Publié le 17 octobre 2025 11h28. Oublier de renouveler sa mutuelle santé peut entraîner des conséquences financières importantes et une perte de couverture, soulignent les experts. Voici les points essentiels à connaître pour éviter ces désagréments.
- Un dépassement du délai de grâce peut annuler les avantages acquis, comme le bonus-malus et la prise en compte des délais d’attente.
- En cas d’expiration de la police, les urgences médicales ne sont pas couvertes et la réactivation peut nécessiter une nouvelle souscription.
- Les maladies préexistantes (MP) voient leurs délais d’attente réinitialisés en cas de non-renouvellement, pouvant entraîner un refus de remboursement.
Le non-renouvellement d’une assurance maladie peut avoir des répercussions significatives pour les assurés. Les experts insistent sur l’importance de respecter les échéances pour éviter de se retrouver sans protection et de perdre les bénéfices accumulés.
La plupart des contrats d’assurance santé annuels offrent un délai de grâce d’environ 30 jours pour effectuer le paiement de la prime, explique Jitin Jain, responsable chez Policybazaar.com. Cependant, ce délai ne garantit pas une couverture continue.
« Si le paiement n’est pas effectué dans ce délai, l’assuré perd tous les avantages acquis, tels que le bonus sans sinistre et la prise en compte des périodes d’attente. Certains assureurs peuvent accepter de maintenir ces avantages, mais cela reste rare et est généralement soumis à une nouvelle déclaration d’état de santé ou à une procédure de souscription supplémentaire. »
Jitin Jain, responsable chez Policybazaar.com
Vishal Gupta, directeur général de PhonePe Insurance, précise que même pendant la période de grâce, les frais médicaux engagés ne sont pas couverts. La couverture ne reprend qu’une fois la prime réglée.
Une police expirée expose l’assuré à des risques importants. En cas d’urgence médicale survenue pendant la période de non-couverture, les frais ne seront pas remboursés. La réactivation de la police est soumise à l’approbation de l’assureur et peut impliquer une nouvelle évaluation des risques, avec des conditions potentiellement différentes.
« Les demandes de remboursement pour des incidents survenus pendant la période d’expiration de la police ne seront pas acceptées. La réintégration est à la discrétion de l’assureur et nécessite souvent un nouveau processus de souscription, qui peut modifier les termes du contrat. »
Jitin Jain, responsable chez Policybazaar.com
Les maladies préexistantes (MP) représentent un risque particulier en cas de non-renouvellement. Les contrats d’assurance santé prévoient généralement une période d’attente de 2 à 4 ans pour la prise en charge des MP. Une interruption de la couverture entraîne la perte de la période d’attente déjà écoulée, obligeant l’assuré à recommencer à zéro.
L’exemple d’Ankit Jain illustre parfaitement cet impact. Il a manqué de cinq jours le renouvellement de son contrat d’assurance santé (d’une valeur de 1,5 million de roupies indiennes, soit environ 15 000 €), dépassant ainsi le délai de grâce de 30 jours. Son diabète préexistant, nécessitant une période d’attente de 2 ans, a dû recommencer. Par conséquent, son hospitalisation en août pour une complication liée à son diabète n’a pas été prise en charge.
Pour éviter ces situations, les experts recommandent de prendre les précautions suivantes :
- Mettre à jour ses coordonnées auprès de l’assureur afin de recevoir des rappels.
- Anticiper le renouvellement, idéalement 45 à 60 jours avant la date d’expiration.
- Activer les alertes de prélèvement automatique ou de calendrier pour ne pas oublier de payer la prime.
- Privilégier le paiement annuel, si possible, pour réduire la fréquence des renouvellements.
« Le renouvellement en temps voulu est le moyen le plus simple de garantir la continuité de votre couverture santé et de conserver tous les avantages acquis », conclut Jitin Jain.