Publié le 4 décembre 2025 à 11h29. Les primes d’assurance habitation flambent en Oklahoma, laissant de nombreux propriétaires, en particulier les aînés, face à des difficultés financières croissantes. Cette hausse, alimentée par les événements climatiques extrêmes et un manque de régulation, suscite des inquiétudes et des appels à une intervention politique.
- Les primes d’assurance habitation ont augmenté de 24 % en moyenne aux États-Unis au cours des trois dernières années.
- L’Oklahoma figure régulièrement parmi les États où les coûts de l’assurance habitation augmentent le plus rapidement.
- Des législateurs envisagent des mesures pour réglementer le secteur de l’assurance et alléger le fardeau financier des propriétaires.
Rebekah Williams, propriétaire à Sulphur depuis trente ans, a été consternée par le montant de sa dernière facture d’assurance habitation. Sa prime a augmenté progressivement ces dernières années, mais la dernière hausse lui a semblé inacceptable. « Je savais que cela allait terriblement peser sur mon budget », a-t-elle déclaré. Elle s’inquiète particulièrement pour les personnes âgées, qui pourraient ne pas avoir les moyens de faire face à ces augmentations.
« Et puis je me suis dit, eh bien, peut-être qu’ils ne le pourront pas et qu’ils ne le paieront pas », a-t-elle ajouté, exprimant sa crainte que certains propriétaires ne soient contraints d’abandonner leur assurance, voire de quitter leur domicile.
Williams, qui travaille pour le programme de médiation de la Southern Oklahoma Development Association, a précisé qu’elle parlait de sa propre expérience. Sa nouvelle prime s’élève à plus de 500 dollars par mois, contre environ 300 dollars lors de son dernier renouvellement. Elle n’a pas déclaré de sinistre depuis au moins dix ans et n’a effectué aucune rénovation majeure dans sa maison.
« J’avais l’impression que quelqu’un me frappait l’estomac et me coupait le souffle », a-t-elle confié. « Et si vous avez un prêt immobilier, vous n’avez pas vraiment le choix. Vous devez avoir une assurance. Cela m’aurait donc vraiment affectée négativement. »
L’augmentation des primes d’assurance habitation est un problème généralisé en Oklahoma. Selon les données de la Fédération des consommateurs d’Amérique, les primes ont augmenté de 24 % aux États-Unis au cours des trois dernières années. L’Oklahoma figure régulièrement en tête des classements des États où les coûts de l’assurance habitation augmentent le plus rapidement, selon le Bureau du recensement des États-Unis, l’Association nationale des agents immobiliers et NerdWallet.
Les chercheurs attribuent cette hausse à l’augmentation des événements météorologiques extrêmes liés au changement climatique. Un rapport de 2025 de la Harvard Business School souligne que les événements météorologiques dommageables sont de plus en plus fréquents, entraînant une augmentation des réparations à domicile. Un rapport du Congrès de 2024 sur les marchés de l’assurance met en garde contre les dommages économiques considérables que pourraient causer les catastrophes liées au climat, aggravant ainsi les difficultés financières des consommateurs.
Cependant, des critiques et des enquêtes menées par Oklahoma Watch suggèrent que le manque de surveillance du secteur de l’assurance est également un facteur important de la hausse des primes dans l’État.
Selon Glen Mulready, le commissaire aux assurances de l’État, l’Oklahoma est l’un des 11 États qui fonctionnent selon un système « file and use » (déposer et utiliser), qui permet aux compagnies d’assurance de mettre en œuvre de nouveaux tarifs immédiatement. La plupart des autres États utilisent un système « file and approve » (déposer et approuver), qui exige que les assureurs obtiennent l’approbation des régulateurs avant de modifier les primes.
Mulready conteste l’idée que le système de réglementation de l’État est responsable de la hausse des primes. Il affirme que les événements météorologiques et le nombre de sinistres déclarés par les propriétaires sont les principaux facteurs. L’inflation et la hausse de la valeur des biens immobiliers contribuent également, selon lui.
« Je n’aime pas plus que les tarifs augmentent, mais c’est une question de météo, c’est une question de sinistres », a-t-il déclaré.
Les propriétaires et les législateurs appellent à des changements de politique à l’échelle de l’État
Pour Braden Hisey, propriétaire à Oklahoma City, la solution réside dans une surveillance accrue. Ce vétéran retraité du Corps des Marines a vu sa prime annuelle augmenter de 204 % entre 2018 et 2024, ce qui représente plusieurs milliers de dollars. « Cela a été financièrement difficile », a-t-il déclaré. « Et cela me donne l’impression de ne plus avoir le contrôle, que personne n’est aux commandes. Ce n’est peut-être pas le cas, mais c’est ce que je ressens. »
Hisey a négocié avec sa compagnie d’assurance l’année dernière et a réussi à réduire son tarif. Le remplacement de son toit a également contribué à diminuer le montant de sa prime. « J’aimerais voir un peu plus de surveillance au lieu d’une approche totalement non interventionniste comme nous l’avons actuellement », a-t-il déclaré.
L’année prochaine, les législateurs devraient envisager de réglementer plus strictement le secteur de l’assurance afin d’alléger le fardeau financier des propriétaires. La sénatrice Julia Kirt, chef de la minorité sénatoriale, et le représentant Andy Fugate, leader démocrate de la Chambre des représentants, ont mené une étude intérimaire à l’automne pour examiner la flambée des taux d’intérêt dans l’État. Kirt avait reçu de nombreux appels d’électeurs confrontés à des primes d’assurance habitation élevées.
Avant la session législative de 2026, Kirt prévoit de déposer plusieurs mesures visant à freiner la hausse des taux d’assurance habitation en Oklahoma. Elle reconnaît que l’adoption de ces projets de loi pourrait être difficile, car les compagnies d’assurance s’y opposeraient probablement. « Mais je pense que nous devons mettre en avant des mesures qui protégeraient réellement les consommateurs », a-t-elle déclaré. « Je vais donc déposer une mesure qui limiterait les bénéfices des entreprises. Parce que nous disons que c’est un marché compétitif, mais en réalité, les gens doivent avoir une assurance pour leurs prêts hypothécaires. Ils doivent avoir une assurance pour renouveler leur immatriculation dans l’État. »
« Il ne s’agit donc pas simplement d’un marché libre. »
Kirt envisage également de proposer une loi pour passer du système « file and use » au système « file and approve ». Elle estime que cela pourrait garantir un examen plus approfondi des tarifs par le département des assurances de l’État. L’utilisation des cotes de crédit dans le processus de fixation des tarifs fera l’objet d’un autre projet de loi, a-t-elle précisé. « J’ai été assez choquée d’apprendre que les cotes de crédit des gens sont prises en compte lorsqu’elles souscrivent une assurance, de sorte que nos taux augmentent si nos cotes de crédit sont moins bonnes », a-t-elle déclaré. « Donc, honnêtement, j’ai l’impression que nous pénalisons des personnes qui pourraient déjà avoir des difficultés financières. »
Lors de la prochaine session, Mulready a déclaré qu’il prévoyait de proposer un projet de loi qui réduirait le nombre d’années pendant lesquelles une compagnie d’assurance peut consulter l’historique des sinistres d’un propriétaire lors de la fixation des tarifs. Il souhaite également que les législateurs examinent une mesure qui obligerait les compagnies d’assurance à informer les assurés au moins 60 jours avant d’annuler leur police, au lieu des 30 jours actuels.
Un programme de subventions pourrait contribuer à réduire les primes annuelles
Un programme déjà en place pourrait également aider à atténuer les coûts élevés des primes. L’État a mis en œuvre cette année le programme Strengthen Oklahoma Homes (SOH), qui accorde jusqu’à 10 000 dollars de subventions aux propriétaires pour le remplacement de leur toit. Le programme s’inspire d’un modèle développé en Alabama, qui utilise des normes de construction spécifiques pour les toits afin de résister aux tempêtes majeures. Un rapport de 2023 du Département des assurances de l’État et de l’Université de l’Alabama a montré que les maisons dotées de ces toits avaient subi moins de sinistres après l’ouragan Sally en 2020 que celles qui n’en étaient pas équipées.
Les chercheurs ont estimé que si toutes les maisons échantillonnées respectaient les normes du programme, les économies réalisées en termes de franchises auraient totalisé 32,6 millions de dollars, soit 61 %.
En Oklahoma, Mulready a déclaré qu’environ 80 personnes avaient participé au SOH fin novembre. Le département dispose d’un budget total de 10 millions de dollars pour ce programme.
« Nous ne pouvons pas contrôler la météo, nous devons construire de manière plus résiliente et atténuer ces sinistres si nous voulons avoir un impact sur ce chiffre », a-t-il déclaré à propos de la hausse des primes d’assurance habitation.
En attendant, Mulready conseille aux propriétaires qui cherchent à obtenir des tarifs plus bas de comparer les offres. L’Oklahoma compte entre 40 et 50 compagnies d’assurance en activité, bien qu’un petit groupe d’assureurs détienne 60 % du marché, selon Fugate.
La recherche d’une nouvelle police peut être complexe et prendre du temps. Rebekah Williams a dû effectuer des recherches approfondies pour trouver une nouvelle compagnie d’assurance après avoir reçu son dernier renouvellement. « Cela revenait au point où j’étais trois jours auparavant, je devais soit renouveler ma prime, soit changer », a-t-elle déclaré. « Et quand j’ai trouvé le coût le plus bas, c’était génial car c’était 345 $, 350 $ par mois, quelque part dans cette zone. Cependant, cela nécessitait un acompte de 1 200 $. Combien de personnes peuvent faire cela ? »
Williams a pu changer d’assureur après avoir effectué le paiement avec l’aide d’un ami.
« Mon travail ne consiste pas à gagner de l’argent », a-t-elle déclaré. « Il s’agit, espérons-le, d’offrir la meilleure qualité de vie possible aux habitants de l’Oklahoma. »
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