Publié le 2 novembre 2023 à 14h25. Les taux hypothécaires continuent de baisser, offrant potentiellement des opportunités aux acheteurs et aux propriétaires souhaitant refinancer leur prêt.
- Le taux moyen des prêts hypothécaires à 30 ans s’établit désormais à 6,29 %.
- Le taux des prêts à 15 ans a également diminué, atteignant 5,58 %.
- Ces baisses sont liées à la récente baisse des rendements des bons du Trésor à 10 ans.
Les taux hypothécaires ont connu une légère baisse ces derniers jours, reflétant une tendance à la baisse des rendements des bons du Trésor à 10 ans, qui servent de référence pour les prêts immobiliers. Selon les données de Zillow, le taux moyen des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans est tombé à 6,29 %, tandis que le taux des prêts à 15 ans a reculé à 5,58 %.
Cette évolution intervient dans un contexte économique où l’inflation semble se stabiliser, incitant les investisseurs à se tourner vers les obligations d’État, ce qui fait baisser leurs rendements. Une baisse des rendements des bons du Trésor se traduit généralement par une diminution des taux hypothécaires, rendant l’accès au crédit immobilier plus abordable.
Voici un aperçu des taux hypothécaires actuels, selon les dernières données de Zillow :
- Fixe 30 ans : 6,29 %
- Fixe 20 ans : 5,98 %
- Fixe 15 ans : 5,58 %
- ARM 5/1 : 6,41 %
- ARM 7/1 : 6,54 %
- VA 30 ans : 5,78 %
- VA 15 ans : 5,41 %
- VA 5/1 : 6,06 %
Il est important de noter que ces chiffres représentent des moyennes nationales arrondies au centième près. Les taux peuvent varier en fonction du profil de l’emprunteur, de la région géographique et du type de prêt.
Les taux de refinancement hypothécaire suivent une tendance similaire, avec les taux actuels s’établissant comme suit :
- Fixe 30 ans : 6,44 %
- Fixe 20 ans : 6,06 %
- Fixe 15 ans : 5,74 %
- ARM 5/1 : 6,63 %
- ARM 7/1 : 6,94 %
- VA 30 ans : 5,90 %
- VA 15 ans : 5,77 %
- VA 5/1 : 5,59 %
Généralement, les taux de refinancement sont légèrement supérieurs à ceux des nouveaux achats, mais cette différence n’est pas toujours significative. Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs prêteurs pour obtenir les meilleures conditions.
Pour estimer l’impact des différents taux hypothécaires sur vos mensualités, vous pouvez utiliser le calculateur de paiement hypothécaire gratuit proposé par Yahoo Finance. Cet outil prend en compte des facteurs tels que l’assurance habitation et les impôts fonciers, ainsi que les éventuelles cotisations d’assurance hypothécaire et les frais de copropriété.
Il existe deux types principaux de taux hypothécaires : les taux fixes et les taux variables. Un prêt hypothécaire à taux fixe maintient le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt, offrant une prévisibilité des mensualités. À l’inverse, un prêt hypothécaire à taux variable propose un taux initial fixe pendant une période déterminée, puis ajuste périodiquement en fonction des fluctuations du marché.
Au début de votre prêt, une part importante de vos mensualités est consacrée au paiement des intérêts. Au fil du temps, cette proportion diminue, et une part plus importante est affectée au remboursement du capital emprunté.
Plusieurs facteurs influencent les taux hypothécaires, dont certains sont contrôlables et d’autres non. Vous pouvez agir sur votre cote de crédit, votre apport personnel et le choix du prêteur. En revanche, vous ne pouvez pas contrôler l’évolution de l’économie et des taux d’intérêt du marché. Pour trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires, il est conseillé de comparer les offres de banques, de coopératives de crédit et d’entreprises spécialisées.
Selon les données de 2024 du Home Mortgage Disclosure Act (HMDA), certaines des banques proposant les taux hypothécaires médians les plus bas sont Bank of America et Citibank.
Un taux hypothécaire de 2,75 % est considéré comme exceptionnellement bas. Il est peu probable d’obtenir un tel taux actuellement, sauf si vous reprenez un prêt existant contracté en 2020 ou 2021, lorsque les taux étaient historiquement bas, grâce à une hypothèque assumable.
Le taux hypothécaire fixe à 30 ans le plus bas jamais enregistré était de 2,65 %, en janvier 2021. Il est peu probable que les taux retombent en dessous de 3 % de sitôt.
Certains experts recommandent de refinancer si vous pouvez obtenir un taux inférieur de 2 % à votre taux actuel, tandis que d’autres estiment qu’une réduction de 1 % est suffisante. La décision de refinancer dépend de vos objectifs financiers et du temps nécessaire pour récupérer les frais de clôture.