Non, ce n’était pas vraiment de l’argent liquide comme le sont les fonds monétaires – les titres sous-jacents fluctuent en valeur – mais c’était proche et augmenterait un peu le rendement.
J’ai mis l’autre moitié dans un fonds du marché monétaire non imposable à faible rendement. Vous pouvez trouver de tels fonds dans presque toutes les grandes maisons de courtage.
Fier de ma décision, qui m’a pris une journée entière – un jour où j’aurais pu travailler, appeler mes enfants, faire une longue promenade et faire une sieste – j’ai examiné combien je gagnerais de tous mes efforts.
La réponse n’était pas beaucoup.
Voici à quoi ressemblaient les chiffres, sur la base d’un investissement de 50 000 $. (J’utilise ce numéro par souci de simplicité.)
La moitié de l’argent est allée dans le fonds d’obligations ultracourtes, qui a rapporté 1,56% au cours de la dernière année. Le rendement sur ces 25 000 $ investis à 1,56 % est de 390 $. Les 25 000 $ restants, dans le fonds du marché monétaire payant 0,15 %, n’ont généré que 37,50 $.
Lorsque je l’ai additionné, j’ai trouvé que le rendement total sur 50 000 $ serait de 427,50 $.
Même cela était généreux. Mes calculs étaient basés sur la moyenne des 12 derniers mois, mais la situation a empiré récemment. Le rendement du fonds du marché monétaire municipal est aujourd’hui exactement nul et le fonds obligataire ultracourt paie 0,28 %. Donc, de manière plus réaliste, mon rendement total est de 0,14 %, soit seulement 70 $. C’est 90 % de moins qu’il y a un an. C’est tout simplement horrible.
Tous mes efforts n’ont abouti à pratiquement aucun gain potentiel.
Mon regret est qu’essayer d’augmenter le rendement de l’épargne, compte tenu des taux d’intérêt actuels, ne porte pas ses fruits. Certaines choses comptent vraiment. Mais dans ce cas, l’adage est vraiment vrai : ne pas transpirer les petites choses. Vous avez de meilleures façons de passer une journée.
