Publié le 12 décembre 2025 à 12h31. Après une longue absence, le financement de transition, une solution de financement immobilier autrefois courante, refait surface en Irlande, alors que le marché du logement est confronté à une pénurie de biens disponibles à la vente.
- La Banque d’Irlande et ICS Mortgages ont récemment relancé des offres de financement de transition.
- Ces prêts permettent aux acheteurs de combler le fossé financier entre l’achat d’un nouveau bien et la vente de leur propriété actuelle.
- Les taux d’intérêt de ces prêts sont significativement plus élevés que les taux hypothécaires classiques.
Le financement de transition, ou « bridging finance » en anglais, est un outil financier qui permet de débloquer une situation de blocage lors d’une transaction immobilière. Il s’adresse aux personnes qui ont trouvé le logement de leurs rêves mais n’ont pas encore vendu leur bien actuel. La banque avance alors une somme d’argent, en anticipant le remboursement une fois la vente de la première propriété réalisée.
Ce type de financement n’est pas limité au secteur immobilier et peut être utilisé dans divers domaines commerciaux. Cependant, c’est dans le domaine de l’immobilier qu’il a connu son essor, notamment auprès de ceux pris dans des chaînes de vente et d’achat.
Le retour de ces produits financiers s’explique par la crise actuelle du logement en Irlande. Le nombre de biens disponibles à la vente a considérablement diminué ces dernières années. Selon les analystes de la société de courtage Davy, seulement 2,25 % du parc immobilier irlandais a changé de mains en 2024, ce qui signifie qu’une propriété est vendue en moyenne tous les 44 ans.
Cette situation est due en partie à la réticence des propriétaires à vendre avant d’avoir trouvé un nouveau logement, par crainte de se retrouver sans toit et contraints de se tourner vers un marché locatif de plus en plus tendu et coûteux.
ICS Mortgages a été le premier à revenir sur le marché en octobre dernier, suivi par la Banque d’Irlande, qui a annoncé le lancement de son produit au début de l’année prochaine. La Banque d’Irlande propose un taux variable initial de 7 %, ce qui est plus avantageux que les taux pratiqués par ICS Mortgages, qui varient entre 11,32 % et 12,56 % selon les conditions du prêt.
ICS Mortgages propose trois types de prêts de transition : un pour les personnes qui souhaitent réduire la taille de leur logement, et deux pour les investisseurs cherchant à rénover et revendre un bien immobilier. Les montants empruntables varient de 100 000 € à 1,5 million d’euros, avec des frais de dossier de 1 % du montant du prêt.
Pour être éligible, les emprunteurs doivent être âgés de 21 à 70 ans, avoir un revenu annuel minimum de 40 000 € et résider dans certaines zones géographiques, notamment Dublin et ses environs, Galway, Cork, Limerick, Dundalk, Drogheda, Waterford City ou d’autres centres urbains de plus de 5 000 habitants.
Il est important de souligner que le financement de transition est un produit coûteux. Les taux d’intérêt sont nettement plus élevés que ceux des prêts hypothécaires classiques, et les mensualités peuvent être importantes. Il ne doit être envisagé que si l’on est certain de pouvoir vendre rapidement sa propriété actuelle. Les banques, désormais plus prudentes, devraient examiner attentivement les demandes de prêt.
Comme le souligne Dilosk, propriétaire d’ICS Mortgages, ce type de financement vise à fluidifier le marché immobilier et à permettre aux particuliers d’échanger plus facilement de logement. Voici quelques leçons importantes pour les emprunteurs dans le contexte actuel des taux d’intérêt.
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