Résumé:
Le FICT met à jour son approche de supervision concernant le fait qu’une institution supervisée par la FIC peut utiliser les informations pré-populaires des clients afin d’ouvrir un compte pour répondre aux exigences du programme d’identification des clients (CIP).
Déclaration d’applicabilité: Le contenu et le matériel auquel nous nous référons, ce film s’applique à toutes les institutions financières supervisées de la FDIC.
Points saillants:
- La règle du CIP, 31 Voir § 1020.220, met en œuvre l’article 326 de la loi Use Patriot, qui, entre autres, oblige les institutions financières à mettre en œuvre des procédures raisonnables pour vérifier l’identité d’une personne qui essaie d’ouvrir un compte, à une étendue raisonnable et possible et à maintenir les registres des informations utilisées pour vérifier l’identité d’une personne. La règle CIP oblige une institution à collecter certaines informations auprès d’un client en ouvrant un compte.
- C’est la position de la FIC que l’obligation de collecter des informations d’identification « du client » conformément à la règle CIP n’empêche pas l’utilisation d’informations pré-évaluées. Un exemple couramment trouvé est l’ouverture d’un compte comptable électroniquement dans lequel les champs sous forme numérique sont automatiquement pré-populaires (ou « pré-dis ») avec les informations d’identification d’un client.
- Selon l’interprétation de la FICD, une institution financière pourrait utiliser des informations provenant de comptes ou de relations actuels ou précédents qui impliquent la banque ou ses agents, ou d’autres sources, telles que les parents de parents, les affiliés, les fournisseurs et autres tiers pour la pré-régulation des informations révisées et présentées par le client. Le FICCO considère ces informations du client aux fins de la règle CIP. Lors de l’examen d’un institut supervisé par FDICS qui collecte les informations d’identification d’un client dans lequel certaines ou toutes raisonnement pour le raisonnement pour le raisonnement du raisonnement du raisonnement pour le raisonnement pour le raisonnement du raisonnement d’un compte pour le raisonnement. L’identité de ses clients et repose sur l’évaluation de la création de risques pertinents, y compris le risque d’ouverture ou d’acquisition de comptes frauduleux.