélioration significative par rapport à la moyenne historique de 20 points de base.

Au-delà du taux d’intérêt

Les données d’octobre de l’ Association des banquiers hypothécaires montrent que les mensualités hypothécaires ont diminué lentement en 2025. Le paiement mensuel médian de 2 039 $ représente une cinquième baisse consécutive et est inférieur de 88 $ à celui d’il y a un an.

Néanmoins, d’autres coûts, tels que les frais de rapports de solvabilité, sont en hausse. Le site HousingWire rapporte que les coûts des rapports de crédit auprès des principaux bureaux – Equifax, Experian et TransUnion – devraient augmenter de 50 % en 2026. Les prêteurs commencent à facturer ces frais à l’avance, plutôt qu’à la clôture, afin de limiter l’impact financier sur les clients.

Brendan McKay, propriétaire de McKay Mortgage et porte-parole de la Coalition d’action des courtiers, explique sur les réseaux sociaux que le nombre de vérifications de crédit effectuées par un acheteur moyen est d’environ trois au cours de son processus d’achat.

« Si vous réduisez le nombre de fois où le crédit d’un emprunteur est retiré de trois à une, l’effet est le même que si vous preniez un rapport de crédit de 130 $ et réduisiez le coût à 43 $ en pratique sans changer du tout le prix sous-jacent. »

Brendan McKay, propriétaire de McKay Mortgage et porte-parole de la Coalition d’action des courtiers

Il souligne que réduire le nombre de vérifications de crédit peut être une solution efficace pour réduire les coûts.

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Affaires

Une nouvelle auditrice de Dave Ramsey demande quelle carte de crédit elle devrait obtenir. Les hôtes lui apprennent comment obtenir une voiture et une maison sans cote de crédit

by Amélie Bernard
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Publié le 8 décembre 2025 à 01h02. Une mère de famille du Mississippi a sollicité les conseils de l’émission de radio financière « Le Spectacle Ramsey » pour savoir quelle carte de crédit choisir pour son fils de 17 ans, et a été surprise par la réponse : construire un historique de crédit n’est pas forcément une priorité.

  • Les experts de Ramsey soulignent que l’endettement est une condition préalable à l’établissement d’une cote de crédit.
  • Ils rassurent les personnes souhaitant acquérir un bien immobilier ou une voiture sans antécédents de crédit, en expliquant les alternatives possibles.
  • L’émission met en avant la possibilité d’une « souscription manuelle » pour l’obtention de prêts immobiliers.

Jennifer, une auditrice de l’émission, expliquait avoir une cote de crédit personnelle de 830 et celle de son mari avoisinant les 780. Elle souhaitait donner à son fils les moyens de bâtir un bon crédit dès son plus jeune âge. Elle s’inquiétait notamment de sa capacité à louer un appartement ou à acheter une voiture à l’avenir.

L’animatrice Jade Warshaw a accueilli Jennifer en soulignant que les personnalités de l’émission ne recommandent pas activement de construire une cote de crédit.

« Vous devez avoir des dettes. Vous devez interagir avec la dette pour avoir une cote de crédit. Lorsque vous empruntez de l’argent, l’emprunteur est l’esclave du prêteur. »

Jade Warshaw, animatrice de « Le Spectacle Ramsey »

Warshaw a insisté sur le fait que l’obtention d’une cote de crédit ne tient pas compte de la capacité réelle d’une personne à gérer ses finances.

Jennifer a précisé que son fils était un excellent épargnant, travaillant déjà à temps partiel et mettant de l’argent de côté sur un certificat de dépôt. Sa principale préoccupation était donc de savoir si l’absence d’antécédents de crédit pourrait constituer un obstacle à l’avenir.

Warshaw a rassuré Jennifer, expliquant que de nombreux propriétaires ne vérifient pas les cotes de crédit. Pour ceux qui le font, elle a suggéré de fournir des justificatifs de revenus, tels que des relevés bancaires et des fiches de paie, et d’expliquer la situation. Elle a également souligné qu’il est souvent possible de demander le paiement du premier et du dernier mois de loyer à l’avance.

Concernant l’achat d’une voiture, Warshaw a recommandé d’opter pour un paiement comptant afin d’éviter les intérêts et de ne pas s’endetter.

« Je préfère qu’il achète une voiture en espèces et qu’il n’ait pas de paiement. Le paiement de la voiture est ce qui maintient la classe moyenne. La plupart des gens se promènent ici avec un paiement de voiture de 700 dollars par mois. »

Jade Warshaw, animatrice de « Le Spectacle Ramsey »

Jennifer a ensuite soulevé la question de l’acquisition d’une maison après ses études. Warshaw a alors présenté le concept de souscription manuelle, un processus permettant d’obtenir un prêt immobilier sans cote de crédit, en se basant sur l’historique financier du demandeur.

« Vous pouvez acheter une maison avec un score de crédit nul. C’est ce qu’on appelle la souscription manuelle. Ils recherchent 12 mois de lignes commerciales. Cela peut être votre facture de téléphone portable, vos services publics… 12 mois d’historique de location… et ils vous demanderont vos fiches de paie. »

Jade Warshaw, animatrice de « Le Spectacle Ramsey »

Warshaw a même révélé avoir personnellement acheté sa maison grâce à cette méthode.

Elle a conclu en affirmant qu’une cote de crédit nulle n’est pas synonyme de mauvaise gestion financière, mais simplement d’absence d’endettement. Elle a dénoncé le système de notation de crédit comme un produit commercial qui profite au secteur financier.

Image : Shutterstock

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Cet article Une nouvelle auditrice de Dave Ramsey demande quelle carte de crédit elle devrait obtenir. Les hôtes lui apprennent comment obtenir une voiture et une maison sans cote de crédit est paru à l’origine sur Benzinga.com.

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Affaires

Même les gens de la « classe supérieure » ont cette mauvaise habitude en matière de carte de crédit

by Amélie Bernard
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Publié le 2025-11-10 23:48:00. Malgré leur fortune, un tiers des Américains fortunés accumulent des dettes sur leurs cartes de crédit, révélant que la richesse ne garantit pas toujours une gestion financière rigoureuse.

  • Un sondage récent révèle qu’un tiers des Américains disposant d’un patrimoine net supérieur à 1 million de dollars ont des soldes impayés sur leurs cartes de crédit.
  • La moitié de ces personnes ont atteint les limites de crédit de leurs cartes.
  • Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit aux États-Unis s’élève à 21,39 % (août 2025), rendant ces dettes potentiellement coûteuses.

L’illusion de sécurité que procure un train de vie luxueux et des portefeuilles bien garnis ne suffit pas toujours à préserver les plus aisés des écueils financiers. Une étude menée par The Motley Fool a mis en lumière une réalité surprenante : près d’un Américain sur trois dont le patrimoine dépasse le million de dollars a des soldes impayés sur ses cartes de crédit, et la moitié d’entre eux ont atteint le maximum de leur crédit disponible.

Accumuler un solde peut sembler anodin, mais les intérêts peuvent rapidement s’accumuler. Selon la Banque de réserve fédérale de Saint-Louis, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit atteignait 21,39 % en août 2025. Ce taux élevé peut transformer rapidement une dette gérable en un fardeau financier important.

De plus, l’utilisation maximale du crédit disponible a un impact négatif sur le score de crédit, rendant plus difficile l’obtention de nouveaux crédits ou de prêts à l’avenir. Ce paradoxe souligne que même les personnes fortunées peuvent être confrontées à des problèmes de dette, démontrant que des revenus élevés ne sont pas synonymes de discipline financière.

Ce phénomène s’explique en partie par une tendance naturelle à adapter son style de vie à l’augmentation des revenus. Que ce soit pour des expériences, des produits ou des services haut de gamme, les dépenses ont tendance à augmenter avec la fortune. Un sentiment de sécurité financière peut également conduire à des dépenses impulsives, avec l’espoir de pouvoir rembourser rapidement les dettes contractées.

Il est également important de noter que la conjoncture économique actuelle, marquée par une augmentation progressive du chômage, rend la stabilité financière moins assurée. Heureusement, il existe des stratégies pour maîtriser l’inflation du style de vie et limiter les dépenses excessives, comme le souligne Money Digest.

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Pour en savoir plus, consultez l’article original sur Money Digest.

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