Erreurs de réhypothèque qui pourraient vous faire payer «des centaines ou des milliers de plus» | Finances personnelles | Finance

Avec beaucoup hypothèques À l’approche du renouvellement, les experts exhortent les propriétaires à planifier à l’avance pour s’assurer qu’ils ne doivent pas payer «des centaines ou des milliers» de livres de plus qu’ils ne le pourraient.

David Hollingworth, directeur associé des communications chez courtier hypothécaire sans frais L&C Hypothèques, a déclaré: “Les hypothèques étant l’un des engagements financiers les plus importants auxquels de nombreuses personnes sont confrontées au cours de leur vie, il est important de faire attention aux pièges potentiels qui pourraient augmenter vos remboursements mensuels.”

Un écueil clé dans lequel beaucoup peuvent être pris est de rester fidèle à leur prêteur actuel, surtout s’ils sont avec lui depuis des années.

M. Hollingworth a déclaré: «Rester avec votre prêteur existant et passer à un produit moins cher proposé à la fin de votre contrat actuel pourrait vous obliger à payer des centaines ou des milliers de plus, à long terme.

“Même si vous n’utilisez pas de courtier, il est important de magasiner pour vous assurer de trouver la meilleure offre, au lieu de simplement passer à celle qui vous convient le mieux.”

EN SAVOIR PLUS: Les coûts hypothécaires bondissent de 6 000 £ alors que les taux dépassent 8 % – pourraient bientôt atteindre 10 % avec la hausse de la BoE

M. Hollingworth a également souligné que le passage à un autre prêteur peut également être “bénéfique” si une personne estime que la valeur de sa maison a considérablement augmenté depuis la dernière fois qu’elle a contracté un prêt hypothécaire.

Il a expliqué: «Si votre maison vaut plus qu’avant, cela peut réduire votre prêt à la valeur (LTV), qui est le ratio de l’hypothèque en cours par rapport à la valeur marchande actuelle de votre maison.

“Un pourcentage de LTV inférieur peut amener les prêteurs à vous offrir des taux d’intérêt plus bas sur vos remboursements mensuels en matière de réhypothèque.”

Une autre erreur courante que les gens commettent lorsqu’il s’agit de renouveler leur prêt hypothécaire est de le laisser jusqu’à la fin de leur contrat actuel avant d’en chercher un nouveau.

Cependant, cela peut amener les propriétaires à payer le «double» de ce qu’ils ont peut-être payé auparavant, ce qui rend essentiel de planifier longtemps à l’avance.

M. Hollingworth a déclaré: «Que vous ayez contracté un prêt hypothécaire à taux fixe, tracker ou à escompte, votre prêteur est susceptible de vous faire passer automatiquement à son taux variable standard (SVR) à la fin de votre accord d’introduction, ce qui, pour la plupart des gens, a tendance à être de deux à cinq ans.

«Les prêteurs hypothécaires établissent leur propre SVR, qui n’est pas directement lié au taux de base de la Banque d’Angleterre et a tendance à être beaucoup plus élevé que les taux que vous pourriez trouver sur les prêts hypothécaires à taux fixe, de suivi ou à escompte.

“Les intérêts que vous payez avec un SVR peuvent souvent être le double de ce que vous payiez auparavant pour vos remboursements à taux fixe.”

Pour éviter cela, M. Hollingworth a déclaré qu’il était préférable de commencer à réfléchir à de nouvelles offres hypothécaires environ six mois avant que le taux actuel d’une personne ne soit sur le point de se terminer. Cela laissera le temps d’aligner un nouvel accord et d’éviter d’être déplacé vers le SVR d’un prêteur.

Il a ajouté: “Si vous restez avec votre prêteur actuel, cela peut prendre environ un mois pour qu’il traite votre demande. Mais si vous changez de prêteur, cela peut prendre environ trois mois, il est donc préférable de ne pas attendre la dernière minute.

Enfin, M. Hollingworth suggère que les gens devraient «toujours demander» à un courtier en hypothèques comment ils sont payés, afin d’éviter de faire face à des coûts cachés.

Il a déclaré: «Le recours à un courtier en hypothèques pour vous aider devrait faciliter la recherche de la meilleure offre, mais vous devriez toujours lui demander comment il est payé.

« Les courtiers recevront une commission appelée « frais de procuration » d’environ 0,35 % du montant de l’hypothèque, qui provient directement du prêteur hypothécaire, plutôt que de votre propre poche. Un courtier devrait toujours essayer de vous trouver la meilleure offre, mais il est important de jeter un coup d’œil sur les offres disponibles à l’avance.

Il a ajouté : « De nombreux courtiers vous factureront également des frais d’environ 0,3 à 1 % de la valeur du prêt, en plus de recevoir les frais de procuration. Si tel est le cas, il peut être utile de demander pourquoi c’est le cas ou d’envisager de trouver un autre courtier qui ne facture pas de frais pour son service.