Ramit Sethi, auteur à succès du New York Times et star du Netflix Show ‘How to Go Rich’, a partagé un plan de match rafraîchissant et réaliste pour passer de Broke à 100 000 $. Son cadre en cinq étapes décrit comment construire une richesse durable – sans sacrifier les plaisirs de la vie.
Plutôt que de dispenser des conseils fatigués comme sauter des lattes ou ne jamais voyager, Sethi se concentre sur la création de systèmes qui permettent à votre argent de grandir en arrière-plan, tandis que vous continuez à vivre ce qu’il appelle une «vie riche».
Ramit a partagé ses idées sur Comment gagner 100 000 $ à partir de 0 $ En explorant ce concept, encourageant son public à ce que cela ne nuise pas à vivre une vie riche.
Éliminer la dette à intérêt élevé
Avant de construire vos finances, les lecteurs doivent tenir compte de l’intérêt composé. Essentiellement, cela se produit lorsque l’intérêt de vos économies suscite également des intérêts.
L’intime à retenir ici est l’effet de boule de neige qu’il a. Plus votre argent est resté à compter, plus sa croissance sera dramatique dans la création de richesse.
Cela dit, la première étape consiste à éliminer la dette à intérêt élevé, ce qui nécessite une conscience de quelques chiffres financiers personnels. Cela comprend la quantité de dette que vous devez, le taux d’intérêt et la date exacte (mois, année) que vous vous projetez sans dette.
Lorsque vous avez de la dette, l’intérêt composé fonctionne contre vous. Ramit souligne que les gens doivent cesser de donner de l’argent aux banques et aux sociétés de cartes de crédit.
Par exemple, si quelqu’un a un rendement annuel de 7%, 27% de l’intérêt collectif des cartes de crédit peut éliminer les gains stables. Une fois cela effacé, vous pouvez allouer vos finances en investissement, verser davantage sur les investissements existants et créer une richesse plus rapidement.
Construisez le système PDG
Ramit s’est établi pour sa vive vision de la liberté financière. Avec cela, il a discuté de la construction d’un système que vous contrôlez et ne vous contrôle donc pas.
Le premier est le «C», ou la réduction des coûts, ce qui ne signifie pas dépenser moins en nourriture ou en électricité. Ramit dit que les gens n’ont pas à réduire les coûts sur tout et qu’ils ne devraient pas.
Son principal point ici est de réduire les coûts sans pitié des choses qui ne vous soucient pas. Pour aider les gens à cesser, il parle de quatre (4) numéros clés. Cela comprend les coûts fixes, les investissements, les objectifs d’épargne et les dépenses sans culpabilité.
Cela signifie dépenser plus pour les choses que vous aimez au prix de réduire les choses que vous n’aimez pas. Certaines choses comptent plus que d’autres, dont les gens doivent être honnêtes avec eux-mêmes.
La partie suivante du système est «E», ou gagne plus. Il note que le revenu à lui seul ne vous rendra pas riche, mais constituer la compétence de gagner plus d’argent est essentiel.
Cela peut se présenter sous différentes formes efficaces, comme obtenir une augmentation ou réécrire un curriculum vitae pour garantir un emploi. Ce qui est moins efficace, c’est de terminer plusieurs enquêtes pour 3 $ chacune.
Ramit Sethi / YouTube
Un conseil clé qu’il a partagé était l’augmentation de 1% de décembre, qui augmente votre taux d’investissement de 1% chaque année. Ce nombre est si négligeable que les investisseurs ne se soucieront même pas de le faire une fois par an. Il évoluera même lorsque vous commencez à gagner plus.
La dernière partie du système est «O, qui optimise les finances. Pour commencer, vous devez d’abord configurer votre flux d’automatisation. Cela signifie ne pas avoir à vérifier constamment les applications pour les paiements ou se demander où va votre argent.
Lorsqu’elle est intégrée, l’argent devrait couler comme de l’eau, se produisant automatiquement dans les économies, les investissements ou même un budget pour manger à l’extérieur. Voici une image de ce à quoi cela pourrait ressembler ci-dessous.
Ramit Sethi / YouTube
Habituellement, les banques et les applications connexes vous permettront de configurer les dépôts de votre compte courant directement en économies et plus encore. La banque moderne vous permet de déplacer votre argent avec flexible avec seulement quelques robinets, alors utilisez-le.
Ramit le dit mieux: l’automatisation n’est pas seulement paresseuse, elle est puissante. Cela permet aux gens de lâcher les applications budgétaires et de suivre pour faire de la place pour un système qui fonctionne indépendamment.
Construire un fossé financier
Ce concept est une sauvegarde pour les personnes traitant des coûts inattendus comme les factures médicales, les dommages causés par la voiture ou d’autres dépenses urgentes. Idéalement, cela vous garantit pendant 3 à 6 mois de dépenses de subsistance et peut être récupéré à partir d’un fonds d’urgence facilement accessible.
Les frais de subsistance comprennent le loyer, les services publics et l’épicerie. Ramit a également noté que le fonds d’urgence devrait être en mesure de gagner un peu d’intérêt.
Il a ajouté que tout va bien si certaines personnes n’ont pas les coûts exacts au dollar. Il ajoute 15% à ses coûts fixes pour gérer les choses qu’il ne prévoyait pas.
Ramit a souligné que votre fonds d’urgence ne devrait pas être investi. L’investissement suggère que vous n’en aurez pas besoin pendant des années, ce qui est contre-intuitif pour son objectif.
Il dit que les fonds d’urgence devraient être en cours d’épargne car il comprend que «la vie se produit». Semblable au fonctionnement des intérêts composés, le maintien de l’épargne d’urgence entraînera éventuellement 12 mois de couverture d’assurance pour les frais de subsistance.
L’idée est que le fait d’avoir de l’argent assis là, tranquillement liquide, vous garantit la tranquillité d’esprit. Une fois que vous passerez au-delà d’un an de frais de subsistance, votre argent aura de meilleurs endroits où aller.