Publié le 4 novembre 2025. La concurrence s’intensifie entre les banques vietnamiennes pour attirer les dépôts, avec des taux d’intérêt dépassant désormais les 7 % annuels, voire atteignant 9 % pour certains produits spécifiques. Cette hausse reflète une demande accrue de capitaux de la part des établissements financiers en fin d’année.
- Plusieurs banques proposent désormais des taux d’intérêt sur les dépôts supérieurs à 7 % par an.
- PVcomBank se positionne en leader avec un taux pouvant atteindre 9 % par an, sous conditions de dépôt élevées.
- Les experts prévoient une légère augmentation des taux à long terme, avec un risque de volatilité sur le marché des changes.
La course aux taux d’intérêt s’est accélérée le 4 novembre, alors que de nombreuses banques vietnamiennes ont simultanément augmenté les rémunérations offertes sur les dépôts. Certaines institutions financières proposent désormais des taux dépassant les 7 % par an, et même jusqu’à 9 % pour des offres spéciales.
PVcomBank se distingue en proposant le taux le plus élevé du marché, atteignant 9 % par an pour les dépôts sur 12 à 13 mois effectués directement en agence. Cependant, pour bénéficier de cette offre avantageuse, les clients doivent maintenir un solde de dépôt d’au moins 2 000 milliards de dôngs vietnamiens (VND).
La banque HD (anciennement HDBank) suit de près avec un taux de 8,1 % par an pour une période de 13 mois et de 7,7 % par an pour 12 mois, exigeant un dépôt minimum de 500 milliards de VND. Biki Bank applique un taux de 7,5 % par an pour les dépôts à terme de 13 mois ou plus, avec un montant minimum de 999 milliards de VND.
Viet A Bank a également rejoint la compétition en lançant un produit d’épargne, « Épargner pour la richesse », avec un taux d’intérêt de 6,8 % par an pour une échéance de 18 mois.
Cette intensification de la concurrence sur les taux d’intérêt, particulièrement pour les dépôts à long terme, est directement liée à la demande croissante de capitaux des établissements de crédit. Actuellement, de nombreuses banques proposent des taux supérieurs à 6,5 % par an pour les dépôts sur 18 à 36 mois, à condition que le solde soit supérieur à 300 milliards de VND.
Les banques commerciales ont également ajusté légèrement leurs taux, mais l’augmentation est moins marquée pour les clients disposant de sommes importantes, de plusieurs centaines de milliards de VND. Selon une enquête menée par Dan Tri auprès d’Agribank, BIDV, Vietcombank et VietinBank, les taux les plus élevés proposés s’élevaient à 4,8 % par an, tandis que les taux les plus bas atteignaient seulement 1,6 % par an.
Pour les dépôts à court terme, les taux varient de 1,6 à 4,1 % par an pour un mois, de 1,9 à 4,4 % pour trois mois, de 2,9 à 5,3 % pour six mois et de 4,7 à 5,3 % pour douze mois. Les dépôts à long terme, de 18 à 24 mois ou plus, sont généralement rémunérés à un taux de 5,8 à 5,95 % par an, en fonction des conditions de dépôt.
Certaines banques ont même dépassé les 6 % par an, comme Bac A Bank et HDBank (6,1 % par an sur 18 mois), Vikki Bank (6,2 % par an sur 12 et 18 mois) et Cake by VPBank (6 % par an sur 12 à 36 mois).
Parallèlement à la hausse des taux de dépôt, les banques commencent également à augmenter les taux d’intérêt sur les prêts. Un particulier de Hô-Chi-Minh-Ville, M. H. Van, a rapporté que les quatre grandes banques (BIDV, Vietcombank, VietinBank et Agribank) lui ont annoncé une nouvelle augmentation des taux de prêt à partir de la fin du mois.
Les taux d’intérêt des prêts personnels de la BIDV, de la Vietcombank et autres (hors prêts immobiliers sociaux et offres préférentielles pour les moins de 35 ans) se situent actuellement entre 5,5 et 6,5 % par an la première année. À partir de la deuxième année, le taux est ajusté en fonction des fluctuations du marché.
Les taux d’intérêt de nombreuses banques dépassent 7% par an (photo : DT).
Expert : Un risque de perturbations sur le marché des changes
Dans une interview accordée à Dan Tri, l’expert en économie financière, le Dr. Chau Dinh Linh, a souligné que cette hausse des taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts est un phénomène normal, résultant de la pression exercée sur la rentabilité des banques en fin d’année.
« Les banques doivent renforcer la mobilisation de capitaux pour atteindre leurs objectifs commerciaux. Dans le même temps, la demande de capitaux à moyen et long terme augmente rapidement, en particulier dans les secteurs de l’immobilier et de l’investissement public, ce qui rend la garantie des liquidités un défi crucial. »
Dr. Chau Dinh Linh, expert en économie financière
Selon l’expert, la pression sur les capitaux à moyen et long terme oblige les banques à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts pour sécuriser leurs flux de trésorerie. De plus, le marché interbancaire connaît également des fluctuations importantes de liquidité, incitant de nombreuses banques à relever activement les taux de dépôt.
Les banques doivent également faire face à la concurrence d’autres canaux d’investissement, tels que les actions et l’or, et l’augmentation des taux d’intérêt est un moyen de maintenir les flux de capitaux.
Le Dr. Linh prévoit une légère augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts à long terme (12 mois ou plus) par rapport à un niveau raisonnable d’ici la fin de l’année. Toutefois, il avertit que ces tendances pourraient provoquer des « perturbations » temporaires sur le marché des changes, et appelle les banques centrales à surveiller attentivement la situation afin de pouvoir réagir rapidement.
L’expert souligne également que la baisse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale américaine (Fed) crée des conditions favorables pour que le Vietnam maintienne une politique monétaire stable, réduisant ainsi la pression sur la hausse des taux d’intérêt nationaux.