Oh Hwa -Kyung, président de la banque d’épargne, a déclaré: “Les banques d’épargne ont désactivé le financement du projet immobilier (PF).” [사진=유대길 기자 [email protected]]
“Les banques d’épargne ont été en mesure de mettre en place l’incendie urgent des risques PF, qui ont été considérés comme la plus grande crise du financement du projet immobilier (PF) au cours des deux dernières années et demie. Maintenant, l’industrie de la banque d’épargne doit diversifier les bénéfices et améliorer la conscience des banques d’épargne.”
Oh Hwa -Kyung, président du président central de la Banque d’épargne, a interviewé Ajou l’économie le 2, soulignant que “la région de Savings Bank a soumis beaucoup d’insolvabilité immobilière et est hors crise”. La Savings Bank of Korea a résumé la créance de mauvaise dette de 1,4 billion de KRW par le biais du fonds conjoint PF immobilier au premier semestre de cette année, et le taux de délinquance total de crédit devrait baisser de 1,2 point de pourcentage. Oh, qui a réussi à réappliquer le président central de la Banque d’épargne pour la première fois dans un secteur privé, a été évalué comme jetant les bases de la reprise de la solidité en organisant le premier accord autonome et un fonds de normalisation.
Cependant, juste parce que la crise immobilière PF est terminée, l’industrie de la banque d’épargne ne disparaît pas. Le président Oh a déclaré: “Comme au premier trimestre, l’activité de la banque d’épargne devrait être un excédent au deuxième trimestre”, a-t-il déclaré. Son jugement est qu’il y a une limite à l’obtention de la durabilité sans complémentation institutionnelle telle que la diversification de la structure des bénéfices et la déréglementation.
Le président, Oh, a déclaré: “Il existe des réglementations qui ne s’appliquent qu’aux banques d’épargne toxiques après la crise de la banque d’épargne.” En particulier, si le règlement est différencié, le premier règlement du secteur financier, tel que le ratio de définition, et le taux hypothécaire (LTV), à la banque d’épargne, etc.
Ce qui suit est une question et une réponse avec le président OH.
-Les trois mois se sont écoulés depuis qu’ils ont réussi à renommer. Y avait-il quelque chose de malheureux, y compris le trimestre précédent?
“Nous pensons que nous avons obtenu certains résultats tels que l’amélioration du système et la réponse aux risques même dans des conditions difficiles telles que la crise de Legoland, l’inflation et le ralentissement de l’économie immobilière. Nous avons établi une base pour faciliter la responsabilité de la solidarité des employés, l’introduction des fonctionnaires, et la déréglementation des banques d’épargne locales. D’autre part, il y a plus de résultats.”
-La balance des banques d’épargne est tombée en dessous de 100 billions de won. Quelle est la stratégie de l’industrie pour faire face à la réduction de la réception?
“Comme l’écart des taux d’intérêt entre les banques et les banques d’épargne a diminué, la compétitivité de la réception s’est affaibli.
-Dou pensez-vous que la limite de protection des dépôts entraînera une augmentation de la réception.
«Il peut y avoir un changement dans le droit commercial d’intégrer les dépôts à une maturité différente, mais je ne pense pas que le financement soit introduit dans d’autres entreprises telles que les banques.
-La difficulté à agir en tant qu’échelle pour les banques d’épargne?
“Même si vous essayez d’agir en tant qu’échelle, il existe de nombreux blocages institutionnels. Si vous appliquez des réglementations telles que DSR ou LTV comme les banques, il n’y a pas de place pour les personnes à faible revenu à emprunter. Au final, les banques d’épargne auront lieu à la banque, mais la réglementation est comme une banque, donc il n’y a pas de place pour jouer. La discrimination concentrée doit être supprimée maintenant.”
Il y a une affirmation selon laquelle certains devraient réduire les taux d’intérêt les plus élevés. L’opinion à ce sujet.
“La baisse des taux d’intérêt augmentera la demande de prêt, mais la réalité est l’inverse. Le taux d’intérêt juridique maximum actuel est de 20%, mais la population domestique est difficile d’obtenir même 20% de la population domestique. Afin de recevoir un grand risque, il est nécessaire de refléter le prix qui répond au risque. Je n’ai d’autre choix que de pousser.”
-Si vous évaluez les récents plans de prêt gouvernementaux annoncés par le gouvernement.
“Avec une directive plus claire sur le montant total des prêts ménagers, l’activité de crédit de la banque d’épargne devient de plus en plus difficile.
-Autile aux réglementations sur les prêts ménagers, des mesures pour améliorer le rôle des banques d’épargne ont également été annoncées.
“L’orientation du renforcement de la gestion de la dette des ménages et de la revitalisation des finances est positive. Mais il existe peu de mesure efficace liée à l’amélioration du rôle. Il existe un manque de mesures qui peuvent être ressenties, sauf l’induction du prêt centrée sur les institutions financières politiques.”
-Comment le premier trimestre de 20125, l’industrie a réussi à se tourner vers le surplus, mais le taux de délinquance ne diminue pas. Comment voyez-vous l’écart entre la rentabilité et la solidité?
“Les banques d’épargne sont basées sur des créanciers à faible teneur en standard et des emprunteurs vulnérables. C’est une limitation structurelle que certaines délinquances se produisent lors de l’expansion des affaires. Même si le taux de délinquance est élevé, le ratio BIS dépasse les normes légales de plus de 15%.
-Comment voyez-vous la possibilité d’améliorer la délinquance?
“En première mi-temps, le fonds de normalisation de la PF immobilier sera achevé pour terminer l’actif d’environ 1,2 billion de KRW. À la fin du 4ème trimestre, une entreprise spécialisée qui achète des dettes de mauvaises (NPL) peut commencer sérieusement. Si la croissance est en pleine balançoire, le taux de délinquance peut également être progressivement amélioré.”
Récemment, la création de «Bad Bank» est promue pour réduire les propriétaires de petites entreprises et les dettes auto-employées. L’effet sur l’industrie de la banque d’épargne.
“Je suis d’accord avec le but de l’établissement de Badbank. En tant qu’institution financière, les banques d’épargne doivent participer à certaines parties. Il est également prévu que le gouvernement, les institutions financières et les pertes de partage d’auto-employés devraient être effectuées sur la base de l’équité entre le secteur et la transaction des actifs de la Korea (CAMCO) a été capable de faire un transpargent.
-Le secteur financier est également important pour les relations avec les autorités. Quelle est votre relation avec les autorités à l’avenir?
“Je comprends que le regard strict du droit des banques d’épargne se poursuivra en raison de la crise antérieure de la banque d’épargne. Cependant, il est nécessaire d’équilibrer la solidité et la croissance en même temps. Nous présenterons des systèmes de réglementation différentiels et continuerons d’efforts de minuit. Nous continuerons de faire des propositions financières plus systématiquement. Nous serons en mesure de passer de manière convaincante afin d’être responsables des institutions financières.
Quelle est la nouvelle stratégie de croissance que l’industrie poursuit?
“Il est basé sur le rôle du financement financier, mais il est nécessaire de converger avec la finance numérique. La direction principale est d’étendre les prêts à milieu de taux, la collaboration fintech et d’inclure la finance inclusive. PF doit être transféré vers une structure qui peut gérer les risques.”
-La partie la plus importante du terme est.
“Cette année, il est très important d’exploiter le fonds immobilier de normalisation PF de manière stable. De plus, nous diversifierons les portefeuilles de prêts ménagers et augmenterons la compétitivité numérique pour améliorer le rôle des échelles financières du peuple ordinaire. J’aurai également un rêve à réaliser à l’avenir.
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