Hypothèque comme attitude d’investissement attractif
Dans l’environnement actuel à faible taux d’intérêt, les investissements dans les hypothèques suisses représentent une obstination attrayante des investissements avec une performance stable et une plus grande diversification pour le portefeuille.
Von Christian Gees (chef de la gestion des hypothèques Helvetia Management Asset Management) und Nena Winkler (produit de l’immobilier et des hypothèques Helvetia Asset Management Product)
Les réductions des taux d’intérêt de la Banque nationale suisse (SNB) depuis le début de 2024, contre un total de 175 points sur la base d’un taux d’intérêt clé de 0% augmentent l’attractivité des investissements dans les hypothèques. En phases à faible intérêt, la récompense de l’État et de l’entreprise perd des gains et des bénéfices.
Au contraire, les prêts hypothécaires offrent des bénéfices plus stables et plus élevés: les hypothèques fournissent généralement un multi-éclats de 80 à 100 points de base par rapport à différents cycles d’intérêt par rapport aux obligations avec la fiabilité du crédit et une durée comparable.
Les plantes dans les hypothèques représentent une alternative passionnante ou un supplément dans la répartition des activités pour les investisseurs institutionnels, peuvent protéger contre les taux d’intérêt négatifs et créer une diversification et une stabilité dans le portefeuille.
Pour les investisseurs, il est possible d’investir directement dans des hypothèques (allocation directe ou solution mandat) ou indirectement grâce à des investissements collectifs tels que des groupes d’investissement ou des fonds. Selon la taille et les besoins, l’une ou l’autre forme convient ou une combinaison des deux formes d’investissement.
Les rentes se propagent en utilisant l’exemple des hypothèques à 10 années suisses (Source: SNB, Helvetia Asset Management, données au 06.06.2025; Pour agrandir, cliquez sur Graphic)
Marché hypothécaire stable et marché immobilier résidentiel en Suisse
Le marché hypothécaire en Suisse est traditionnellement dominé par les banques. Les investisseurs institutionnels tels que les fonds de pension n’ont jusqu’à présent que des parts de marché limitées. Étant donné que les banques sont de plus en plus limitées par des exigences en capitaux propres plus sévères dans la répartition des hypothèques, ce segment intéressant pour les investisseurs institutionnels s’ouvre de plus en plus en tant que fournisseur de prêts hypothécaires alternatifs.
Pour ces acteurs du marché, il existe un potentiel de croissance significatif sur un marché établi et stable.
Le marché hypothécaire suisse a un développement solide et une question de financement constamment stable. La Suisse se caractérise également par son cadre économique et politique stable, ce qui conduit à une faible volatilité et à de faibles taux de faillite dans les hypothèques.
Dans le cas des hypothèques, il y a par définition une pureté terrestre de l’exigence, qui représente une précieuse sécurité en cas d’échec possible de l’hypothèque.
Le marché des biens résidentiels suisses a des performances stables depuis de nombreuses années, ce qui est la base de l’hypothèque en tant que classe d’activité relativement sûre. L’augmentation des prix, la forte demande de croissance démographique, l’offre limitée et les conditions de financement actuellement favorables du marché immobilier résidentiel suisse.
Avantages des systèmes hypothécaires suisses
Mortganes offre un risque intéressant de rendement, un potentiel de diversification pour l’ensemble du portefeuille et une multi-révolution par rapport aux obligations gouvernementales suisses comparables dans divers cycles d’intérêt. En raison de leurs paiements d’intérêts réguliers, les hypothèques sont particulièrement intéressantes pour les fonds de retraite qui sont basés sur un revenu prévisible.
Les plantes dans les hypothèques se caractérisent également par des taux de défaillance historiquement profonds dans les hypothèques sur les propriétés résidentielles en Suisse et offrent une diversification des risques de crédit, entre autres, par région et emprunteur. Dans le cas de systèmes directs en particulier, les hypothèques offrent également une volatilité et une très faible cohérence en comptabilité.
En général, les investisseurs devraient également garder un œil sur les risques des systèmes dans les hypothèques. Il s’agit notamment du risque de taux d’intérêt, du risque de crédit, du risque de marché et des incertitudes réglementaires. Un contrôle proactif et un bon risque sont essentiels pour la gestion du portefeuille durable.
Décédé
Les hypothèques suisses offrent aux fonds de pension un moyen stable et sûr de générer des rendements à long terme et en même temps diversifier le portefeuille. Les fonds de pension peuvent choisir différents modèles hypothécaires pour flexible leurs systèmes de manière flexible à leurs besoins spécifiques.
Il est important d’observer soigneusement les développements du marché et de l’intérêt et, si nécessaire, d’apporter des modifications. Avec la bonne stratégie et la gestion du portefeuille professionnel, les hypothèques représentent une précieuse classe d’activité pour les fonds de pension et contribuent donc à la stabilité de l’agence à long terme.
Helvetia – Compétence à long terme dans le secteur hypothécaire
Le groupe Helvetia possède plus de 50 ans d’expérience dans le secteur hypothécaire, il gère un total d’env. CHF 5,9 milliards de volume hypothécaire en Suisse et propose des solutions hypothécaires modulaires.
La Helvetia Investment Foundation est activement située dans le domaine des hypothèques suisses avec le Shipker Shipker Shipker Shipker avec un actif net de 170 millions de CHF) avec une attention particulière aux biens autonomes.
Avec l’écosystème de la maison Elvetia, qui se compose de l’assurance Helvetia, Helvetia Asset Management AG, MoneyPark et Finovo, Helvetia offre tous les services de la chaîne d’affaires hypothécaire à partir d’une seule source et possède sa propre offre de prêts hypothécaires avec un réseau de vente dense par le biais d’agences de la Switzerland.
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