Les personnes qui n’ont pas les moyens d’acheter une maison et de constituer une valeur nette dans leur maison dépendront beaucoup plus de leurs économies à la retraite, a déclaré Kristy Jiayi Xu, fondatrice et directrice générale de Global Wealth Harbor, un conseiller en investissement à Walnut Creek, en Californie. “Ils peuvent avoir besoin d’un plan budgétaire plus prudent, d’un plan de retraite plus conservateur et éventuellement retarder leur retraite également”, a-t-elle déclaré.
Les hypothèques vous obligent à épargner, d’une certaine manière
Alors que de nombreux consommateurs pensent à la valeur nette de leur propriété en termes d’emprunt, peu considèrent le pouvoir financier à long terme de cette valeur nette. Une fois l’hypothèque remboursée, ce logement devient un actif.
“Le véritable pouvoir de l’accession à la propriété est qu’il s’agit d’une forme d’épargne forcée”, a déclaré Jordan Nietzel, fondateur de Trek Wealth Planning à Columbia, Mo. “Après 30 ans, si vous avez une hypothèque de 30 ans et que vous possédez la maison gratuitement et clair, vous avez maintenant un actif de plus de 100 000 $ que vous possédez entièrement », a-t-il déclaré.
Les avantages fiscaux liés à l’accession à la propriété pourraient également aider à compenser les coûts futurs de la retraite. Par exemple, les vendeurs de maisons peuvent bénéficier d’une exonération fiscale allant jusqu’à 250 000 $ de gains en capital sur l’immobilier, ou jusqu’à 500 000 $ pour les conjoints produisant une déclaration conjointe, à condition que la propriété soit leur résidence principale et qu’ils y aient vécu au moins deux ans.
Si un couple achetait une propriété pour 1 million de dollars et la vendait plus tard pour 1,5 million de dollars, par exemple, il pourrait utiliser la différence de 500 000 dollars (moins les frais ou autres coûts) pour la retraite, a déclaré Mme Xu.
“Il n’y a pas beaucoup d’actifs que les gens détiennent qui peuvent vous donner ce type d’avantage fiscal lorsque vous les vendez”, a-t-elle déclaré.
Bien que l’accession à la propriété puisse aider à couvrir certains coûts de retraite, les planificateurs financiers affirment qu’épargner pour acheter une maison peut nuire à la valeur à long terme du fonds de retraite d’un premier acheteur. Les clients qui économisent pour un acompte ne contribuent pas à leur plan 401 (k), s’il en existe un, ou contribuent au strict minimum pour obtenir une contrepartie de l’employeur, a déclaré Mme Waddell.
