Publié le 30 septembre 2025 à 06h06. Des propriétaires texans se voient refuser le renouvellement de leur assurance habitation en raison du risque croissant de dommages liés aux intempéries, notamment la grêle, une tendance qui inquiète les consommateurs et les experts du secteur.
- Un habitant de Fort Worth a vu sa demande de renouvellement d’assurance refusée en raison du risque de grêle.
- Les assureurs justifient ces décisions par l’augmentation des événements météorologiques extrêmes et des coûts de réparation.
- Les experts recommandent aux consommateurs de comparer les offres et de renforcer la résistance de leurs habitations.
Gary Logan, un propriétaire de Fort Worth, a été surpris de recevoir une notification de non-renouvellement de sa police d’assurance. La raison invoquée par l’assureur : le potentiel de dégâts causés par la grêle.
« On m’a dit que ma propriété était située dans une zone à forte exposition au vent et à la grêle », a déclaré M. Logan, lisant l’avis de non-renouvellement. « Ma réaction immédiate a été : ‘Notre propriété est située dans une zone avec du vent et de la grêle ? Non, ce n’est pas le cas. Tout le monde est exposé au vent et à la grêle.’ »
M. Logan, qui possède deux maisons assurées par la même compagnie, a constaté que seule l’une d’elles était concernée par le non-renouvellement, bien qu’elles soient situées à seulement 10 kilomètres l’une de l’autre. Il n’avait jamais eu à faire de réclamation pour l’une ou l’autre de ses propriétés. « Le toit est en parfait état, il n’y a aucun problème », a-t-il précisé à propos de la maison dont l’assurance n’a pas été renouvelée.
Robin Carter, NBC 5 répond
Robin Carter, NBC 5 répond Gary Logan, à droite, parle avec Diana Zoga, journaliste de NBC 5.
Contacté par NBC 5, les assureurs ont expliqué que cette décision s’inscrit dans un contexte d’augmentation des événements météorologiques extrêmes et de hausse des coûts de main-d’œuvre et de matériaux. Dans un courriel, ils ont déclaré : « Au cours des dernières années, l’industrie a connu une augmentation de la fréquence et de la gravité des événements météorologiques extrêmes, ainsi que des coûts élevés de main-d’œuvre et de matériaux. Nous surveillons régulièrement l’évolution des risques et apportons des ajustements réfléchis à nos directives de souscription afin de mieux gérer ces défis et de continuer à opérer sur certains marchés sujets aux catastrophes, en particulier ceux qui connaissent de fortes concentrations de dommages causés par le vent et la grêle. »
Rich Johnson, du Conseil d’assurance du Texas, un organisme représentant les assureurs, explique que les compagnies cherchent à diversifier leurs risques. « Il ne s’agit pas nécessairement de réduire le risque de grêle dans une seule maison, mais peut-être dans une zone géographique plus large », a-t-il déclaré. Selon lui, les assureurs tentent d’éviter de se retrouver avec un grand nombre de réclamations simultanées suite à une tempête de grêle, les coûts de réparation d’un toit pouvant atteindre 20 000 à 30 000 dollars (USD) actuellement.
L’ Institut d’information sur l’assurance confirme que le Texas a été l’État le plus touché par la grêle et les tornades en 2024. Le nombre de plaintes pour non-renouvellement a plus que doublé, passant de 79 en 2023 à 190 en 2024, selon le ministère de l’Assurance du Texas.
« En 2024, nous avons subi 20 milliards de dollars de catastrophes, soit vingt événements dépassant le milliard de dollars. Le Texas a été particulièrement touché », souligne Ware Wendell, de l’association de consommateurs Texas Watch. Il ajoute que les assureurs resserrent leurs critères d’acceptation des risques.
« Ces grosses tempêtes ne disparaissent pas. Elles semblent arriver plus vite et plus fréquemment », a-t-il ajouté. M. Wendell insiste sur la nécessité de renforcer la résistance des habitations face aux intempéries, notamment en installant des bardeaux résistants aux chocs, une solution encouragée par des subventions dans certains États comme l’Alabama.
Les experts recommandent aux consommateurs de ne pas se contenter d’une seule offre d’assurance et de comparer les prix. « Soyez proactifs et faites le tour du marché », conseille M. Wendell. Il souligne que le marché texan offre encore des options aux consommateurs, contrairement à certains autres États où il est plus difficile de trouver une assurance.
Comité du budget du Sénat américain
Comité du budget du Sénat américain
M. Logan a finalement trouvé une autre assurance après plusieurs tentatives. « Si je devais donner un conseil à quelqu’un qui traverse cela, je lui dirais de prévoir quelques jours pour s’asseoir au téléphone et passer des appels », a-t-il déclaré. « Ou de naviguer sur internet et d’être prêt à raccrocher et à rappeler. » Il a même pu obtenir une couverture légèrement moins chère.
La loi texane oblige les assureurs à notifier les assurés au moins 60 jours avant un non-renouvellement pour les polices achetées ou renouvelées en 2024. Ce délai est de 30 jours pour les polices plus anciennes. Le ministère de l’Assurance du Texas recommande de commencer à comparer les offres dès réception d’un avis de non-renouvellement. Vous pouvez consulter ce guide de NBC 5 répond pour savoir comment comparer les offres. Commencez par examiner votre couverture actuelle et le montant de votre prime, indiqué sur la page de déclaration de votre police.
L’État met également à disposition un outil de comparaison sur helpInSure.com, qui vous posera des questions sur votre propriété, vos antécédents de réclamations, votre cote de crédit et le coût estimé de reconstruction de votre maison. Il vous fournira ensuite des exemples de polices et les notes de l’assureur. Il est toujours conseillé de contacter directement l’assureur pour obtenir un devis précis.
NBC 5 répond s’engage à défendre vos intérêts et à vous aider à obtenir des réponses et des solutions. Contactez-nous au 844-5Respnd (844-573-7763) ou remplissez notre formulaire de plainte.