Publié le 2025-12-11 20:14:00. Une légère baisse des taux d’intérêt hypothécaires peut représenter des économies significatives pour les acheteurs, mais une comparaison attentive des offres de prêt reste essentielle, alors que les coûts liés aux vérifications de crédit sont en augmentation.
- Une différence de taux d’intérêt de seulement 50 points de base peut permettre d’économiser plus de 1 000 $ par an sur un prêt immobilier.
- Seulement 30 % des acheteurs comparent plusieurs offres de prêt, laissant potentiellement de l’argent sur la table.
- Les frais de rapports de crédit pourraient augmenter de 50 % en 2026, ajoutant une nouvelle pression sur l’accessibilité à la propriété.
La capacité à obtenir un taux hypothécaire avantageux peut avoir un impact considérable sur le coût total d’un logement. Selon les données de Zillow, un acheteur bénéficiant d’un taux de 5,74 % – soit 50 points de base (0,50 %) de moins que la moyenne – paierait environ 2 253 $ par mois et économiserait 1 104 $ par an. En comparaison, un emprunteur avec un taux de 6,74 % verrait ses dépenses annuelles augmenter de 2 244 $.
« Les acheteurs passent souvent des mois à trouver la maison idéale, mais seulement quelques minutes à comparer les prêteurs », souligne Karg Ng, économiste principal chez Zillow Home Loans.
L’accessibilité financière est déjà un défi majeur pour de nombreux acheteurs, et il est donc crucial de ne pas négliger les économies potentielles.« Même une petite différence de taux peut réduire considérablement un versement hypothécaire et augmenter le nombre de logements à portée de main. »
Karg Ng, économiste principal chez Zillow Home Loans
Une analyse de Zillow, basée sur les données de novembre, révèle que des économies de 1 100 $ par mois auraient rendu 22 000 logements supplémentaires abordables aux États-Unis, en considérant qu’un logement est abordable si les mensualités ne dépassent pas 30 % du revenu mensuel du foyer. Ces logements se situent en grande partie dans la Ceinture solaire, des régions en plein essor telles que Dallas, Atlanta, Houston, Miami et Phoenix, où les prix ont fortement augmenté après la pandémie de COVID-19.
Les économies potentielles varient selon la localisation. À San José, la différence entre un taux de 5,74 % et 6,24 % pourrait permettre d’économiser jusqu’à 4 750 $ par an. Dans d’autres grandes villes comme San Francisco, Los Angeles, San Diego, Seattle, Boston et New York, les économies annuelles dépassent 2 000 $.
Cependant, un rapport récent de Zillow indique que seulement 30 % des consommateurs soumettent plus d’une demande de prêt hypothécaire. Une étude menée par Zillow en 2019 avait révélé des écarts de 90 à 130 points de base entre les meilleures et les pires offres pour les emprunteurs, en fonction de leur profil de crédit. En 2022, cet écart s’est réduit à 50 points de base, selon une étude similaire de Freddie Mac, qui a constaté une amélioration significative par rapport à la moyenne historique de 20 points de base.
Au-delà du taux d’intérêt
Les données d’octobre de l’ Association des banquiers hypothécaires montrent que les mensualités hypothécaires ont diminué lentement en 2025. Le paiement mensuel médian de 2 039 $ représente une cinquième baisse consécutive et est inférieur de 88 $ à celui d’il y a un an.
Néanmoins, d’autres coûts, tels que les frais de rapports de solvabilité, sont en hausse. Le site HousingWire rapporte que les coûts des rapports de crédit auprès des principaux bureaux – Equifax, Experian et TransUnion – devraient augmenter de 50 % en 2026. Les prêteurs commencent à facturer ces frais à l’avance, plutôt qu’à la clôture, afin de limiter l’impact financier sur les clients.
Brendan McKay, propriétaire de McKay Mortgage et porte-parole de la Coalition d’action des courtiers, explique sur les réseaux sociaux que le nombre de vérifications de crédit effectuées par un acheteur moyen est d’environ trois au cours de son processus d’achat.
Il souligne que réduire le nombre de vérifications de crédit peut être une solution efficace pour réduire les coûts.« Si vous réduisez le nombre de fois où le crédit d’un emprunteur est retiré de trois à une, l’effet est le même que si vous preniez un rapport de crédit de 130 $ et réduisiez le coût à 43 $ en pratique sans changer du tout le prix sous-jacent. »
Brendan McKay, propriétaire de McKay Mortgage et porte-parole de la Coalition d’action des courtiers