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Affaires

En décembre, les prêts aux entreprises et aux ménages ont augmenté de 2,3% sur un an.

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 18 janvier 2026 00:11:00. L’activité de crédit en Italie continue de croître, portée par une demande soutenue des ménages et des entreprises, tandis que les taux d’intérêt se stabilisent, selon les données de décembre 2025 publiées par l’Association bancaire italienne (ABI).

  • En décembre 2025, les prêts aux entreprises et aux ménages ont augmenté de 2,3 % sur un an, une accélération par rapport au mois précédent.
  • Le taux d’intérêt moyen sur l’ensemble des prêts est resté stable à 3,97 %, avec des variations notables selon le type de financement.
  • Les prêts non performants nets continuent de diminuer, atteignant un niveau historiquement bas.

La croissance du crédit en Italie s’est confirmée en décembre 2025, avec une augmentation de 2,3 % des prêts accordés aux entreprises et aux ménages sur un an, selon le rapport mensuel de l’ABI. Cette progression marque une accélération par rapport à novembre, où la hausse s’établissait à 2,1 %. Les prêts aux ménages affichent une croissance continue depuis douze mois, tandis que les prêts aux entreprises sont en hausse depuis six mois.

Concernant les taux d’intérêt, le taux moyen sur l’ensemble des prêts en circulation est resté inchangé à 3,97 %. L’ABI précise que le taux d’intérêt moyen pour l’acquisition de logements neufs s’est établi à 3,37 % (contre 3,30 % le mois précédent et 4,42 % en décembre 2023), tandis que le financement des nouvelles entreprises a bénéficié d’un taux moyen de 3,64 % (3,52 % en novembre et 5,45 % l’année précédente).

Du côté des dépôts, le taux moyen global (certificats de dépôt, livrets d’épargne et comptes courants) est resté stable à 0,63 % (contre 0,32 % en juin 2022). Les nouveaux dépôts à terme ont atteint un taux de 2,14 % en décembre 2025. L’Italie se distingue en affichant un taux supérieur à la moyenne de la zone euro pour ce type de dépôt (2,12 % en Italie contre 1,88 % dans la zone euro). Cette évolution représente une hausse de 185 points de base par rapport à juin 2022, date des premières hausses de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). Le rendement des nouvelles émissions d’obligations bancaires à taux fixe s’est élevé à 2,39 % en décembre 2025. Enfin, les comptes courants, qui ne sont pas destinés à l’investissement mais offrent de nombreux services, ont vu leur taux d’intérêt augmenter légèrement à 0,29 % (0,28 % le mois précédent et 0,02 % en juin 2022).

Le total des financements directs (dépôts et obligations de la clientèle résidente) a progressé de 2,0 % sur un an en décembre 2025, poursuivant la tendance positive observée depuis le début de 2024 (2,6 % le mois précédent). Les financements indirects, c’est-à-dire les investissements en titres détenus par les banques, ont augmenté de 106,5 millions d’euros entre novembre 2024 et novembre 2025, dont 35,7 millions d’euros provenant des ménages, 1,9 million d’euros des entreprises et le reste d’autres secteurs tels que les institutions financières, les compagnies d’assurance et l’administration publique. Les dépôts sous toutes leurs formes ont augmenté de 2,1 % sur un an (2,7 % le mois précédent), tandis que les financements à moyen et long terme, via des obligations, ont progressé de 1,1 % par rapport à l’année précédente (19 % le mois précédent).

Par ailleurs, les créances douteuses ont continué de baisser. En novembre 2025, les prêts non performants nets (comprenant les créances douteuses, les prêts en défaut improbable et les expositions en souffrance ou à découvert, nets des dépréciations et provisions) s’élevaient à 29,7 milliards d’euros, en diminution par rapport aux 30,1 milliards d’euros de juin 2025 et aux 31,3 milliards d’euros de décembre 2024. Ce niveau est inférieur de près de 167 milliards d’euros au pic de 196,3 milliards d’euros atteint en 2015. En novembre 2025, les prêts non performants nets représentaient 1,42 % du total des prêts, un ratio en baisse par rapport à juin 2025 (1,46 %) et décembre 2024 (1,51 %), et considérablement inférieur aux 9,8 % enregistrés en décembre 2015.

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Affaires

prêts liés au trafic de drogue, au blanchiment d’argent et à l’extorsion

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 2024-02-29 10:00:00. Une nouvelle forme de prêt usuraires, originaire de Colombie et liée à des réseaux de narcotrafic, se répand en Espagne, ciblant notamment les commerçants et petites entreprises de la région de Madrid.

  • Des prêts à court terme, présentés comme des solutions de financement rapides, se transforment rapidement en dettes impayables en raison de taux d’intérêt exorbitants.
  • Cette pratique illégale s’accompagne de menaces, d’extorsion et de violence, rappelant les méthodes utilisées par les organisations criminelles en Colombie.
  • Les autorités espagnoles s’inquiètent de l’implantation de ces réseaux et mettent en garde contre les dangers de ces offres de crédit.

Des hommes d’affaires colombiens installés en Espagne alertent sur la dangerosité de ces pratiques, évoquant des cas de commerces détruits et de personnes agressées dans leur pays d’origine. Ils décrivent un système où un petit emprunt initial, par exemple 300 euros, peut rapidement se transformer en une dette de plusieurs milliers d’euros, avec des intérêts journaliers atteignant 20 %. Ces prêts, appelés « pagodiario » ou « prêts au compte-goutte », piègent les emprunteurs dans un cycle infernal.

Des enquêteurs ont déjà identifié des offres de ce type à Madrid et dans les environs de Tolède, notamment à Seseña. Les démarcheurs, souvent originaires de Medellín, distribuent des cartes publicitaires vantant des « services d’investissement » et des « crédits personnels », promettant un accès rapide à l’argent sans garantie ni justificatifs. Ils insistent pour rencontrer les potentiels emprunteurs en personne, dans leurs locaux, avant de dévoiler les conditions réelles du prêt.

Un journaliste d’ABC a pu contacter l’un de ces « bureaux » en se faisant passer par un commerçant ayant besoin de liquidités. L’interlocuteur, parlant avec un accent typique de Medellín, a proposé un prêt avec des « taux bas et des paiements quotidiens ». Il a rapidement insisté pour obtenir l’adresse de l’établissement, affirmant que « ces choses sont personnelles et ne se discutent pas au téléphone ». Il a ensuite présenté un tableau d’exemple de remboursement : 18 euros par jour pour un prêt de 300 euros, 30 euros pour 500 euros, 60 euros pour 1 000 euros.

« Ils sont très dangereux. Je les connais dans mon pays : ils détruisent des magasins, ils tabassent, ils extorquent et ils ont toujours été étroitement liés au trafic de drogue et même aux meurtres. »

Homme d’affaires colombien installé en Espagne

Les autorités colombiennes mettent en garde contre ce type de prêt, soulignant que les usuriers utilisent souvent des informations personnelles pour faire pression sur les emprunteurs et gonfler les intérêts. Ce fléau s’étend désormais à d’autres pays d’Amérique latine, comme le Pérou et le Salvador.

Parallèlement, l’Espagne est en train de réformer sa législation sur les prêts à la consommation afin de lutter contre les abus des microcrédits et des prêts rapides, dont les taux annuels effectifs globaux (TAEG) peuvent atteindre 22 % et dépasser les seuils de l’usure. La loi limite également le montant des prêts en espèces accordés par des particuliers ou des prêteurs non conventionnels à 10 000 euros.

La crainte est désormais que ces organisations illégales ne mettent en place un réseau d’extorsion en Espagne, comme elles l’ont fait en Colombie, menaçant les entreprises et les individus. La Surintendance financière colombienne appelle à la vigilance : Superintendencia Financiera de Colombia.

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Monde

Ukraine – Russie, l’actualité du mercredi 14 janvier sur la guerre | Media, Witkoff et Kushner bientôt à Moscou pour rencontrer Poutine. Lavrov: «Le président russe est ouvert aux négociations, si elles sont sérieuses»

by Clara Dubois
written by Clara Dubois

Publié le 14 janvier 2026 21:52:00. Pour soutenir financièrement l’Ukraine face à l’invasion russe, l’Union européenne envisage de recourir à une dette commune à long terme, financée par des euro-obligations, dont le remboursement dépendra des éventuelles réparations versées par la Russie.

  • L’UE pourrait émettre des euro-obligations pour financer un prêt de 90 milliards d’euros à l’Ukraine.
  • Le remboursement de ce prêt est conditionné au paiement de réparations par la Russie pour les dommages causés par la guerre.
  • L’utilisation des avoirs russes gelés pour rembourser la dette est une option envisagée, mais a rencontré des résistances lors du Conseil européen de décembre dernier.

L’Union européenne se prépare à mettre en place un mécanisme de financement à long terme pour l’Ukraine, qui pourrait prendre la forme d’une dette commune, matérialisée par des euro-obligations. Ce prêt de 90 milliards d’euros, destiné à soutenir Kiev en 2026 et 2027, ne sera remboursé que sous une condition essentielle : que la Russie assume sa responsabilité et verse des réparations pour les destructions causées par son invasion.

Selon un haut responsable européen, le calendrier de remboursement est incertain. Le commissaire à l’Économie, Valdis Dombrovskis, a précisé que le prêt sera sujet à reconduction et qu’il n’y a pas de date fixe pour son échéance. Il a toutefois souligné que l’UE se réserve la possibilité d’utiliser les fonds provenant des avoirs russes gelés pour assurer le remboursement de cette dette.

Cette option, bien que jugée pertinente, n’a pas obtenu l’approbation de tous les États membres lors du Conseil européen de décembre. La Belgique, sous la direction de Bart De Wever, a exprimé de fortes réserves, estimant que cela impliquerait des risques considérables. L’Italie, dirigée par Giorgia Meloni, et la France, sous la présidence d’Emmanuel Macron, ont également fait valoir leurs intérêts, rendant l’accord plus complexe. Néanmoins, la possibilité d’utiliser les avoirs russes reste sur la table pour l’avenir.

Ursula von der Leyen, présidente de la Commission européenne, a insisté sur le caractère exceptionnel de cette décision d’émettre une dette commune pour financer l’Ukraine. Elle a rappelé que cette approche, qui implique une coopération renforcée à 24 États membres (et non une unanimité des 27), a déjà été utilisée dans des circonstances extraordinaires, comme avec le plan de relance Next Generation EU.

Ce précédent, Next Generation EU, avait déjà suscité des débats, notamment en Allemagne, où Angela Merkel, alors chancelière, avait présenté cette mesure comme une exception justifiée par la pandémie de Covid-19.

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Affaires

Nave Bank double presque ses actifs au cours de sa deuxième année à Porto Rico

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 10 janvier 2026 à 14h00. La première banque numérique de Porto Rico, Nave Bank, a connu une croissance spectaculaire en 2025, doublant ses actifs et finançant des projets majeurs de développement sur l’île, confirmant ainsi son rôle croissant dans l’économie locale.

  • Nave Bank a pratiquement doublé ses actifs totaux, atteignant 400 millions de dollars américains (environ 370 millions d’euros).
  • L’institution a triplé son portefeuille de prêts et presque doublé ses dépôts, comptant désormais 600 clients professionnels.
  • Elle a financé des projets de développement pour un montant total d’environ 165 millions de dollars américains (environ 153 millions d’euros).

Forte d’une croissance soutenue, Nave Bank s’affirme comme un acteur clé du paysage bancaire portoricain. Créée il y a deux ans, cette banque entièrement numérique a rapidement gagné la confiance des entreprises et des particuliers grâce à ses solutions innovantes et son approche axée sur le client.

Selon le rapport de 2025 publié par l’établissement, l’actif total de Nave Bank a atteint 400 millions de dollars américains à la fin de l’année dernière, contre 200 millions de dollars américains l’année précédente. Cette progression significative témoigne de l’attrait croissant de la banque pour les acteurs économiques de l’île.

« Nous sommes fiers des progrès réalisés en 2025, une solide performance financière a été réalisée, grâce à la confiance que nos clients nous accordent », a déclaré Carlos M. García, président-directeur général (PDG) de Nave Bank.

Au-delà de sa croissance financière, Nave Bank continue d’investir dans des solutions bancaires numériques, proposant aux entreprises des outils de paiement modernes, des produits de dépôt performants et des options de crédit personnalisées. L’institution a également réalisé près de 23 000 transactions au cours de l’année écoulée.

Nave Bank a joué un rôle déterminant dans le financement de plusieurs projets de développement importants à Porto Rico. Parmi ceux-ci figurent l’expansion d’AutoCare, avec l’ouverture de nouveaux sites Hi-Tech Auto Care et Charlie Boy Wash & Lub, ainsi que la rénovation de l’emblématique hôtel The Wave à Condado, le premier établissement de l’île à rejoindre la chaîne Garner d’IHG Hotels & Resorts. La banque a accordé 7 millions de dollars américains (environ 6,5 millions d’euros) pour ce projet, complétés par plus de 2,5 millions de dollars américains (environ 2,3 millions d’euros) de capitaux locaux.

L’institution a également soutenu l’acquisition de Deportes Salvador Colom par Noah Assad, PDG de Rimas Entertainment, et Carlos Beltrán en décembre dernier. D’autres projets financés incluent le développement touristique de Moncayo dans la région orientale de Porto Rico, en collaboration avec Parliament Capital Management, la construction de The Reserve at Caguas Real, un projet résidentiel dans la zone centrale, en partenariat avec MoneyHouse, et le projet résidentiel Palmeras, du Département du Logement de la Barceloneta, en collaboration avec le promoteur local Manuel Batlle.

Pour 2026, Nave Bank prévoit de lancer de nouveaux produits et services afin d’améliorer l’expérience client et de répondre aux besoins évolutifs des entreprises portoricaines. La banque entend également renforcer ses partenariats, notamment avec le Centre uni des détaillants (CUD), et collaborer avec des municipalités telles que Bayamón et Caguas pour faciliter l’accès des entrepreneurs aux services financiers.

« Notre objectif reste d’offrir des solutions financières modernes, sécurisées et accessibles qui aident les entreprises à prospérer dans une économie en constante évolution », a conclu Carlos M. García.

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Monde

Comment les initiatives britanniques et américaines pourraient débloquer la prochaine vague d’innovation transfrontalière en matière de stablecoin

by Clara Dubois
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Publié le 2025-11-22 14:35:00. Les États-Unis et le Royaume-Uni s’apprêtent à remodeler le paysage des paiements internationaux grâce à une réglementation coordonnée sur les stablecoins, ouvrant la voie à une adoption plus large de ces actifs numériques.

  • Les États-Unis avancent avec la loi GENIUS, qui intègre l’harmonisation transfrontalière des stablecoins.
  • La Banque d’Angleterre consulte sur un cadre réglementaire pour les stablecoins systémiques et plaide pour un alignement étroit avec les États-Unis.
  • Ces initiatives pourraient accélérer l’innovation, réduire les coûts et améliorer l’efficacité des paiements transfrontaliers.

Les régulateurs américains et britanniques s’accordent sur la nécessité d’une approche coordonnée pour encadrer les stablecoins, ces cryptomonnaies dont la valeur est indexée sur un actif stable comme le dollar ou l’euro. Cette convergence réglementaire est perçue comme un catalyseur potentiel pour la prochaine vague d’innovation dans le domaine des paiements transfrontaliers et de l’adoption des actifs numériques.

Krishna Subramanyan, PDG de Bruc Bond, une institution de paiement mondiale, souligne l’importance de cadres réglementaires harmonisés pour débloquer de nouvelles efficacités et favoriser une adoption responsable des stablecoins au-delà des frontières.

Actuellement, les États-Unis progressent avec la loi GENIUS (fact sheet de la Maison Blanche), tandis que la Banque d’Angleterre mène des consultations sur son projet de réglementation des stablecoins systémiques (consultation de la Banque d’Angleterre). La sous-gouverneure Sarah Breeden a insisté sur la nécessité d’un alignement plus étroit entre les deux pays, reconnaissant l’importance d’une surveillance coordonnée de l’écosystème des paiements.

La loi GENIUS américaine donne le ton en intégrant l’harmonisation transfrontalière comme principe fondamental. Elle prévoit notamment un mécanisme d’équivalence, obligeant les États-Unis à évaluer et à reconnaître les réglementations similaires dans d’autres juridictions dans les six mois suivant son entrée en vigueur, avec un objectif d’alignement formel d’ici juillet 2027. Cette approche vise à simplifier les démarches pour les entreprises opérant à l’international et à instaurer un environnement plus prévisible.

Huit domaines de coopération sont considérés comme particulièrement importants :

  1. Rachat d’actifs et tokenisation (ART) – Structuration de stablecoins adossés à des cryptomonnaies pour une plus grande transparence et liquidité.
  2. Jetons d’argent équivalents à la monnaie fiduciaire (EMT) – Garantie que les stablecoins liés aux monnaies traditionnelles respectent les normes de paiement et de garde.
  3. Normes d’échange et de garde – Promotion d’une infrastructure interopérable entre les plateformes de négociation et les services de garde.
  4. Intégration dans la finance traditionnelle – Permettre aux titres tokenisés et autres instruments financiers conventionnels de bénéficier des avantages des stablecoins.
  5. Conformité des transactions transfrontalières – Harmonisation des normes de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), de connaissance du client (KYC) et de reporting.
  6. Bacs à sable réglementaires – Soutien à l’innovation tout en gérant les risques.
  7. Critères d’accès au marché – Clarification des exigences relatives aux dépôts de garantie et à la classification systémique ou non systémique.
  8. Partage d’informations sur l’application de la loi – Facilitation de la surveillance réglementaire transfrontalière.

Ces priorités convergent vers un écosystème d’actifs numériques plus intégré et mieux gouverné. En s’alignant rapidement sur d’autres juridictions majeures, les États-Unis signalent leur volonté de créer des cadres mondiaux stables et prévisibles pour les stablecoins. Un succès de ce modèle pourrait encourager des mécanismes d’équivalence similaires au Royaume-Uni et dans d’autres pays.

Pour les entreprises utilisant déjà des stablecoins, ces développements représentent un tournant majeur. Les stablecoins ART et EMT sont susceptibles de jouer un rôle croissant dans les paiements transfrontaliers, offrant des règlements plus rapides, des frais réduits et une intégration plus fluide avec l’infrastructure financière existante. Les ART, adossés à des paniers diversifiés de cryptomonnaies, pourraient ainsi dépasser leur perception actuelle comme des actifs spéculatifs. Les EMT, quant à eux, pourraient devenir des équivalents fonctionnels de la monnaie fiduciaire, offrant une valeur prévisible et des transferts transfrontaliers à faible coût.

L’adoption croissante des stablecoins obligera les banques traditionnelles et les fintechs à s’adapter, que ce soit en intégrant ces actifs dans leurs processus de règlement, en s’associant avec des fournisseurs de paiement basés sur la blockchain ou en repensant leurs structures de frais et leurs modèles de traitement des transactions internationales.

Parallèlement, de nouveaux modes de transfert d’actifs numériques, alternatifs au système SWIFT, pourraient émerger, à mesure que les fournisseurs de paiement mondiaux recherchent des solutions plus rapides et plus économiques pour déplacer de la valeur à l’échelle internationale. Les entreprises commencent également à explorer l’intégration de systèmes de récompense tokenisés dans leurs stratégies d’engagement client, utilisant des incitations basées sur la blockchain pour créer des expériences de fidélisation plus dynamiques et interopérables.

La collaboration entre les États-Unis et le Royaume-Uni est essentielle pour façonner l’avenir des stablecoins et en faire un élément central des paiements mondiaux. Adopter ces cadres réglementaires et se préparer à un monde financier plus interopérable et numérique est désormais une priorité pour les entreprises et les institutions financières.

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