Publié le 5 décembre 2023 à 23h43. Les taux hypothécaires aux États-Unis continuent de baisser début décembre, offrant un léger répit aux acheteurs potentiels, mais les experts prévoient qu’ils resteront élevés dans les mois à venir.
- Le taux hypothécaire fixe à 30 ans s’établit en moyenne à 6,19 % pour la semaine se terminant le 4 décembre, en baisse par rapport à la semaine précédente.
- Le taux hypothécaire fixe à 15 ans a également diminué, atteignant 5,44 %.
- Améliorer sa cote de crédit, épargner pour un acompte plus important et réduire son endettement sont des stratégies clés pour obtenir le meilleur taux possible.
La tendance à la baisse des taux hypothécaires observée début décembre apporte un peu de soulagement sur un marché immobilier toujours marqué par l’incertitude. Selon la dernière enquête hebdomadaire de Freddie Mac sur le marché des prêts hypothécaires primaires, le taux moyen des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans s’est établi à 6,19 % au cours de la semaine du 4 décembre. Il s’agit d’une baisse de 0,04 point par rapport à la semaine précédente. Le taux des prêts à 15 ans a également reculé, atteignant 5,44 %, soit une diminution de 0,07 point.
La plupart des emprunteurs optent pour des prêts à taux fixe sur des durées de 15 ou 30 ans. Le taux hypothécaire a un impact direct sur le montant des mensualités et sur le coût total du crédit immobilier. Les établissements financiers déterminent ces taux en fonction de divers facteurs, tant individuels qu’économiques, notamment l’inflation, l’évolution des taux d’intérêt, mais aussi la cote de crédit de l’emprunteur et son ratio d’endettement. Bien que les taux des crédits à la consommation, comme les cartes de crédit, soient influencés par le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont plus étroitement liés au rendement des bons du Trésor à 10 ans.
Le contexte économique général, la politique gouvernementale et les spécificités du marché immobilier local jouent également un rôle dans la fixation des taux. De plus, le profil financier de l’emprunteur, incluant ses revenus et son niveau d’endettement, influence le taux qui lui sera proposé.
Ces dernières années, l’instabilité économique et la pénurie de logements aux États-Unis ont maintenu les taux hypothécaires au-dessus de 6 %. Les taux n’ont pas atteint des niveaux aussi élevés depuis 2008, selon Rocket Mortgage. Les prévisions actuelles suggèrent que les taux resteront supérieurs ou proches de 6 % en moyenne jusqu’à l’année prochaine. Realtor.com prévoit même un taux moyen de 6,3 % d’ici la fin de 2026.
Comment obtenir le meilleur taux
Au-delà des conditions générales du marché, les prêteurs évaluent le profil financier de chaque emprunteur pour déterminer le taux d’intérêt applicable. Bien qu’il soit impossible d’influencer l’environnement économique, il est possible d’améliorer ses chances d’obtenir un taux avantageux en prenant certaines mesures avant de solliciter un prêt hypothécaire.
Améliorer sa cote de crédit est primordial. Plus votre score de crédit est élevé, plus vous démontrez votre capacité à honorer vos engagements financiers. Une analyse d’Experian réalisée en janvier 2025 a révélé que le taux proposé peut varier de plus d’un demi-point en fonction de votre cote de crédit (comparaison entre une cote de 620 et une cote de 840).
Constituer un acompte plus important est également bénéfique. Les prêteurs considèrent que les emprunteurs disposant d’une part plus importante de fonds propres dans leur logement présentent un risque moindre. De plus, un acompte supérieur à 20 % peut vous éviter de souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI).
Réduire son endettement est une autre stratégie efficace. Les prêteurs privilégient les emprunteurs ayant un faible ratio d’endettement. En remboursant vos dettes avant de demander un prêt hypothécaire, vous augmenterez vos chances d’obtenir le meilleur taux possible.