Publié le 12 novembre 2025 21:10:00. L’accès à la propriété immobilière devient un défi croissant pour les Américains, exacerbé par la flambée des prix et la hausse des taux d’intérêt, mais aussi par l’émergence de véritables « déserts hypothécaires » où l’obtention d’un prêt est particulièrement difficile.
- Un rapport de la Fédération des consommateurs d’Amérique (CFA) identifie des zones géographiques où l’accès au crédit immobilier est limité.
- Le comté de Clayton, en Géorgie, est cité comme un exemple frappant de ces « déserts hypothécaires », avec des racines historiques remontant aux années 1960.
- Les investisseurs institutionnels, qui achètent des biens pour les louer, contribuent à rendre l’accession à la propriété plus difficile dans ces communautés.
La difficulté d’acquérir un logement aux États-Unis ne se limite plus à la simple capacité financière. Un nouveau rapport de la Fédération des consommateurs d’Amérique (CFA) met en lumière l’existence de « déserts hypothécaires », des zones où l’accès au crédit immobilier est extrêmement limité, rendant l’acquisition d’un bien presque impossible pour de nombreux habitants.
Liz Coyle, directrice exécutive de GeorgiaWatch, une organisation de défense des consommateurs, souligne un problème systémique de discrimination.
« Nous voulons simplement aider les gens, tous les habitants de Géorgie ont droit à une bonne qualité de vie et à des communautés et des familles qui prospèrent. Pendant trop longtemps, génération après génération – les Américains noirs et bruns – ils sont délibérément mis à l’écart. Et des barrières sont mises en place. C’est un problème systémique. »
Liz Coyle, directrice exécutive de GeorgiaWatch
Le comté de Clayton, en Géorgie, est particulièrement touché. Selon Liz Coyle, ce comté est non seulement un « désert hypothécaire », mais il est également marqué par une ségrégation historique qui perdure encore aujourd’hui. Elle explique que cette situation remonte aux années 1960 et continue d’affecter la région métropolitaine d’Atlanta.
Le phénomène ne se limite pas à la Géorgie. Les données du CFA révèlent que des zones urbaines et rurales à travers le pays sont confrontées à cette fracture croissante. Sharon Cornelissen, directrice du logement au CFA et auteure du rapport, précise :
« Ce sont les plus grands déserts hypothécaires urbains du pays. Dans les deux endroits, environ 50 pour cent de toutes les maisons ont été vendues sans hypothèque. Ils ont vu beaucoup d’investisseurs institutionnels – donc de grandes sociétés d’investissement qui achètent des maisons unifamiliales pour les louer, mais en conséquence, il est beaucoup plus difficile de devenir propriétaire dans ces communautés. »
Sharon Cornelissen, directrice du logement au CFA
Plusieurs facteurs expliquent la formation de ces « déserts hypothécaires ». Dans certaines régions, l’achat de résidences secondaires en espèces contribue à réduire la demande de prêts hypothécaires. Cependant, le plus souvent, ces zones se situent dans des communautés confrontées à la pauvreté et à une baisse de la valeur des biens immobiliers. Selon Sharon Cornelissen, les prêteurs sont réticents à investir dans des zones où les maisons ont une valeur limitée :
« Ainsi, lorsque les maisons ne valent que 100 000 $ (environ 93 000 €) par exemple, ou 120 000 $ (environ 112 000 €) en moyenne, beaucoup de prêteurs ne veulent pas y faire affaire parce que ce n’est pas très rentable. »
Sharon Cornelissen, directrice du logement au CFA
Pour inverser cette tendance, les auteurs du rapport appellent à des investissements publics dans des programmes de rénovation du logement et à une augmentation du financement hypothécaire. Pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un prêt, Liz Coyle recommande de se tourner vers des organisations locales à but non lucratif et des associations de défense des consommateurs qui peuvent les aider à naviguer dans le processus et à explorer des options de financement alternatives.