Nous supposons que les escroqueries touchent principalement les personnes âgées. Mais un examen des plaintes de consommateurs de 2021 a révélé que les jeunes adultes étaient 34% plus susceptibles que les personnes de 60 ans et plus de déclarer avoir perdu de l’argent à cause de la fraude, selon les données recueillies par la Federal Trade Commission. Les jeunes adultes étaient plus de quatre fois plus susceptibles que les adultes plus âgés de déclarer des pertes dues à des arnaques à l’investissement, a rapporté l’agence.
“Quand tu es adulte, j’ai l’impression que tout est dans le vent”, mon fils de 22 ans, Jillian, a dit. “Et en plus, il y a beaucoup de stress en termes de gens qui essaient constamment de vous arnaquer.”
Elle et sa sœur de 27 ans ont confié que devenir adulte pouvait signifier perdre la protection de vos parents.
“J’ai juste l’impression qu’il y a beaucoup de choses à propos d’être un adulte où il n’y a pas de filet de sécurité”, a déclaré Jillian. « Cela ne me dérange pas de faire ma propre lessive et de cuisiner ma propre nourriture. Je n’aime pas ne pas savoir… quand je suis victime d’une arnaque. Est-ce que cette personne va me salir, et genre, est-ce que je peux appeler maman et papa pour qu’ils réparent ça pour moi ? »
La vie d’adulte s’accompagne souvent de la prise de conscience que les gens profiteront de votre désir de faire fructifier votre argent. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai décidé de consacrer ma chronique à une série occasionnelle sur les bases de l’argent appelée Financial Adulting 101.
J’ai pensé à la discussion avec mes filles en lisant un article sur un prétendu stratagème de Ponzi de 500 millions de dollars qui, selon la Securities and Exchange Commission, s’attaquait aux mormons.
Le régulateur allègue qu’un avocat de Las Vegas a accroché les gens en leur disant que leurs investissements seraient utilisés pour avancer des prêts aux personnes qui avaient conclu des règlements pour préjudice corporel avec des compagnies d’assurance mais qui ne voulaient pas attendre leurs paiements.
Certains investisseurs se sont vu promettre un rendement d’au moins 12,5 % tous les 90 jours, ou un taux annualisé de 50 %, selon la plainte de la SEC. Les investisseurs étaient censés gagner de l’argent sur les primes payées par les clients en perte de vitesse pour obtenir leur argent plus tôt.
Mais le La SEC affirme qu’aucun règlement de ce type n’existait. Au lieu de cela, les investisseurs existants ont été payés avec l’argent de nouveaux clients – un schéma de Ponzi classique. Le reste de l’argent collecté a servi à “financer des modes de vie somptueux, notamment l’achat de maisons et de propriétés de luxe, un jet privé, des VTT, des bateaux et de nombreuses voitures de luxe pour eux-mêmes et leurs proches”, a déclaré la SEC dans sa plainte.
Cette affaire est l’occasion de réitérer les signes d’une escroquerie. Voici sept drapeaux rouges courants :
1. Le rendement promis est extraordinaire
Arrêtez-vous juste pour réfléchir. Comment les promoteurs d’investissement peuvent-ils garantir un rendement élevé alors que les sociétés financières traditionnelles ne le font pas ?
Certains investissements peuvent-ils générer des rendements extraordinaires ? Bien sûr, mais pas sans risque et la possibilité de perdre tout votre argent.
C’est lorsqu’on vous promet un rendement spécifique et cohérent que vous devez vous retirer de l’accord.
2. Un rendement élevé est présenté comme un risque faible
C’est un sale mensonge. Tout le temps, à chaque fois.
Les investisseurs dans l’affaire de Las Vegas ont été informés que leur risque était presque nul, selon la SEC.
Un rendement élevé signifie toujours que l’investissement est risqué. N’oubliez pas : le risque et la récompense sont des partenaires égaux.
Si le risque est faible, le rendement est généralement faible. Si le rendement est potentiellement élevé, le risque est élevé.
Si quelqu’un promet un investissement à faible risque avec un rendement bien supérieur aux rendements moyens récents des investissements plus traditionnels, quelqu’un essaie de vous arnaquer.
3. Les détails de l’investissement sont secrets
L’affaire est trop secrète pour vous permettre d’enquêter.
Dans l’affaire impliquant l’avocat de Las Vegas, les investisseurs ont été informés que le cabinet d’avocats avait des relations avec des avocats spécialisés en dommages corporels dont les clients avaient des règlements avec des compagnies d’assurance. Mais les accords d’investissement interdisaient aux signataires de contacter toute partie liée au règlement sans consentement écrit, a indiqué la plainte de la SEC. Mais même avec cette stipulation, les investisseurs auraient toujours dû pouvoir vérifier les archives publiques pour confirmer que les affirmations étaient légitimes.
Certains investisseurs ont contacté les avocats nommés dans leurs accords pour découvrir que les cas étaient faux, selon la SEC.
Si vous n’êtes pas autorisé ou découragé de vérifier les détails d’un accord, c’est une arnaque.
Appeler votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’État vous fera économiser beaucoup d’argent et de chagrin. Découvrez si la personne qui vend la sécurité est autorisée dans votre état. Vous pouvez trouver l’organisme de réglementation de votre État en vous rendant sur le site Web de la North American Securities Administrators Association (nasaa.org).
4. L’investissement est promu par des personnes de confiance
Les escrocs sont passés maîtres dans l’art de gagner la confiance d’investisseurs sans méfiance, se mettant parfois même à genoux et priant avec leurs cibles pour les gagner.
J’ai fait un reportage sur un homme de Géorgie – un prédicateur, pas moins – qui a été reconnu coupable d’avoir volé près de 9 millions de dollars à 1 600 petites églises noires et autres groupes à but non lucratif en leur promettant de gros retours sur de petits investissements.
Les escrocs ont depuis longtemps compris et profité des investisseurs inexpérimentés parce qu’ils savent que ce sont des gens qui ne font pas confiance à leur propre instinct ou qui n’ont pas beaucoup confiance en leurs connaissances en matière d’investissement. Ainsi, les escrocs recrutent des personnes qui ont tendance à inspirer confiance pour les aider à promouvoir leur stratagème.
Ce type d’escroquerie est appelé fraude par affinité.
Le mot “con” dans con man signifie “confiance”. Les escrocs gagnent la confiance des gens en s’affiliant ou en s’infiltrant dans des organisations religieuses ou des cercles d’amis et de membres de la famille que vous ne doutez peut-être pas.
5. On vous offre un bonus pour inscrire des amis
Si le recrutement d’autres investisseurs est essentiel, vous pourriez involontairement faire partie d’une arnaque. Qui de mieux pour entraîner les autres dans la fraude qu’un visage amical ?
6. Témoignages sur les gros paiements
Les escrocs adorent quand les premiers investisseurs se vantent de leurs rendements. Cela ajoute de la légitimité à l’escroquerie.
Dans les escroqueries les plus réussies, de nombreux participants obtiennent le paiement promis.
Mais ne laissez pas les histoires d’amis et de membres de votre famille qui ont reçu de gros gains être la seule raison pour laquelle vous investissez.
7. Le promoteur se fâche à cause de trop de questions
Une fois, je suis allé à un séminaire sur l’investissement qui s’est avéré louche. Je n’arrêtais pas d’assaillir la promotrice de questions, et elle s’est fâchée et a demandé : « Votre amie vous présenterait-elle quelque chose de fou ?
“Oui, madame, elle le pourrait,” répondis-je.
Si la personne qui vous présente le stratagème n’a pas fait preuve de diligence raisonnable, vous pouvez tous les deux être trompés.
La SEC a déclaré qu’un promoteur dans son cas aurait “réagi avec colère et dédain lorsque les investisseurs ont posé des questions sur les détails des prétendus investissements”.
Énorme drapeau rouge de couleur pourpre.
Si jamais vous vous sentez stupide ou si vous êtes empêché de poser des questions sur une opportunité d’investissement, vous êtes certainement sur le point d’être escroqué.
