L’Amérique est à la limite du changement le plus dramatique de financement personnel jamais mesuré, un transfert générationnel de près de 124 milliards de dollars d’activité pendant seulement 25 ans. En second lieu Ratio de transfert de ricules Par la société de gestion immobilière de Boston Cerulli AssociatesPublié en juin 2025, une combinaison de forces démographiques et économiques verra une quantité record de richesse passer des baby-boomers et des personnes âgées américaines aux héritiers, aux veuves et aux organismes caritatifs d’ici 2048. Cette transformation a des implications profondes pour les familles, les consultants, les entreprises et chaque segment du secteur financier.
Trois facteurs principaux ont guidé les projections les plus récentes de Cerulli. Le premier est un ajustement de base pour l’inflation: les projections précédentes de 84 billions de dollars (en dollars 2020) deviennent 100 billions de dollars lorsqu’ils sont réduits en termes de 2023. Le second est l’explosion des prix pandémiques: les actions ont augmenté de 27% et le secteur immobilier a augmenté de 39% de 2020 à 2023 et la richesse des familles américaines est sapée par 108 $ 154 milliards pendant la fin du billion. (Le rapport note que la richesse américaine a énormément augmenté pendant une période plus longue, de la crise financière mondiale, la marque fixée à 79 milliards de dollars en 2011.)
Enfin, les familles les plus anciennes contrôlent un pourcentage croissant de richesse nationale, les laissant plus à transmettre. Ils détenaient 61% à partir de 2023, contre 54% seulement trois ans plus tôt. Cela s’aligne d’une manière ou d’une autre avec des familles riches, celles avec un actif net de plus de 10 millions de dollars. Ces familles plus riches, environ 3 millions au total, détiennent désormais 44% de toutes les richesses, contre 40% en 2020 et augmentent un remarquable 11% contre 33% en 2011. Cerulli calcule qu’il s’agit de 2% plus élevés des Américains les plus riches.
Les baby-boomers et les Américains plus âgés commandent même le plus grand bassin de ressources américaines et seront responsables du plus grand transfert, envoyant 79 milliards de dollars aux jeunes générations et philanthropies. Cela commencera par les transferts de la richesse “horizontale”, les maris, les frères et les autres relations entre pairs – avant que la plupart des ressources ne se déplacent de manière intergénérée aux enfants et aux petits-enfants.
La génération X, pendant un certain temps obscurcie par l’énorme cohorte de Boomer, devrait hériter de près de 1,4 billion de dollars par an au cours de la prochaine décennie, plus que tout autre groupe. Cette manne arrive dans une phase de vie fondamentale: de nombreux genres sont “insérés” entre les soins des enfants et des parents qui vieillissent. Cerulli prévoit que les milléniaux obtiennent 8 milliards de dollars par an au cours de la prochaine décennie. Au cours du prochain trimestre d’un siècle, les milléniaux obtiendront la plus grande portée: 45,6 billions de dollars à 39 billions de dollars de la génération X.
Cerulli Associates
Cela représentera un changement, également une manne, pour la génération de la génération X, dont l’expérience financière a été marquée par la volatilité. 38% des actifs nets médians ont perdu entre 2007 et 2010 – une perte beaucoup plus élevée de toute autre génération – ce qui les rend naturellement anxieuses et pragmatiques dans leur avenir financier. Leur transition rapide vers l’héritage déplace considérablement l’objectif du secteur consultatif.
The Next Wave: Women’s Wealth and Millennial and Gen Z Filmance
Les milléniaux, les étapes de la vie de Delyed et l’entrée sur le marché du travail pendant la grande réception, sont prêts à hériter de 46 billions de dollars, plus que les autres démographiques, d’ici 2048 – les préférences – auto-direction, technologie et investissement dans une direction basée sur les valeurs (par exemple, ESG et impact).
L’un des résultats les plus surprenants de la relation concerne les femmes en tant que détenteurs de richesses. Les femmes sont dues à l’héritage de la majeure partie de la fortune entrante. Les veuves de la cohorte Boomer devraient recevoir 40 billions de dollars de transferts “horizontaux”: plus de 28 millions de femmes deviendront les principaux gestionnaires d’activités dans leur famille pendant qu’ils survivent à leurs conjoints. Le transfert inter-pontal moyen est de 1,4 million de dollars.
En attendant, les femmes plus jeunes hériteront de 47 milliards de dollars au cours des 24 prochaines années, passant la conversation de la planification de la richesse dominée par les hommes à une nouvelle ère de processus de contrôle des femmes et de décision financière.
Le visage changeant de la richesse
Les directeurs immobiliers se préparent à un grand changement, écrit Cerulli. Parmi les principaux clients des conseillers financiers aujourd’hui, 45% sont des entrepreneurs, des entrepreneurs et des chefs d’entreprise; 24% sont héréditaires ou ont des liens familiaux multiples; Et seulement 21% sont le type d’épargnes “traditionnels” et de professionnels de haute performance tels que les avocats et les médecins. La part des clients Millenary et Gen Z dans les entreprises axées sur les réseaux à haute résistance est passée de 8% en 2021 à 25% d’ici 2024, un indicateur de la transition générationnelle qui se rapproche rapidement.
Pour cette histoire, Fortune Utilisé à génératif pour aider avec un projet initial. Un éditeur a vérifié l’exactitude des informations avant publication.
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