Publié le 17 janvier 2026 à 01h17. Des millions d’Américains sont étranglés par les dettes de cartes de crédit, une situation exacerbée par la hausse des taux d’intérêt et les difficultés économiques, tandis que l’administration Trump propose un plafonnement controversé des taux.
- Les taux d’intérêt des cartes de crédit ont doublé en dix ans, atteignant en moyenne 22 % en novembre.
- Plus de 37 % des adultes américains ont un solde impayé sur leurs cartes de crédit, pour un total de plus de 1 000 milliards de dollars de dettes.
- La proposition de l’administration Trump de plafonner les taux à 10 % suscite l’opposition des banques, qui craignent une réduction de l’accès au crédit.
Selena Cooper, 26 ans, est l’une des nombreuses Américaines confrontées à cette réalité. Ancienne parajuriste à la Social Security Administration, elle s’est retrouvée sans revenu stable suite aux fermetures administratives du gouvernement américain et a perdu définitivement son emploi après Noël. Elle a commencé à manquer à ses paiements de cartes de crédit en octobre, voyant sa dette s’accumuler à 6 000 $ sur trois cartes.
Le mois dernier, Capital One et American Express ont augmenté ses taux d’intérêt en raison de ces retards de paiement. Le taux de sa carte Capital One a doublé pour atteindre 16 %, tandis que celui de sa carte American Express est passé de 10 % à 18 %, selon ses déclarations.
La situation des taux des cartes de crédit a attiré l’attention du président américain Donald Trump, qui a proposé la semaine dernière de les plafonner à 10 % pendant un an à partir du 20 janvier. Une idée que Selena Cooper juge utile, mais insuffisante pour résoudre ses problèmes financiers :
« Cela m’aiderait un peu, mais cela ne me sortira toujours pas de mes dettes. »
Selena Cooper
Résidant à Columbia, en Caroline du Sud, Selena Cooper compte désormais sur son activité de photographe pour générer des revenus. « Cela me permettra de payer de petites factures, mais pas mes dettes de carte de crédit », explique-t-elle.
L’augmentation des taux d’intérêt des cartes de crédit est une tendance observée ces dernières années. En novembre, ils atteignaient une moyenne de 22 %, contre environ 13 % il y a dix ans, selon les données de la Réserve fédérale américaine. Susan Schmidt, gestionnaire de portefeuille chez Exchange Capital Resources à Chicago, souligne :
« Cela montre que les consommateurs se sentent coincés et qu’ils vont continuer à se sentir coincés. »
Susan Schmidt
La proposition de Donald Trump, une promesse de campagne, a suscité une réaction immédiate de la part des dirigeants bancaires, qui craignent qu’un plafonnement ne réduise l’accès des consommateurs au crédit. Ils préviennent que les banques pourraient réduire les limites de crédit ou fermer des comptes considérés comme plus risqués.
Les intérêts perçus par les banques représentent une source de revenus importante, estimée à 160 milliards de dollars en 2024, selon le Bureau de protection financière des consommateurs – une agence que Trump a largement démantelée l’année dernière. Les banques font donc pression pour protéger ces revenus, arguant qu’un plafonnement des taux se retournerait contre les consommateurs.
JP Morgan a même évoqué la possibilité d’une action en justice. Jeremy Barnum, directeur financier de JP Morgan, a déclaré lors de la conférence téléphonique sur les résultats de l’entreprise lundi :
« Les gens perdront l’accès au crédit de manière très, très étendue et très large, en particulier ceux qui en ont le plus besoin. »
Jeremy Barnum
Jane Fraser, directrice générale de Citigroup, s’est également opposée à la proposition mercredi, mettant en garde contre un « impact grave sur l’accès au crédit et sur les dépenses de consommation à travers le pays ».
Certains analystes et économistes estiment qu’un plafonnement, à lui seul, pourrait ne pas profiter autant aux consommateurs que le prétendent Trump et certains législateurs. Benedict Guttman-Kenney, professeur adjoint de finance à l’Université Rice, explique que les banques pourraient réagir en limitant le montant qu’elles prêtent aux personnes ayant des cotes de crédit plus faibles, qui sont considérées comme des emprunteurs à plus haut risque. Il ajoute que les banques pourraient également augmenter les frais annuels ou les frais de retard pour compenser la perte de revenus.
Une étude récente de l’Université Vanderbilt a cependant révélé que les Américains économiseraient environ 100 milliards de dollars par an en frais d’intérêt si un plafond de taux de 10 % était mis en place. Brian Shearer, chercheur au Vanderbilt’s Policy Accelerator et auteur de l’étude, affirme :
« C’est quelque chose que les gens verraient, remarqueraient et ressentiraient. Cela aurait à lui seul un impact considérable sur le budget de leurs ménages. »
Brian Shearer
Morgan, 31 ans, qui a demandé à ne pas être identifiée par son nom complet, est également aux prises avec des milliers de dollars de dettes. Depuis mai dernier, elle utilise sa carte Discover pour payer la garde d’enfants de sa fille de deux ans, alors qu’elle est au chômage. Elle a choisi d’envoyer sa fille à la garderie pour pouvoir chercher un emploi, en raison de problèmes de santé mentale et physique. Ces paiements lui ont laissé 6 700 $ de dettes de carte de crédit.
Son mari, militaire, prend en charge les autres dépenses du foyer. Grâce à un programme d’avantages sociaux pour les militaires, elle bénéficie d’un taux d’intérêt d’environ 3 % sur sa carte de crédit. Sans cela, et si elle avait été contrainte de payer le taux habituel de 27 %, envoyer sa fille à la garderie n’aurait pas été envisageable.
Elle confie :
« Je perds le sommeil à cause des 6 700 $, mais j’ai une petite marge de manœuvre pour pouvoir le faire car une fois que j’aurai trouvé un emploi, je pourrai le payer. »
Morgan
Elle considère donc la proposition de Trump de plafonner les taux des cartes de crédit à 10 % comme un « pas dans la bonne direction » et espère qu’elle se concrétisera, estimant qu’il s’agit de l’une des rares initiatives de l’administration qui donne la priorité aux citoyens plutôt qu’aux entreprises.
L’idée de plafonner les taux des cartes de crédit circule dans les cercles législatifs depuis des années et a reçu le soutien des deux partis. Le sénateur républicain Josh Hawley et le sénateur démocrate Bernie Sanders ont présenté l’année dernière un projet de loi visant à plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit à 10 %.
La sénatrice démocrate Elizabeth Warren a déclaré dans un communiqué qu’elle s’était entretenue avec Trump cette semaine et « lui a dit que le Congrès pouvait adopter une législation visant à plafonner les taux des cartes de crédit s’il se battait réellement pour cela ». Elle a ajouté :
« S’il veut vraiment faire quelque chose, y compris plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit ou réduire les coûts du logement, il utilisera son levier et décrochera le téléphone. »
Elizabeth Warren
Cependant, des obstacles subsistent. L’adhésion du Congrès pourrait s’avérer difficile, malgré un certain soutien des deux côtés. Le président de la Chambre des représentants, Mike Johnson, s’est distancié cette semaine de la proposition, citant des « effets secondaires négatifs » et une réduction des prêts qui en résulterait. Il a déclaré lors d’une conférence de presse :
« C’est quelque chose sur lequel nous devons être très réfléchis. »
Mike Johnson
Et les banques sont prêtes à s’opposer fermement à toute tentative de plafonnement. Brian Shearer, de Vanderbilt, conclut :
« Si l’administration Trump recule, je pense que ce sera à cause du lobbying bancaire. C’est leur vache à lait. Ils ne vont pas lâcher prise facilement. »
Brian Shearer