En ce qui concerne la gestion de l’argent intelligent, il n’y a pas de meilleur enseignant que de l’expérience. Malheureusement, cela met les jeunes dans un désavantage décisif. Bon nombre des erreurs financières les plus courantes que les gens commettent peuvent les suivre pendant des années – voire des décennies. Comprendre les pièges financiers courants peut aider les jeunes à éviter les erreurs coûteuses et à créer une base plus forte pour leur avenir financier.
La recherche montre constamment que les habitudes financières formées au début de l’âge adulte peuvent avoir des impacts durables. Une dotation nationale pour l’éducation financière a découvert que les jeunes adultes qui reçoivent une éducation financière sont plus susceptibles de s’engager dans des comportements financiers positifs, tels que le budget et l’épargne, et moins susceptibles de s’engager dans des pratiques nuisibles telles que les cartes de crédit au maximum. Mais malgré l’importance de la littératie financière, de nombreux jeunes entrent dans l’âge adulte avec des connaissances limitées.
Erreurs financières courantes
Bien que le parcours financier de chaque individu soit unique, certaines erreurs financières sont particulièrement courantes chez les jeunes adultes:
La dette étudiante jummarging
La dette du prêt étudiant est devenue un fardeau financier important pour de nombreux jeunes adultes. Les erreurs courantes dans la gestion de la dette des étudiants comprennent:
- Emprunter plus que nécessaire à l’éducation.
- Ne comprenez pas les termes des prêts, y compris les taux d’intérêt et les programmes de remboursement.
- Ne pas pouvoir explorer les plans de remboursement basés sur les revenus ou les programmes de pardon du prêt.
- Négliger de effectuer des paiements, ce qui entraîne potentiellement un crédit endommagé et d’autres conséquences.
Pour éviter ces pièges, les jeunes adultes peuvent bénéficier du financement de leurs options de prêt étudiant, en comprenant le coût total de leur éducation et la création d’un plan pour le remboursement du prêt avant d’emprunter.
Négliger d’économiser bientôt
Le pouvoir de l’intérêt composé permet rapidement d’économiser l’une des stratégies les plus efficaces pour la sécurité financière à long terme. Cependant, de nombreux jeunes retardent les économies, souvent en raison de revenus limités, de dépenses élevées ou de perception que la pension est trop éloignée à l’avenir pour s’inquiéter.
Par exemple, si un 22 ans commence à économiser 200 $ par mois avec un rendement annuel moyen de 7%, il pourrait avoir plus de 600 000 $ à l’âge de 65 ans. S’ils attendent jusqu’à 32 ans pour commencer à économiser le même montant, ils auront moins de la moitié de ce montant.
Les jeunes adultes peuvent bénéficier d’économies précoces, même si ce n’est qu’une petite quantité. La création de transferts automatiques sur un compte d’épargne ou exploiter les régimes de retraite parrainés par l’employeur peut aider à établir cette habitude.
Abuser des cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent être des instruments financiers précieux s’ils sont utilisés de manière responsable, mais ils peuvent également entraîner des problèmes financiers importants sinon gérés. Les erreurs courantes de la carte de crédit comprennent:
- Transport des soldes élevés et des accusations d’intérêt élevé.
- Effectuer des paiements minimum uniquement.
- Utilisation de cartes de crédit pour les achats inutiles.
- Ouvrez trop de cartes de crédit dans une courte période.
Ces comportements peuvent entraîner une dette de l’Assemblée et des scores de crédit endommagés, qui peuvent avoir des implications à long terme pour la santé financière.
Pour utiliser les cartes de crédit avec sagesse, les jeunes adultes peuvent se concentrer sur le paiement des ventes en un mois complet, en utilisant des cartes pour les achats planifiés plutôt que sur l’achat d’impulsions et la compréhension des termes et conditions de leurs cartes, y compris les taux d’intérêt et les commissions.
Vivre au-delà de leurs moyens
Vivre au-delà de leurs moyens est l’une des erreurs financières les plus courantes que les jeunes commettent. Cela découle souvent du désir de maintenir un certain mode de vie, de suivre les pairs ou simplement par un manque de sensibilisation à leur véritable situation financière.
Vivre au-delà des moyens peut se manifester de diverses manières:
- Louer un appartement qui coûte plus de 30% de votre revenu.
- Souvent dîner ou commander des plats à emporter coûteux.
- L’achat des derniers gadgets ou articles de conception qui ne relèvent pas du budget.
- Faites des vacances somptueuses à crédit.
Les conséquences de ce comportement peuvent être graves, entraînant une dette croissante, des économies insuffisantes et un stress financier. Pour éviter ce piège, les jeunes adultes peuvent bénéficier de la création et attendre un budget réaliste en fonction de leurs revenus, pas de leur mode de vie souhaité.
Ne pas pouvoir budgétiser
Négliger de construire un fonds d’urgence
La vie est imprévisible et les urgences financières peuvent survenir à tout moment. Qu’il s’agisse d’une dépense médicale, d’une réparation de voitures ou d’une perte soudaine de travaux, avoir un fonds d’urgence peut empêcher un voyage d’arrêt temporaire de devenir une catastrophe financière.
Malgré son importance, de nombreux jeunes adultes négligent de construire un fonds d’urgence. Une enquête bancaire a révélé que seulement 41% des Américains pourraient couvrir une dépense d’urgence de 1 000 $ en raison de l’épargne.
Les experts financiers recommandent souvent de sauver 3 à 6 mois de dépenses de vie dans un compte facilement accessible. Bien que cela puisse sembler décourageant, commencer petit et constamment ajouter au fond dans le temps peut renforcer la résilience financière. Même un fond modeste de quelques milliers de dollars peut faire beaucoup pour empêcher la dette inattendue.
N’investissez pas à long terme
De nombreux jeunes retardent les investissements, souvent en raison du manque de connaissances, de la peur du risque ou de la condamnation d’avoir besoin de plus d’argent pour commencer. Cependant, le temps est l’un des facteurs les plus puissants dans la construction de la richesse grâce aux investissements. Les erreurs d’investissement courantes comprennent la maintenance des économies non urgentes dans les comptes de faible performance et ne pas exploiter les régimes de retraite parrainés par l’employeur, en particulier lorsqu’un jeu de l’entreprise est proposé.
Bien que les investissements impliquent des risques, historiquement, un portefeuille d’investissement diversifié a surréprété des comptes d’épargne à long terme. Les jeunes adultes peuvent bénéficier de l’éducation de l’investissement des bases et de la prise en compte des fonds indiciels à faible coût comme point de départ.
Assurance négligence
De nombreux jeunes adultes se sentent invincibles, négligent d’obtenir une couverture d’assurance adéquate. Cela peut inclure l’assurance maladie, l’assurance des rénations ou l’assurance-vie pour les personnes à charge.
Bien que les primes d’assurance puissent sembler une dépense inutile, le manque de couverture peut entraîner une catastrophe financière en cas d’accident, de maladie ou de catastrophe. Les jeunes adultes devraient soigneusement considérer leurs besoins d’assurance et acheter une meilleure couverture à des tarifs compétitifs.
Éviter les pièges
Bien que ces erreurs financières soient courantes, elles ne sont pas inévitables. Les jeunes adultes peuvent prendre plusieurs mesures pour construire une base financière solide:
- Découvrez les finances personnelles via des livres et des ressources telles que ce site Web.
- Commencez à économiser et à investir à l’avance, même si ce n’est qu’une petite quantité.
- Créez et respectez un budget qui s’aligne sur leurs objectifs financiers.
- Utilisez le crédit responsable et verse rapidement une dette à des intérêts élevés.
- Construisez un fonds d’urgence pour préparer au moins les dépenses.
- Profitez des régimes de retraite parrainés par l’employeur et d’autres avantages sociaux.
- Considérez les besoins d’assurance et obtenez une couverture adéquate.
Emporter
La situation financière de chacun est unique et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Cependant, la réduction minimale des erreurs communes est la première étape vers le succès financier ultérieur. La clé des jeunes adultes est d’être proactive sur la gestion financière, de s’éduquer continuellement et de prendre des décisions éclairées en fonction de leurs circonstances et objectifs individuels.
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