Pour cette raison, il est important que les étudiants qui se dirigent maintenant vers l’université se concentrent sur cinq tâches pour mettre de l’ordre dans leur vie financière : suivre les dépenses, créer un budget, clarifier les sources de revenus, comprendre la dette ainsi que ses rendements et arrêter d’acheter juste parce que.
Le suivi des dépenses est à la fois la partie la plus difficile et la plus utile de toute vie financière mature. Apprenez cette compétence de vie à 19 ans et vous êtes sur la voie de la sécurité financière. Je conseille de garder une trace avec un ordinateur portable, ou plus réaliste une application.
J’aime les budgets seau. Un seau est pour les dépenses fixes récurrentes telles que le logement et le transport. Le deuxième seau concerne les dépenses discrétionnaires et quelque peu récurrentes comme la nourriture, les vêtements et les divertissements. Le troisième seau est le montant mis de côté pour les dépenses futures. Il est également important de connaître les détails de ce qui est couvert par votre régime d’assurance maladie, même s’il s’agit du régime d’un parent ou de celui de l’université. Vous pensez peut-être que vous êtes jeune et en bonne santé, mais un accident de voiture ou une maladie soudaine peut coûter cher.
Il est essentiel de détailler les sources de revenus, même si les parents promettent généralement de payer. La plupart des dépenses universitaires sont payées par le travail des étudiants, les prêts et les parents. Idéalement, les jeunes adultes devraient savoir exactement combien coûte l’université et quelles sources de revenus couvriront quoi, mais c’est rarement la réalité. La plupart des élèves n’ont pas de parents qui budgétisent ou planifient, ils doivent donc eux-mêmes budgétiser et persuader leurs parents de planifier avec eux.
Trop souvent, je trouve des étudiants qui sont dans le noir et qui sont laissés pour compte lorsque leurs parents découvrent qu’ils ne peuvent pas se permettre le coût ou sont déçus de leurs notes. Une étudiante m’a dit que ses parents avaient contracté deux hypothèques pour payer son diplôme de premier cycle dans une école d’art.
L’anthropologue de l’Université de New York, Caitlin Zaloom, affirme que les familles créent des “imaginaires financiers” dans lesquels elles pensent qu’un diplôme de premier cycle coûteux garantira une carrière à leur enfant. En fait, ils exercent une nouvelle vertu parentale de la classe moyenne en faisant tout ce qu’ils peuvent pour payer un collège privé.
Comprendre les prêts étudiants implique plus que ce que l’agent d’aide financière vous dit. Bien sûr, le gouvernement fédéral a annulé une partie de la dette de certains emprunteurs, mais cela ne signifie pas que les emprunts sont ou seront éligibles à un allégement.
Il est important de faire des recherches sur la demande future, les exigences en matière d’éducation et la rémunération offerte pour les emplois que les étudiants pensent qu’ils veulent. Cet exercice fait ce que les agents d’aide aux étudiants ne font pas : il estime le coût et le rendement. Une étudiante qui aime les chiens a changé son plan pour devenir assistante vétérinaire après avoir appris qu’elle payait le salaire minimum. La réalisation cinématographique est également tombée en disgrâce.
Enfin, ignorer votre psyché de consommation est une compétence de vie importante. L’économiste Juliet Schor explore les raisons sociales pour lesquelles nous achetons ce dont nous ne voulons pas, et l’expert en toxicomanie Gabor Mate affirme que certains achats sont compulsifs et destructeurs. Les besoins et les désirs deviennent flous à mesure que les humains achètent pour se récompenser, optent pour des noms de marque ou finissent simplement par acheter ce que les autres achètent.
Ce comportement n’est pas honteux car les humains sont sociaux, et avoir un certain type de bien (comme un sac à main de luxe) est un raccourci pour le placement d’un statut dans une hiérarchie sociale. Thorstein Veblen, un économiste, a noté en 1899 comment un mari payait pour habiller sa femme afin d’augmenter son statut social. De nos jours, Instagram crée des produits Veblen à partir de photos d'”expériences”.
Alors qu’environ la moitié des États américains exigent désormais que les élèves du secondaire suivent un cours de finances personnelles pour obtenir leur diplôme, aucun n’enseigne la psychologie de la publicité et de la consommation.
J’ai enseigné ma classe sur l’économie et le désir pendant 19 ans – 15 à l’Université de Notre Dame et les quatre dernières à The New School. Je suppose que les étudiants apprennent quelque chose : récemment, deux étudiants de première année m’ont dit qu’ils étaient transférés dans leurs écoles publiques pour la moitié du prix, pensant qu’ils se réinscriraient dans une école privée au cours des deux dernières années.
Cette colonne ne reflète pas nécessairement l’opinion du comité de rédaction ou de Bloomberg LP et de ses propriétaires.
Teresa Ghilarducci est titulaire de la chaire Schwartz d’économie à la New School for Social Research. Elle est co-auteur de “Rescuing Retirement” et membre du conseil d’administration de l’Economic Policy Institute.
D’autres histoires comme celle-ci sont disponibles sur bloomberg.com/opinion
.jpg)