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Selon la recherche, plus de la moitié des adultes britanniques ne connaissent pas les changements de politique de retraite qui pourraient avoir un impact significatif sur leurs plans de retraite, selon la recherche.
Une enquête auprès de 1 500 Britanniques par Schroders Personal Wealth a révélé que 51% n’étaient «pas du tout conscients» des changements à venir, tels que l’augmentation de l’âge de la retraite de l’État l’année prochaine, l’inclusion de pensions au sein des domaines héréditaires de 2027 et l’augmentation de l’âge permettant l’accès à un montant forfaitaire libre de 2028.
Alex Gaita, directeur de la planification financière chez SPW, a déclaré que ces changements n’étaient pas seulement techniques mais «profondément personnels … ils affectent lorsque les gens peuvent cesser de travailler, combien ils peuvent se permettre de dépenser et ce qu’ils peuvent laisser derrière lui».
L’âge de la retraite de l’État du Royaume-Uni pour les hommes et les femmes est de 66 ans, mais il passera à 67 entre 2026 et 2028. Entre 2044 et 2046, il passera à 68.
Le taux complet de la pension d’État du Royaume-Uni est de 230,25 £ par semaine, ou 11 973 £ par an. En vertu d’une politique connue sous le nom de «triple serrure», à laquelle le travail s’est engagé pour le reste de ce parlement, il augmente par l’inflation des consommateurs, la croissance moyenne des salaires ou 2,5%, la plus élevée.
Le gouvernement examine l’âge de la retraite de l’État, un processus qui doit être effectué tous les six ans.
“La pension de l’État est un angle mort particulier, car il est assez compliqué, et les gens ne croient tout simplement pas qu’ils doivent même le considérer jusqu’à ce qu’ils soient beaucoup plus âgés”, a déclaré Rob Morgan, analyste en chef de Charles Stanley, directeur des investissements.
Il a ajouté que dans une enquête l’année dernière menée par Charles Stanley, en moyenne, les gens pensaient que 24 ans de contributions ou de crédits étaient nécessaires pour se qualifier pour une pension complète de l’État, lorsqu’ils en avaient besoin 35.
Seulement 15% des personnes interrogées par SPW ont déclaré qu’ils «comprenaient pleinement» les règles fiscales concernant la transmission des pensions aux bénéficiaires à leur mort et ont planifié leurs finances en conséquence. C’est malgré 29% disant qu’ils prévoyaient de passer une partie ou la totalité de leurs pensions aux membres de la famille ou aux héritiers.
L’automne dernier, la chancelière Rachel Reeves a annoncé que les pensions seraient soumises à taxe sur les successions D’ici avril 2027, la bouleversement des plans financiers, car les fonds de retraite ne seront plus une forme fiscale de planification de la relève.
La taxe sur l’héritage britannique est appliquée à un taux de 40% à des actifs supérieurs à 325 000 £, mais cela peut atteindre 500 000 £ si une propriété est également adoptée. Les pensions passeront toujours aux conjoints et aux partenaires civils sans encourir une taxe sur les successions.
Les bénéficiaires peuvent également devoir payer l’impôt sur le revenu sur le produit des pensions après la déduction de l’impôt sur les successions, si le retraité décède après 75 ans, ce qui pourrait donner lieu à un taux d’imposition effectif de 67% pour les contribuables supplémentaires.
Sir Steve Webb, associé de la LCP de conseil et ancien ministre des pensions libéraux des démocrates, a déclaré que l’augmentation de l’âge auquel vous pouvez accéder au lieu de travail ou à des pensions personnelles sans pénalité fiscale de 55 à 57 ans – à compter du 6 avril 2028 – était un «véritable avantage de falaise» pour la planification financière.
“Il ne fait aucun doute qu’il y a des changements dans le paysage des pensions où les décisions finales ont été prises, ce qui a un effet direct sur les consommateurs et où la sensibilisation du public est toujours à un niveau bas”, a-t-il déclaré.
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